7亿资金延期兑付！7家上市公司加持的鹏金所能挺住吗？

作者 | 谢美浴 姚悦

编辑| 付影

来源 | 独角金融

背靠“万科系”的互联网金融平台深圳市鹏金所互联网金融服务有限公司（以下简称“鹏金所”），曾经风光无两，还一度被称为“豪门”平台。只不过，灿烂的烟花喧嚣过后，剩下满地狼藉。

7月1日，鹏金所母公司——深圳鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司（以下简称“鹏鼎创盈”）发布声明称，公司为多期股权收益权投资产品提供服务，受市场因素影响，所投项目无法按计划实现回款，导致目前部分产品出现延期兑付。

据《证券时报》旗下新媒体“券商中国”报道，鹏金所的兑付危机在2024年5月就开始陆续出现，涉及金额预计至少7-8亿元，还涉及不少万科内部员工。

投资者何时能够“上岸”，鹏金所的兑付危机，接下来又该如何收尾？

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兑付危机

7月1日，鹏鼎创盈表示，对于延期兑付的情况，公司正全力以赴与相关方制定专项方案，积极推动筹措资金，确保客户利益，目前情况可控。

图源：鹏金所微信公众号

鹏鼎创盈的声明中未披露延期兑付产品的具体信息。不过，“澎湃新闻”报道称，据投资者反馈，涉及逾期的鹏金所产品包括“辉佳行”、“宏成”、“佳诚”、“东励”、“新创”、“北相”等。

其中，“北相股权收益权产品”存续期为360天，预期年化收益率5.2%；“新创股权收益权产品”存续期同为360天，预期年化收益率5.2%；“宏成股权收益权产品”的存续期为360天，预期年化收益率5%。

图源：罐头图库

据《经济观察报》报道，一位接近万科的人士称“北相股权收益权产品”是万科内部员工理财产品之一，由鹏金所提供流动性支持承诺。该人士称，“北相股权收益权产品”等理财产品，由员工自愿购买，总部或区域公司不会做强制性要求。

专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅认为，内部员工愿意购买“北相股权收益权产品”等理财产品的原因，可能是预期收益较高；此外，“作为万科内部员工理财产品，员工可能基于对万科品牌的信任和认可，认为该产品具有较高的安全性和可靠性。股东和鹏金所为员工提供了较为详细的产品信息和风险提示，使员工能够充分了解产品特点和风险情况后做出投资决策。”

袁帅还表示，“面对资金压力，鹏鼎创盈及鹏金所可能会通过向银行、其他金融机构或投资者寻求贷款或融资，以缓解资金紧张状况；或是考虑出售部分非核心资产或投资项目，以快速回笼资金。”

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“豪门”鹏金所浮沉史

鹏金所成立于2015年8月，是鹏鼎创盈的全资子公司。

而鹏鼎创盈成立的2014年，正是互联网金融的大爆发之年。当年，微信红包、百度钱包全面上市，脱胎于支付宝的蚂蚁金服就此诞生，支付宝也开启线下扫码支付市场。

鹏鼎创盈的“首发股东阵容”就非常“豪华”，其最初吸引了22家上市公司（19家A股公司、3家港股公司）共同出资。

据《证券日报》报道，上述这些公司覆盖了计算机、通讯和其他电子设备制造业，软件和信息技术服务业，通用设备制造业等行业，代表性企业包括天源迪科、海能达、科陆电子、沃尔核材、证通电子、欧菲光、兴森科技、欣旺达、宇顺电子、得润电子、创维数码等。

图源：罐头图库

《证券日报》曾评论，一般情况下，一家P2P平台会引进一两家上市公司持股，而像鹏金所这样引进22家上市公司做股东确实罕见，而且22家上市公司各持股3.79%，合计占鹏金所总股本的83.38%。

据“券商中国”报道，鹏金所也因此一度被称为“豪门”平台。

公开资料显示，鹏金所成立主要“解决小微企业融资难”，产品主要有鹏金保、鹏金链、鹏金信。其中，鹏金保重点面向有融资需求的小微企业；鹏金链是面向核心企业（上市公司/知名企业）供应商的供应链金融解决方案；鹏金信是优质客户(主要为合作机构的中高管)的信用借款或上市公司股票质押融资。

成立的最初几年，鹏金所在官网上频发“捷报”——从2014年6月16日公司成立，截至2015年12月30日，历时约1年半，累计成交金额突破50亿；又用约9个月的时间，截至2016年9月27日，累计成交金额突破100亿。

图源：罐头图库

正在破百亿这年，万科涉足互联网金融，并将目标锁定鹏金所。据“财联社”2016年8月报道，鹏鼎创盈获得万科3亿元投资，万科正式成为网贷平台鹏金所第一大股东。

万科入主后，从100亿元到200亿元，鹏金所仅用了约6个月。2017年3月23日，鹏金所宣布累计成交金额突破200亿元，表示“鹏金所将持续为客户提供优质的服务，用心守护您的每一笔投资，与客户一起创造更多价值。让我们携手并进，不断前行！”

