泰康家办升级、大家入局家办生态体系...中国式家办能蹚出自己的路吗？

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近日，泰康在苏州举行了“天地人和 泰然美好”泰康家族办公室权益升级发布会，发布会上泰康介绍了家族办公室权益体系七大升级亮点。

目前泰康家办解决方案体系包括“天行健—家族创富、地势坤—家族守富、人长久—家族传富、和致远—卓越人生”四大板块，持续满足客户多元化的全球资产配置的需求和对高品质生活的追求，本次升级围绕四大板块全面展开，七大升级亮点，旨在成为服务中国家族的中国式家办。

实际上，随着国内高净值人群数量的不断增加以及民众财富观的不断进阶，家办这一兴起于国外，专门为富有家族提供各种专业的管理咨询和操作服务的组织也逐渐在我国出现并开始流行，就像国外富人一样，国内的高净值人群也越来越多的选择家办这一形式来进行资产的管理和增长。

而对于保险公司来说，这块市场就成为了异常珍贵的增量市场，在大财富管理时代到来后，保险公司既要继续重视保险在家庭资产配置份额中不断提升的机会，同时也要敢于出手，同银行、证券渠道一起在财富管理赛道分一杯羹。事实上，近年来也确实有不少的中大型保险公司开始为高净值客户提供家办服务，发力财富管理赛道。

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多家保司家办服务迎来全新升级，

行业发展如火如荼

泰康家办正式起源于2022年12月，整合集团内外部资源，围绕长寿、健康、财富三大闭环，泰康家族办公室打造“天、地、人、和”四大产品与服务体系，提供覆盖从个人到家庭再到家族的全财富周期、全生命周期的一站式定制化解决方案，以满足家族客户在长寿时代的需求。

泰康家族办公室成立后，“幸福有约”作为保险链接医养的创新解决方案，将在“家族养老规划”中赢得更为广泛的应用空间，为更多家族提供入住泰康养老社区的权益保障，让家族每一个成员乐享优雅的长寿人生。

同时泰康首创全新职业的健康财富规划师（HWP），伴随泰康家族办公室发布，HWP也成为链接泰康家办所蕴含丰沛资源与客户的桥梁与纽带。

根据介绍，泰康家办本次升级的内容包括：

“天行健—家族创富”：该系列依托泰康保险集团卓越的投资实力，提供穿越市场周期的优质投资项目，搭建多元化的家族财富资产配置方案。本次升级围绕私人财富管家——泰康人寿专业投顾团队和泰康基金明星投资团队联袂打造1+N团队展开，为客户在风起云涌的市场中，提供全周期的专业陪伴服务。

“地势坤—家族守富”：该系列旨在围绕客户生命周期，为家族提供财富守护的综合解决方案，并以泰康大健康战略为核心，为家族成员量身定制家族保障方案。本次升级，一方面，通过私人医生配置，调动内外部资源，铸就家族一站式健康解决方案；同时，通过泰康大健康生态体系，链接全球先进医疗资源，守护家族健康。另一方面，在行业中率先构建企业经营的“保险+”方案，用寿险的方式稳定企业经营，首创股东互保，高管留材计划等系列解决方案，协助客户做好企业风险的管理。

“人长久—家族传富”：该系列基于泰康320亿的保险金信托经验，并以客户综合方案需求为核心，打造从保险到资金管理的全方位规划。将泰康资产的优秀产品管理能力引入信托体系中，通过泰康资产和信托联动，打造财富闭环，让资产配置更安心。同时，泰康自建信托服务系统，以更加便捷的方式为客户奉上一站式“支付+投资+服务”解决方案。

“和致远—卓越人生”：该系列整合泰康保险集团内外部优质资源，为客户匹配专属定制的服务，以期为客户提供更具品质感的服务。本次升级，泰康为家族客户全新推出“家族宪章”服务，推出立体化的多层次法律服务体系，并将健康体检思维模式创新引入家族税务检视中。

总体来看，泰康升级后的家办服务主要依托于泰康保险金信托、泰康资产、泰康优质医疗等资源，为客户提供资产配置、法律服务、健康守护等服务，全方位保护客户的资产安全及身体健康。

除去泰康外，最近还有不少保险公司对自己旗下的家办品牌进行了全新升级，如在上月，大家人寿成功举办了CGI家办孵化中心服务生态发布会，正式发布CGI家办孵化中心服务生态体系，并与多家业内知名企业签署了长期战略合作协议，开启了家族办公室服务的新篇章。

据了解，大家推出的CGI家办孵化中心服务生态体系就不归属保险公司管理与经营，而是自主经营、自负盈亏，保险公司主要为家办进行赋能平台的搭建，包括生态体系、培训体系和产品平台。

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中外家办服务有何不同？

中国式家办能否蹚出新市场？

从国际上来看，主流的家办服务主要有以下三种形式：

单一家族办公室：从最纯粹的意义上来说，单一家族办公室是一种私营公司，管理着一个家族的财务。一般来说，一个功能完善的单一家族办公室会参与一个家族的全部或部分投资、受托人、信托和遗产管理事务。许多家族办公室还具有管家功能。

