融资贷款对于大多数人来讲并不陌生，特别是近几年经历疫情的洗礼，需要资金周转的个人或者个体工商户及企业主还是比较多的！
企业的三项活动：经营、投资、融资。融资在企业发展过程中是必不可少的；
但是很多人往往是在融资过程中犯了很多错误，其中有些错误可能是致命的，直接导致此次融资失败，或者导致融资难，融资贵的问题；
在融资的规程中需要注意的地方，小葛为大家罗列出几点：
01
贷款利率并非唯一的成本因素
很多借款人认为只要贷款利率低就意味着贷款成本低。实际贷款成本不仅包括利息，还包括各种手续费、保险费用、提前还款罚金等。
有些贷款可能看似利率较低，但额度不高，期限短且等额本息，还附加了高额的管理费或其他隐性费用。又或者捆绑销售。比如申请个信用卡支持一下，买点理财或者基金！
借款人应综合考虑所有相关费用，才能全面了解贷款的实际成本。例如，有些贷款可能看似利率较低，但附加了高额的管理费或其他隐性费用。
如平安普惠：（利息显示可能是5厘，但是加上每个月的保险费，服务费可能就到8厘了）
02
熟知贷款合同条款
特别是提前还款的条款和条件
亲戚朋友间的借贷，喜欢“早借早还”，然而对于银行而言，你“早借”可以，但“早还”却不怎么乐意。
银行方面处于经营利益的要求，通常不支持提前还贷，所以银行会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。
在他们看来。
提前还款其实是一种违约行为，一旦违约，是需要赔付违约金的。当然，不同的银行对此的规定是不同的，主要有3种方式：
- 合同上明确规定“随借随还”，提前还款不需赔付违约金。
- 合同上明确规定在一定期限内（如半年、1年、3年等）不准提前还款，期限内提还，需要支付违约金，过了期限则不用赔付。
- 合同上明确规定不准提前还款，任何时候提还都需要支付违约金，有的收取本金的百分比算，有的收取若干月份利息。
借款人如果计划提前还款，应仔细阅读合同条款，了解相关的费用和限制，以避免不必要的经济损失。
03
审批通过不一定马上放款
注意时间差，合理去规划
贷款审批通过后，借款人常常以为资金会立即到账，但实际上，放款过程可能需要几天到一周的时间。
- 有些是审批通过可立刻提款；
- 有些是审批通过，再去线下签合同，再走流程放款；
- 有些审批通过，需要制卡，如申请地不是总部，一般需总部制卡寄过来，再放款；
- 针对房抵来说，审批通过，还有赎楼环节，赎楼要看扣款时间解押时间，需几周。
借款人应提前了解贷款机构的放款流程和时间安排，合理规划资金使用时间，避免因为放款延迟而影响财务安排。
04
签字需谨慎
明确共同借款人的责任
共同借款人（如夫妻共同贷款）在法律上对贷款负有同等责任。
如果一方无法履行还款义务，另一方必须承担全部还款责任。
共同借款人应在申请贷款前明确各自的责任和义务，并确保双方都有稳定的还款能力。
帮他人出面担保同等！
05
选择适合自己的还款方式
这很重要
还款方式一般有四种方式：等额本息、等本本息、先息后本，随借随还。其中等额本息银行最喜欢推荐，也是借贷人最常用的方式。
一般上班族选择等额本息居多，企业主选择先息后本，随借随还居多。
因此，在贷款时，一定要根据自己的还款能力来匹配还款方式，以免压力过大，造成逾期。
06
贷款用途有限制
做好贷后管理
某些贷款类型有特定的用途限制，一定要严格执行。
- 例如住房贷款只能用于购房；
- 消费贷款不能流入房市、股市等；
- 教育贷款只能用于支付学费和教育相关费用。
借款人在申请贷款时，应确保贷款用途符合贷款机构的规定，否则可能面临贷款被拒或资金无法使用的情况。
即使正常用款了，如果贷款用途不符合规定，也会面临抽贷风险，一定要做好贷后管理。
怎么规避？比较好的方式是取现，后续怎么用，无法追踪；如不便取现，就注意资金过程流向。
