人到中年，到底需要多少存款，才能提前退休？

作者：苏善书

来源：十点读书（ID：duhaoshu）

据《中国人口预测报告2023》预估，

到2030、2040年，中国65岁以上老年人口分别达到2.6亿、3.5亿。（以上数据来自于公众号泽平宏观《中国老龄化报告2024》）

一想到退休遥遥无期的，等待我们的将不断延长的老年时代，每天上班的动力都慢了一拍。

于是，很多人开始另辟蹊径，开始寻找提前退休的思路和办法。

支撑一个人能否安然退休的决定因素有两个，

一是足够的金钱，二是健康的身体。

健康的体魄，我们只能尽力而为；

每个人能够掌控的，只有退休的金钱储备和开销方式。

网上曾有这样一个问卷调查：

你需要多少钱，才可以安心退休？

有人回答100W，有人回答300W，还有人回答1000W。

每个人收入水平不一样，对生活品质的要求不一样，相应的退休保障金也就不一样。

很多人根据自己的情况，通过合理地规划，已经实现了提前退休。

这样的生活方式，你羡慕吗？

我，36岁，存款300万

提前退休

王女士已经36岁。

今年是王女士参加工作的第10年，她存够了300W，做了一个让所有人都意外的决定：

她和丈夫决定提前退休了。

面对王女士的做法，很多人表示疑惑：

36岁距离法定退休年龄，还有很长一段时间，300万真的够花吗？

王女士家里是什么条件，预计怎样安排这300万退休经费呢？

王女士到底是做什么行业，毕业10年就挣到300万？

据了解，

王女士的300万，其中有一半是老公的存款。

也就是说，夫妻俩各存了150万。

据悉，王女士毕业之后就到了一家通讯企业做商务工作，相比于一般的工作，她挣得还算不错。

每个月工资近2万。

工资到手之后，除去日常开销，她每个月都能存下1万5千元。

10年下来，她手里的存款已高达150万元。

而丈夫手里也有150万的现金存款，夫妻俩的现金存款就有了300万。

此外，他们的房子和车都是全款购买的，没有还贷款的压力。

夫妻俩有一个小女儿，目前8岁。

除了平时的辅导费用，开销也不大。

夫妻俩平时的生活也比较低物欲，没有过多的欲望。

他们评价现在的生活：“生活真是没啥压力。”

夫妻俩就盘了盘目前的资产，然后算了一笔账，将300万存到银行，其中一部分买了理财，然后每个月到手的利息就八九千块。

这些利息完全能够覆盖每月的生活费用。

算完这笔帐之后，她发现他们完全具备退休的条件，于是王女士辞掉工作，迎接自己的退休生活。

现在她的生活状态如下：

平时辅导孩子写作业，周末送孩子去辅导班，其他时间里，要么出去健身，要么出门旅游。

王女士还说：“如果没有发生特别重大的事情，大概率不会再工作了。”

这样的生活状态，让人简直不要太羡慕。

00后，存款10万

已躺平

最近，网上流行一种“局部退休”的方案。

豆瓣有个“用利息生活”小组，就聚集了一大批靠利息生活的年轻人。

有人用每日的存款利息，作为每天的早餐钱；

有人每天收益十几块，就给自己点杯下午茶；

有人存款50万，每天收益32元左右，正常吃饭的话怎么都花不完。

通过用利息生活，达到控制本金支出的目的。

看着本金一天一天增长，距离退休的目标就越来越近，内心的喜悦就溢于言表。

有人用利息实现局部退休，有人完全躺平彻底退休。

安徽有位00后，存款仅有10万，开始了用“利息生活”的退休生活。

黛黛是一位本科大学生，专业学的是人力资源。

毕业之后，她应聘上一家工厂的HR职位。

但工作的强度让她压力山大：

经常加班，每天工作时长高达12小时；

每周上班6天，休息只有1天；

到了工厂旺季，还要顶上流水线的工作；

上班一年之后，她发现身体出现亚健康的状况，包括乳腺结界变大，肾内出现结晶，经常控制不住情绪等。

面对金钱和健康的不可兼得，她果断选择了裸辞。

带着10万元的存款，开启了提前退休的生活。

黛黛的决定，让很多人心生疑惑：

10万元的存款，每天利息只有几块钱，真的能够活下来吗？

黛黛回答：其实够用了。

辞职以后，她住在家里的另一套房房子里，没有房租、房贷的压力。

其次，黛黛物欲很低。

除了每天的饭钱，基本没有别的消费。

做饭基本以蔬菜为主，合肥的物价较低，日常生活的消费基本没有压力。

她说：

“买菜还是比较便宜的，其实我有时候根本花不了这么多，发现5元就足够用了。”