多家族办公室：多家族办公室负责管理多个家族的财务，这些家族不一定彼此关联。与单一家族办公室 一样，多家族办公室也可能管理多个家族的受托人、信托与遗产事务。有些也提供管家服务。大多数家族办公室是商业性质的，他们也出售服务给其他家族。极少数属于私人性的，为少数家族提供专门服务，并不对其他家族开放。随着时间的推移，单一家族办 公室会变成多家族办公室。这种转变通常是单一家族办公室成功运营、促使其他家族积极进入的结果。借助多家族办公室的结构形式，更容易实现规模经济，促成一些家族接受其他家族融入他们的家族办公室结构中。

虚拟家族办公室：对于那些寻求运用家族办公室管理财务以及其他事务，但又不愿建立实体公司的家族，可以选择虚拟家族办公室。将服务外包给提供服务和咨询的外部供应商即可实现。

不同于国外这些家族办公室，国内保险公司提供的家办服务主要以以保险机构（含保险公司、保险中介）内嵌式家办为主。

目前国内深入家办服务的保险公司主要以中大型的寿险公司为主，包括中国太保、太平人寿、大家人寿、阳光保险、友邦保险等。

根据统计，国内最早的保险公司创立家办要追溯到2014年，中信保诚推出“传家”业务品牌，涉足家族办公室业务，并于2016年正式推出康达家族办公室。从公司股东构成来看，中信保诚最早推出家办服务是符合市场预期的，其主要股东分别是中国中信集团和英国保诚集团，前者为国内最大的金融机构，旗下中信证券、中信银行也都是各自领域的前排企业，而英国保诚集团旗下的保诚保险也是全球排名前列的保险集团。这样的股东构成也基本预告了中信保诚在资产服务上会比国内其他保险公司更快一步。

其中康达家族办公室主要面向高净值人士，能够针对客户的多样化需求，充分发挥资产隔离、杠杆倍增、风险管理、意愿支配等功能，提供以财富保全、累积和传承为主的全面定制化保险金融服务。

随后，保险公司开展家办业务的速度明显加快。

2017年5月，中宏保险推出“宏运世家”家族办公室。作为专注于财富传承领域的家族办公室，宏运世家的领先不仅基于突出的产品力，更在于其在业内较早搭建了高净值客户专属的定制化、国际化和多元化服务体系 ，包括全球精英教育、私人健康管理、法律税务规划、综合财富管理、高端品质生活服务在内，为高净值客户及家庭提供一站式全方位的家族事务解决方案。

2020年9月，友邦保险重磅推出“传世”家族办公室服务平台，针对高净值人群在家族财富保障、家族事务管理及家族继承人培育等需求筹划，联合知名的法税筹划、家族信托、定制化高端教育咨询及继承人规划机构，致力成为高净值人群值得信赖的“家族事务伙伴”。

2021年，阳光保险推出“阳光·臻传”家族办公室，聚焦高净值人群财富安全和财富传承持续的核心痛点，运用多元化的专业服务搭建资源共享的平台，为高净值客户提供更专业、更权威的综合解决方案。

同年，太平人寿推出1929家族办公室，针对于高净值客户的服务，只要满足总保费300万的门槛就可以享受到太平1929家族办公室的专属权益，通过“四大板块，十五项定制服务”让高净值客户享受全生命周期、家族综合财富、全球高端娱乐盛宴邀请席位、高端企业家活动等一系列顶级品质生活。

2023年7月，中韩人寿东方和聚家族办公室揭牌。东方和聚家族办公室将依托浙江东方及其它股东的强大背景资源与雄厚实力，为高净值客户做好财富规划和传承，帮助他们应对不确定风险，让个人资产和企业资产的合法分离，让家族企业平稳交班，为高净值客户提供个性化高品质的家族服务。

去年12月，中国太保寿险正式发布“太保家傳家族办公室”品牌，标志着太保寿险向推进高净值业务战略布局迈出关键一步。

不难发现，国内保险公司创立的家办大多会依托于母公司的各项资源，包括如资管、信托、大健康等平台，为高净值客户提供细致、可持续的服务，而不像国外的主要模式是直接形成一个类似于资管公司的平台，高净值客户直接成为公司雇主，来雇佣相关人才进行资产的管理和增值。

其次，在侧重点上，国内保险公司的家办服务与国外也有所不同，国内家办更侧重于为用户做好资产隔离和安全传承，在业绩方面考量并不会很强，而国外的家办则更侧重于资产的增值，会有很强的考核压力，一旦业绩没有达到预期，就会面临被雇主解雇的风险。

另外，国内保险公司的家办服务也呈现出门槛更低的特点，如太平人寿的1929家族办公室只要满足总保费300万的门槛就可以享受专属权益，而这在国内市场几乎是不可想象的。

所以总的来看，国内保险公司提供的家办服务与国外传统的家办还是有非常大的区别，包括门槛、服务类型、成熟程度等。不过对于国内客户来说，在没有接触过国外家办模式的背景下，我们认为先使用国内保险公司这类门槛相对较低，同时服务属性更强的家办服务，也许会更加合适。

最后，伴随着资管赛道的不断发展和成熟，我们认为国内家办服务的竞争也会越发激烈，在这样的背景下，保险公司要发挥自身风控优势，填补相较于银行、券商可能存在的服务劣势，在家办赛道上“拼得”市场份额。

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