被接连调查、重罚、违约！珠海华润银行怎么了？

图源：华润银行官网

重罚、调查、违约，今年已罚款千万元，珠海华润银行怎么了？

徐凡淋丨文

年内第三张，珠海华润银行再收百万罚单。

近日，国家金融监督管理总局深圳监管局发布行政处罚信息，珠海华润银行深圳分行因“采用不正当手段，吸收存款，发放贷款”，根据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条、第七十四条，没收违法所得32.25万元，罚款200万元。

该行7月初“因未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查。”被国家外汇管理局广东省分局罚款110万元，没收违法所得合计6.13万元。

今年5月22日，因刚性兑付代销资管计划，华润银行收到成立以来最大罚单，被罚款700万元。

短短两个月时间，华润银行接连罚款合计超千万元。

连带处罚的还有多名相关责任人，时任华润银行行长、董事长宗少俊被处以警告；时任个人金融部负责人兼个人信贷部总经理吴颖被处以警告并处罚10万元。

时任华润银行深圳分行党委委员孙永亮被处以警告；时任深圳福田支行行长周静静被终身禁止从事银行业工作；时任华润银行深圳福田支行行长客户经理周一鸣被禁止从事银行业工作5年；时任华润银行深圳福田支行行长助理被禁止从事银行业工作8年。

此外，华润银行涉及多人被调查，还因违约应届管培生冲上热搜，这一系列事件的背后折射的是华润银行合规内控管理与人才管理问题。

8月9日，山海新财经就上述事件致电致函珠海华润银行了解情况，华润银行方面称采访函已收到并已反馈给相关部门，但截至发稿时间尚未有回复结果。

01

多名高管被查，业绩欠佳

公开资料显示，珠海华润银行的前身是成立于1996年的珠海市商业银行。2010年1月，华润集团和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组并完成更名。目前，在珠海、广州、深圳等地设立10家分行，109家支行，华润股份有限公司为该行控股股东。

此次被处罚的华润银行深圳分行，于2011年6月揭牌试营业，系华润银行重组更名后设立的首家分支机构，也是华润银行首家异地分行。

根据公开信息统计，华润银行深圳分行营业3年已收到6张罚单，此次被罚金额最高。2021年，该分行因贷款三查不严导致信贷资金被挪用，被罚120万元。

除了多次处罚，华润银行还有多名高管爆出被调查事件。

去年12月，深圳官方通报称，华润银行深圳分行企业金融二部原副总经理王楷因涉嫌严重违法，接受国家监委驻华润集团监察专员办公室、深圳市罗湖区监委监察调查。

2024年4月20日，廉洁东莞发布官方消息，华润银行东莞分行原行长管礼江涉嫌严重违纪违法，正在接受珠海华润银行的纪委纪律审查和东莞市监委监察调查。

2024年7月，被罚终身禁止从事银行业工作的周静静曾是深圳湾支行法定代表人，曾获2019年度“金润奖”优秀经理人。

不到一年时间，华润银行已经先后多人被调查与严厉处罚。

罚款、处罚与调查之外，华润银行经营业绩表现也欠佳。

据华润银行2023年财报数据，在经营表现上，该行净利润同比出现大幅度下滑，不良贷款率虽较上年末轻微减少，但拨备覆盖率下滑速度较快。

年报显示，2023年，珠海华润银行实现营业收入68亿元，同比增长4.26%；利润总额12.73亿元，同比下滑33.10%；净利润14.02亿元，同比下滑30.02%。

资产质量方面，截至2023年末，华润银行不良贷款率1.73%，较上年末减少0.01%；拨备覆盖率161.03%，相比中报期末减少了21.3个百分点。在净息差大幅收窄、营收增长承压的背景下，华润银行似乎没有更多余力进行充足的计提，致使拨备覆盖率大幅降低。

除了信贷资产，较大的非标资产规模占比，也让华润银行面临一定的资产质量下行压力。

华润银行非标投资方面包括房地产业、建筑业、基础设施建设行业等，其中房地产行业非标投资占比较高，2023年上半年，信托产品投资中39.1%都投向了房地产行业，潜在风险较大也对华润银行未来的信用风险管理能力提出较高要求。