“早上十点多十一点多醒来，查看余额宝的收益，然后根据这个收益来安排一天的两顿饭菜。”

前一天的收益若是少于5元，黛黛会买一些蔬菜；

如果是6元，她就去买点肉。

她曾经把7块5的瘦肉，做成3份炒肉丝，这样每顿饭的成本也就3块。

另外，她还有一些兼职收入。

比如做自己的自媒体，到快递驿站打零工，在小区门口摆摊等。

看了黛黛的生活，有人觉得这样的日子很清苦。

然而她却表示：“没觉得辛苦，反而觉得是很幸福的事情。”

虽然生活没有大鱼大肉，看起来比较清淡，但她不是被动节约，也没有降低生活质量，而是觉得这样生活是一种健康的饮食方式。

黛黛也没有一直宅在家，她会用兼职获得的收入，到别的城市中旅行。

躺平至今，她已经去过湛江、成都、青岛、昆明等城市。

黛黛对当下的生活状态很满足，人生完全由自己支配的感觉，简直爽呆了。

提前退休的生活状态，几乎是所有打工人的梦想。

然而想要真正实现提前退休，则需要充足的人生准备。

观察别人的退休案例发现，实现退休的必要条件无非是以下几点，

1.清除负债；

相比日常生活费用，房贷、车贷、房租也是一笔稳定的大额支出。

一旦我们将这部分负债的支出清除，就会发现维持基本生活所需的花销，实际上并不多。

2.控制欲望；

选择退休躺平的生活，就意味着不再像上班那样，拥有稳定的收入来源。

如果依旧保持“买买买”的消费水平，可能就无法适应退休之后的生活。

把欲望控制在可承受的范围之内，控制自己总想剁手的欲望，才是一种更合适退休的生活方式。

3.有一定的存款保障；

无论钱多钱少，开启退休生活的硬性条件便是手里有钱。

至于需要多少钱才能保障退休，这是一件因人而异的事。

每个人对生活的要求不一样，每个人的物质基础就不一样。

有人简单三餐就可以满足，有人则需要保持原有的生活基础。

根据自己的实际情况出发，不盲从也不攀比，是适合自己的存钱思路。

4.配足保险；

虽然生活花销毫无压力，但是吃五谷杂粮的人，谁也无法保证身体一直保持健康。

一旦患上重大疾病，需要的花费就会陡然上升。

因此重疾医疗方面费用，我们不得不提前预防。

可以为自己和家人配备相关的重疾险，万一患上重疾，有保险为生活托底，不至于耗尽钱财、生病返贫。

5.不上班并不等于不工作；

提前退休，并不意味着完全切断劳动收入来源。

偶尔短期兼职，或用技能换来收入，可以补贴生活开销，还可以发展兴趣，在喜欢的事物中找到价值和满足。

避免陷入一种无所事事的人生虚无。

不管是提前退休还是按时退休，都是需要做好充足准备的人生项目。

提早规划，完全充分，尽量规避退休以后生活的后顾之忧，这才是退休以后生活的安全感和护城河。

不管是局部退休，还是提前退休，都反映了现在的打工人对工作无意义的一种出逃情绪。

上班只是一种攒钱的工具。

等到赚够了钱，就把人生从无意义状态中解脱出来。

做自己想做的事，过一种想要的人生。

但理想是丰满的，现实是残酷的。

不是所有人都有条件实现提前退休，大多数人都困囿于肩上的重担、生活的压力，然后在自己的轨迹负重前行。

然而生活的意义，并不是只有退休才能满足。

与其消极对抗，不如与当下的生活和解。

正如硅谷著名创业者纳瓦尔说过：

“退休，就是不再为了想象中的明天而牺牲今天。当你能活在当下，内心充盈地度过每一天时，你就达到了退休的状态。”

当你从当下的生活中找到人生的目标和奋斗的意义，就找到了内心呼唤已久的平静、充实和自洽。

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你有在为提前生活做准备吗，做了哪些准备呢，欢迎在留言区分享观点，交流看法。

作者：苏善书。本文来源：十点读书（ID：duhaoshu），超3000万人订阅的国民读书大号。转载请联系十点读书。