不过，此后鹏金所再也没有在官网宣布关于成交额的“捷报”。而且，官网公告从2018年也开始减少。

值得一提的是，这个阶段，互联网金融平台问题频发，轮番出台的“史上最严”监管政策，不断刷新互联网金融行业对“严”的认知。在监管重拳下，互联网金融逐渐从野蛮生长走向理性发展。

2021年2月，鹏金所宣布平台退出清零，其表示应监管要求，截至2021年1月31日，鹏金所平台已提前向所有出借人兑付所有未结清项目，实现了平台对出借人100%兑付的承诺。至此，鹏金所平台出借人的出借余额已经全部清零。

据国家企业信用信息公示系统显示，当前，鹏金所已被列入市场监管部门经营异常名录。

近年来，一些发起股东陆续转让鹏鼎创盈股份。据企查查显示，截至2022年3月29日，鹏鼎创盈前3大股东——深圳市万科财务顾问有限公司，持股20.07%；深圳市金桔创盈投资管理合伙企业（有限合伙），持股12.04%；深圳市花蕾投资有限公司，持股11%。

其余股东均持股不足10%，其中有7家上市公司，包括海能达（002583.SZ），持股2.68%；汤臣倍健（300146.SZ），持股2.68%；新宙邦（300037.SZ），持股2.68%；沃尔核材（002130.SZ），持股2.68%；奥拓电子（002587.SZ），持股1.34%；佳士科技（300193.SZ），持股1.34%；华鹏飞（300350.SZ），持股1.34%。

事实上，在公开报道中，自万科入主后，就鲜有鹏金所的身影。鹏金所再引起市场关注，便是此次部分产品延期兑付的消息。

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房企理财平台纷纷“触礁”

如今，“万科系”入股的鹏金所陷入兑付危机，且不少万科内部员工牵涉其中，万科是否需要承担责任？
袁帅认为：“鹏鼎创盈和鹏金所是独立的法人实体，其经营行为和风险应由其自身承担。虽然万科是鹏鼎创盈的股东之一，但并未直接参与鹏金所的具体业务运营和投资决策，因此，万科对于鹏金所的延期兑付问题并无直接责任。”
不过，袁帅也表示：“作为股东之一，万科应密切关注鹏鼎创盈和鹏金所的经营状况和风险情况，并积极协助解决相关问题以维护自身利益和品牌形象。”

图源：罐头图库

值得一提的是，房企理财产品“触礁”，导致员工“受伤”的案例并不少。自2021年9月恒大财富“爆雷”以来，有关房企的理财产品兑付问题就不绝于耳。
除了恒大之外，佳兆业、阳光城、宝能、中国奥园、当代置业、祥生控股、三盛集团、鸿坤金服等多家房企，均被爆出理财产品出现无法兑付的情况。
从最新兑付进展来看，2023年8月31日，恒大财富公告称，因该公司资产处置进度不及预期，未获得资产处置资金，因此该公司无法开展本月兑付。
2022年11月，佳兆业发布关于调整锦恒财富产品兑付方案的公告称，自2021年11月经营受困以来，已连续完成12期锦恒财富产品本息兑付。为保障全体投资人权益、尽快完成兑付，除原有现金兑付形式外，其即日起推动可落地的实物抵债等多元化兑付方式。
2023年3月20日，阳光城创始人林腾蛟实控的华冕财富召开线上投资者见面会，更新理财产品兑付方案：将以实物、现金、债转股、信托受益权兑付等一揽子兑付方案，尽快完成全体投资人的完全兑付。
……
实际上，房地产作为资金密集型行业，始终围绕着钱与客户之间游走。为了卖房和融资，有些房企在多年前就开始联合银行，供其融资和助力卖房。
从万科、恒大入股银行，到绿地联手阿里打造“地产宝”，再到保利地产联手民生银行推出“利民宝”，这一系列理财产品方式的出现，促使房地产与金融加速融合，推动新型融资模式涌现。

图源：罐头图库

除此之外，还有万达集团、越秀地产、泛海控股、中天城投等众多房企，不同程度涉及金融领域，推出自己的理财产品。
值得注意的是，一直以来，有房企背书的金融产品备受青睐。另外，还出现过一些冒充房企进行筹资的理财产品。例如在2019年，网上就出现盗用“万科”名义，出现“万科财富”、“万科财富短期宝”，被万科地产打假。

曾经备受青睐的房地产理财产品，已经连续出现爆雷现象，让人们不得不重新审思地产行业与金融的深度捆绑。
你身边有购买房企理财产品的朋友吗？兑付情况如何？欢迎评论区留言讨论～