07
通过中介办理
更容易更高效更省事
找对贷款中介，会让你的贷款之路丝滑顺畅且事半功倍，更容易下款，这是事实。
- 中介更懂产品，推荐产品匹配度高，有专业；
- 中介批量进件，流程了解，资料门清，有效率；
- 中介能做很多银行层面操作不了的事：指引养征信，丰富流水，给足信心；
银行利用中介扩大客户群和业务量，提高工作效率，中介通过自己的信息差、专业获取相应服务费。
客户呢？虽然付出了一点成本，但在贷款过程中获得的情绪稳定价值是单打独斗时无法比拟的！
共赢才是长存之道：
08
贷款并非灵丹妙药
合规规划资金避免过度借贷
很多人认为贷款是解决财务困境的灵丹妙药，但过度依赖贷款可能会导致债务累累，形成财务陷阱。
关键是要让自己拥有持续造血能力。
在申请贷款前，务必评估自己的还款能力，避免陷入债务循环；贷款下来之后，合理规划还款计划，以免逾期。
了解贷款过程中这些常见的问题，借款人可以更加全面地评估不同的贷款选项，避免潜在的问题陷阱，并做出更明智的决策。
申请贷款之前需要注意征信方面
01
切勿拿自己的征信去乱试
在对自己征信情况不了解时，对贷款机构要求也不清楚的情况之下，切勿盲目的申请贷款，被拒贷的风险非常高，连带的是会失去原本自身可以贷款的渠道；
因为申请的贷款被拒了，查询次数也就增加了，一旦查询次数超了，那么连申请的资格都没有了，不管征信具体情况多么良好，都会直接被拒贷，这就是硬伤；
银行不可能会给一个急着到处借钱的人放款，关于征信查询，目前大多数银行的要求是近半年查询不超过6次，近两个月不超过3次；
02
非银行机构贷款会影响银行贷款
如果想要申请银行低息的大额贷款，前提条件是需要结清部分或全部机构性贷款，具体结清的数量及金额根据不同的银行要求也不同；
而这类非银行机构性贷款中特别是网贷，如果你连这类小额高息的贷款都借用了，银行将默认你狠缺钱，所以审核时将直接拒绝你的贷款申请，有些银行甚至还要求，非银行机构贷款必须结清注销半年以上才能提交贷款申请，所以切勿因小失大；
03
信用卡已使用额度
征信有着一个非常重要的指标，那就是信用卡近半年平均使用额度，银行一般要求：近半年信用卡使用额度不可超过70%；
往往很多人信用卡额度使用完了，才会考虑贷款，但是一旦信用卡额度使用完了，特别是信用卡额度刷爆的，这种更不不用想，基本上直接秒拒；
信用卡作为生活中真实消费场景用途，如果一个人每个月信用消费几十万，再到处在贷款，这换做谁都不会放贷了，最起码一点征信数据上要好看才可以嘛！
04
及时进行债务重组
例如名下已经做过了贷款，特别是多笔信用类贷款，数量多，累计额度高，月供压较大大，如果有条件的情况下，小伟建议尽早转换办理一些长期的银行低息贷款；
因为信用类贷款一般利率高，年限短，特别是那些网贷，如果贷款金额较大，那么月供压力和贷款成本就非常高，反观抵押贷款，利率低，年限长，可以有效降低月供压力，避免债务风险出现，细水长流！！
切勿等待，不要等到已经逾期了，没有了现金流，再开始考虑解决方案！！！
05
不要盲目申请网贷，不要以贷养贷
网贷是会影响你申请银行贷款的，并且还会泄露个人信息数据，利率高，额度低，A贷还B贷，不是解决债务问题，最终只会导致债务越来越重，即便是逾期，也要及时止损；
曾经就有一个案例：一开始只是为了一个手机，慢慢下载了200多个APP，最终负债高达几十万元；
小葛总结:
融资是个人生活中，企业生产经营过程中重要的组成部分，融资是个技术活，搞不好也是个体力活，有人说跑断腿了都没贷到款，贷到款的又不满意；
如果我们在贷款之前没有做好融资计划，贷款后没有做风险性规划，融资难、融资贵就永远解决不了，伴随的还是债务违约风险；
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