北京
“你好，我咨询一下能在你们这里取钱吗？”7月20日下午10时30分左右，异地客户黄某波来到湄潭农商银行石莲支行柜台询问。
经了解，客户需支取现金3.3万元。正常情况下，客户在不支取5万元以上大额现金的情况下，不会问能不能支取这样的问题。柜台工作人员随即对该客户的异常情况产生了警惕。出于反洗钱工作的敏感性，运营主管随即查询了客户账户流水。经认真核实，该客户近一年的交易极少出现1万元以上的现金资金需求。通过对该客户流水进一步分析发现，2024年7月19-20日日期间，该账户发生9.1万元的收支交易，且交易金额、交易频率及交易对手明显异常。运营主管询问客户的职业与近期资金来源，客户告知在海南打工，但一笔资金2.2万的转账却是由齐鲁银行股份有限公司济南济阳支行转入，一笔3.3万资金由成都农村商业银行股份有限公司总行营业部转入，两地距离较远与客户务工地不一致，且客户无法提供佐证资料。
询问客户当日取现的用途为购牛，但在详细的询问中，客户回答不知道购买谁家的牛，并称是别人给他介绍的，但问询介绍人是谁，却称不知道对方姓名。前后语言逻辑冲突，且老看手机回答问题，主管立即察觉事有蹊跷，安抚客户情绪的同时，给客户讲解出租、出借银行卡或替他人取现的法律后果后。
为不影响其余客户正常办理业务，运营主管让客户黄某波现场电话联系下对方，网点在核实对方姓名和现金用途真实性后，会立即取现给客户。客户听后，迟疑了一下说：“我去叫介绍人一起来。”就匆匆离开网点。客户匆匆离开后运营主管更觉可疑，立即在系统里做了涉诈信息共享，联系开户网点运营主管并请求协助。在得知客户不在养牛和做贩牛生意后，立即向当地派出所报案，并请求开户网点协助做非柜限制。
次日，当地派出所反馈信息，该卡因涉嫌电信诈骗已被立案侦查，卡中余额3.3万元被公安机关冻结。目前，案件正在进一步侦破中。(邓锐)
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