网贷乱象，监管终于出手！

作者 | 燕大

都知道年轻人没钱，但网贷就喜欢给年轻人贷款。

现在基本上随便在哪个平台都能刷到各式各样的网贷广告，不怕你多借就怕你不借。

人老精鬼老灵，年纪越大越不容易上钩，不说吃过的盐比米还多，起码经历过社会毒打的大多数人都明白天上不会掉馅饼、只会掉陷阱，借的钱是要还的，花的时候有多爽、还的时候就有多痛苦。

谁要嫌压力不够大那就尽管去借。

所以网贷这东西，一开始就瞄准了主要客户群体——年轻人，不管是在上学的还是刚毕业没几年的。

为什么年轻人最容易被筛选出来？

说白了就是涉世未深的年轻人更容易被诱导，这是种心理战也是方法论，别人每月都要买漂亮帅气的衣服，别人去国内外旅游打卡拍照，别人买化妆品逛商场，别人天天告诉你要吃顿好的，等等，咱就说谁能不心动吧。

是个人都心动，更不用说风华正茂的年轻人，更容易被鼓动“心动不如行动”，没钱怎么办？网贷页面就在眼前......

网贷这东西，只要借了，往往只有1次和无数次。

今天多家主流媒体发布“‘困’在网贷里的那些年轻人”，大事前的吹风社会人都懂，文中有个例子很经典。

上大学时，江同学想买一些电子产品，但又不想问家里要钱（上过学的都懂这种心理吧），十多年前全屏手机还没普及，那时候想借网贷也没处借，钱不够花就掰着手指头细水长流。现在不同，这位江同学听说了某平台消费信贷产品，于是借了5000元、分12期还，后面又借了3000。

一开始她还能按时还款，但随着时间推移、债务增加，为填补漏洞，江同学开始不断申请新的贷款，一年时间就先后在9个网贷平台借款，“拆东墙，补西墙”，原本8000块的债务变成了8万多块。

江同学说 “有一段时间，好像所有平台都知道我很需要钱，会有不同的平台打电话给我推销贷款产品，我就安慰自己，先不想了，能还一个月是一个月。”

作为社会人来看，她说的“好像”应该去掉，网上放贷的业务员为了赚钱没几个不跨平台互相推介客户的，借新还旧老套路，野路子放贷业务员甚少关心这玩意能不能收回来。

能借的平台快被她借一遍了，怎么办？有平台给他推荐“租机”业务，就是租商家提供的手机去贷款。后面借的太多，平台快被轮一遍了，快到还款日，江同学一次性用了3个租机平台。

逾期不还，会怎么样？一般来说对通讯录好友、领导同事、家人进行“狂轰滥炸”式骚扰是少不了的，哪怕这些东西都涉嫌违法、“租机”在2024年被高院认定为套路贷。

至于说有人通过撸网贷口子实现财富自由、借网贷不用还，不排除有这种舍得一身剐的，但如果把个例当正常现象那纯纯是想多了，真有这种好事的话，能轮得到你？许愿要是有用，庙门你怕是都进不去。

前年在董宇辉直播间还有个意外事件上了热搜，彼时新晋网红罗老板，罗敏跑到董宇辉直播间一口气刷了3万块礼物，却被拉黑了。

观众刨根问底，原来罗老板的另一重身份是“校园贷之父”。

曾创立“趣分期”，打出的口号是“无需抵押！当日下款！利息低廉！”，“零首付！每月288元！就可以拥有iPhone5s！”（ PS 肾机令人的痴迷，我始终难以理解），其实呢，借1万逾期一个月就能变1万三，真实利率堪比高利贷。

专门引诱学生借贷，挥刀收割学生和家长血汗钱。也因此彼时东方甄选后台导演小哥“因私人恩怨”拉黑了罗敏。

有些东西，是洗不白的。

校园贷有多毒？当时有些女孩子为一个名牌包包一件漂亮衣服，赤裸着举身份证贷款几千块，“裸贷”一度冲上热搜。

有很多类似视频和照片被传到网上，很多老色批还就好这口。

前些年相关部门发文，明确要求未经银监部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，2021年银保监等多部门联合印发通知，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

裸贷这种乱象是少了些，但针对年轻人的类似校园贷“新马甲”并没减少。

只要你想借，就会有很多平台极力向你推销，下款快、利率低、不看征信、不要担保等等一系列看似优惠条件。

实际上哪有这么好的事儿，利率怎么可能低呢。

利率要是低的话还咋赚钱，滞纳金要是低的话还怎么薅羊毛，网贷的利率多数都在8%-24%或者36%以内，只要擦着最高限制的边，能多高就有多高，理由很多：你借的少、期限又短，你已经借了几家了、信用分下降了等等。

缺少金融常识或者说借贷知识的年轻人，借网贷很容易就陷入恶性循环，困在网贷里。

他们太多人并不懂得资产是弹性的，负债是刚性的；也分不清多少利率算低、多少利率算高，什么样的利率是适合自己的、会不会出现风险敞口，更搞不清楚按月等额本息还款和到期一次性还款的差别在哪里。

当然，有人会说，是因为这些人既穷又无知且又虚荣、活该。有这方面的因素，但不是全部因素，毕竟专门为击穿人性设计出来的东西，涉世未深的能有几个抵挡的住？

谁又 一定比谁更聪明、一定防得住？

揪住受害者的弱点、施加最残忍的谴责，不合适，很不合适！

借网贷容易像滚雪球一样越滚越大，年轻人往往害怕对家人说，也很难明确及时止损，等造成自己几乎无法挽回的后果，往往悔之晚矣。

今天主流媒体开始吹风，“网贷套路让人防不胜防，以贷养贷陷入恶性循环！”“‘困’在网贷里的那些年轻人”，极大概率一场针对网贷乱象的整治已在路上。

说实话，个人觉得，早就该整治了，无孔不入的网贷广告，套路多、花样杂，最容易被鼓动的超前消费、攀比心，脑子一热一侥幸就贷了。

我倒想提点建议，从制度上设计让客户被动止损，就好比借一家两家已经超出自己偿还能力，这时候就通过系统拒绝再让其毫无阻拦的继续找新平台借新还旧将债务越滚越大。

就像抽大烟一样，上瘾了，掐停确实难受，但绝对是治病救人的正道。

有消息说，各应用商店正应监管要求针对贷款类APP展开排查。

会不会像当初教培那样一刀切不得而知，但显然监管已有所动作。

当然，最重要的是，如果缺乏偿还能力，千万别步入贷款超前消费这个开端。

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希望和你一起共鸣！

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