在银行买完保险，没人理我了…

图片：空荡荡的大堂 by Midjourney

今天午饭，我妈给我打电话，

她周末去银行，被安利了一个理财，问我要不要买点。

我妈最近确实有点魔怔，手里没多少钱，总想折腾。

我在这个视频里，分享过这个故事

我看了一下我妈口中所谓的「理财产品」，就是保险。

套上理财或者存款的外壳，实际上是分红型增额终身寿。

1.

什么是分红型增额寿？

槽叔科普过这类产品，比如

复星保德信人寿-星福家分红险

中邮人寿-悦享盈佳分红险

简单来说，分红型增额寿，有2个功能：

①保底收益

30岁客户，投入38万保费，50岁时变成54万。可以取出来提前退休。

这54万，就是保底

②额外分红

54万是最低标准，保证实现。

还有15万分红，加起来就是69万。

也就是说，你的38万会变成→（54万~69万）

这是一个区间，不是一个具体数值。

槽叔推荐的这2个产品，具体怎么选？

如果只看收益，偏爱外资，选择星福家~

如果偏爱国企，喜欢10年交，选择中邮人寿更好~

但分红型还涉及居住地、投保资料等，比较复杂

还是建议和我们的经纪人老师一对一沟通

2.

我对我妈说，这保险不用买，收益一般，公司规模也不大，

属于第二和第三梯队之间的产品。

又聊了几分钟，我发现我妈其实并没有关注保险产品本身，

而是被银行送的金龙鱼调和油吸引了……

哎，还是熟悉的配方和套路，上了年纪的人真的伤不起……

讲真，这两年银行卖保险越来越起劲了。

槽叔在《你的保险指南》里就说过：

保险很复杂，需要优中选优，更需要售后服务。

比如重疾险和医疗险，

理赔手续多，你需要保险经纪人帮你和保险公司沟通，提高效率。

为什么你很少在银行看到重疾险和医疗险？就是这个原因，银行不想管。

再比如理财保险，

尤其是养老年金和增额寿，更需要售后和服务。

（1）你需要领取、加保等各种操作。

比如分红增额寿，随着 现金价值越来越多，你决定通过「减保」领钱。

「减保」怎么操作？

有些公司需要手机上操作，有些公司只接受纸质申请。

自己和保险公司打交道，费时费力~

（2）你需要经纪人协助你使用保险公司的各项增值服务。

比如复星保德信人寿-星福家分红险，

赠送的三甲医院挂号功能，非常好用。

每年有3次免费约号，去年我用了2次，一次约了协和专家号，一次约了宣武医院专家号。

复星保德信后台 槽叔的会员卡

复星保德信会员卡的挂号服务

但保险公司的会员体系非常复杂， 有时候还会更改规则。

所以最好的方法就是你有经纪人，

遇到问题，直接问他。

除了上面提到的这两点，最重要的是第三点：

理财保险的服务，可以让你永远不会忘记，当时为什么买这个产品。

3.

很多人买保险，完全只看产品。

买完之后转头就忘——我为什么买？它发挥什么功能？不记得了…

所以，槽叔一直强调：

所有的理财保险，只要和养老有关，必须托管到养老金三账户

这样才能买得明明白白。

什么是三账户？

账户一：风险准备金

提前储备资金，确保退休后不会因病致贫。

少花钱就是多赚钱~

账户二：终身现金流

退休后，除了社保养老金，每个月还有一笔固定收入。

少则几千多则数万，让只有社保的人羡慕你~

账户三：稳健资金池

手头有笔钱，百分百不亏损，灵活度极高

想用就用，提高退休生活质量~

养老金三账户：免费试用

只要是我们的客户，经纪人都会帮你免费搞定三账户。

今天文章里提到的2个产品：

复星保德信人寿-星福家分红险

中邮人寿-悦享盈佳分红险

可以放进第三个账户：

稳健资金池

分红型的本质是保底+分红的模式

每年实际收益，超过保底，就把超出部分的70%分给客户。

那为什么不把剩下那30%也给我呢？

因为投资不可能永远一帆风顺。

低收益时，保险公司可以从之前积累的这30%里提取一些，分配给你。

这样一来，分红就可以长期维持了。

这就是分红险的平滑机制

蓝线代表实际投资情况

红线代表经过平滑后的分红情况

用大白话说：

丰收年份不吃撑，灾荒年代不饿着。

宏观上，

三个账户囊括所有的产品，彼此功能互补，看得明明白白。

微观上，

减保时协助操作，分红险定期分享同步分红情况。

这些都是理财型保险的长期服务，真的不可或缺~