在负债端，华润银行同业负债占比较高。根据2024年同业存单发行计划，今年同业存单发行总额度为892亿元，相比2023年的发行额度高出了35.36%。

在负债方面，华润银行的同业负债规模一直保持在较高水平。2021年~2023年，华润银行的同业存单发行额度分别为616亿元、666亿元、659亿元。其中，2023年共发行了187期同业存单，累计发行量1014.4亿元。

近几年，华润银行业务展开对同业资金的依赖程度也相对较高。较高的同业负债占比除了会提高同业利息支出，增加负债端的刚性成本，还因为同业负债大多期限较短，一定程度上加大了华润银行的流动性风险管理难度。

尽管目前华润银行的各项主要流动性指标表现尚佳，也需加强警惕。

02

违约管培生

调查、处罚、业绩欠佳外，华润银行今年还因违约管培应届生冲上热搜。

今年7月，一位自称是应届生的网友称，通过校招签约了华润银行总行管培生，人事当时承诺，应届生在支行轮岗3个月后可回到总行轮岗，最后直接在总行定岗。不久后华润银行人事电话告知，培养方案已经更改，新方案需要应届毕业生去基层前台轮岗两年，视表现回总行定岗。

让该应届生难以接受的是，华润银行方面称方案没有更改协商空间，若不接受，则需赔付华润银行1万元违约金才能解约。

这起华润银行违约，反让应届生赔1万元的传闻经多家媒体报道评论，引发广泛关注。

据媒体报道，华润银行曾回应对于管培生培养方案变更的有关信息，经核查，在校园招聘及人才培养方案的宣导过程中，由于轮岗方案在持续优化调整，该行相关人员确实存在表述不够清晰、传达信息不够准确的问题。

目前，该行已与本届管培生进行了充分沟通和解释，达成和解。至于违约金问题，三方协议确有相关条款，但该行并未如网传因方案调整仍索要违约金。

华润银行这一风波也引发外界对银行管培生培养体系的关注。

据了解，银行管培生大致分为总行管培生与分行管培生，通常是应届毕业生，要求应聘者具有较高的学历背景和专业技能，如985、211等名校毕业或硕士及以上学历。需要经历两年左右的基层岗位轮岗锻炼，轮岗结束后，银行会根据管培生的表现、个人兴趣及银行需求来确定最终定岗，轮岗时长各家银行实际有差异。

一名曾通过校招管培生进入某股份制银行分行的人士表示，他曾应聘银行分行管培生，但在支行轮岗两年到期后无法回到分行，在此期间参与更多的是营销岗工作，积累了一些营销经验，现在已经跳槽了。

另一名曾在一家银行总行担任管培生的刘佳（化名）则表示，在初期轮岗期间她也觉得大部分时间都在做“无意义”的事，如坐柜台、点钞、办理存取款业务、营销等，可直到去了总行才发现，在分支行轮岗所经历的一切，包括对业务细节的熟悉，都成为她在总行安身立命的本领。

招联首席研究院董希淼表示，银行应将管培生岗位职责、培养目标、轮岗安排及时、全面准备的告知应届学生。

一银行业分析人士表示，华润银行在校招时承诺“3个月定岗总行”，并将此条款纳入签订的三方协议，擅自变更培养方案需要与劳动者协商处理，协商不成，则应向劳动者支付违约金。银行也应在官网公示校园招聘及人才培养方案，保持人才招聘，培养透明度的同时接受社会监督。

一名银行相关人士则透露，华润银行此次对管培生培养计划的变更主因是新行长的到来，对管培生采取了招商银行的人才培养方式。

而这位新行长就是2023年8月，珠海华润银行通过银行外部招聘入职的钱曦行长。

公开信息显示，钱曦拥有西南财经大学金融学博士学位，具有高级经济师职称，在招商银行系统任职多年，先后历任西安分行党委书记、行长；招商银行佛山分行党委书记、行长；招商银行总行战略客户部总经理；招商银行大连分行党委书记、行长；招商银行广州分行党委委员、副行长等职务。

新行长的到来，是否调整管培生培养计划，山海新财经致电致函华润银行，截至发稿时间尚未收到答复。

除了管培生“风波”之外，钱曦担任行长以来的一年时间，华润银行先后发生多例高管被监察调查事件，多位相关责任人被行政处罚等。如何加强华润银行的合规管理与人才选拔，华润银行接下来的举措与部署将持续关注。