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都扛不住了…

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文/子木

最近几件事情,比较重要,挨个讲一下。

第一个是,最近很多银行大批量下架了理财产品。

这些理财产品都是银行自己旗下子公司做的,安全系数挺高,过去银行靠这个吸金揽财。但为什么突然间纷纷下架了呢?

原因很简单,之前赚钱,现在不赚钱,未来会亏钱。

我之前在《被割的富人》里讲过,大部分金融理财的本质上都寄生于房地产,房地产失去赚钱效应后,附在上面的一切空中楼阁都要轰塌。

全社会都找不到赚钱的门路,面临着“资产荒”,银行也只能跟着照样亏。

而且更重要的是,可见的未来,利率会越来越低,银行之前的高息产品都在下架,靠银行目前的盈利能力,难以支撑投资人理财收益。

与其这样,干脆还是不做了,玩的一手躺平。

预期之内,央行会迎来新一轮降息潮。这个跟国际形势有关。

前几天欧盟官宣降息,刚刚美国又公布了CPI数据,表现不佳,降息预期提升,最快可能9月,最晚可能在大选11月之后,也就是说,今年最晚明年,全球会进入新一轮降息周期。

这波降息,中国的利率会走在前面,预期之内,未来3年利率最低能跑到1-2字头,这将是史无前例的低谷。

当然最受伤的莫过于前几年高利率站岗的买房人。这段时间,呼吁降低存量房贷利率的声音,越来越强。

这在宏观操作逻辑上是正确的。

利率短期降了这么多,意味着之前的购房者都是冤大头,那么当下买房者在想,是不是接下来利率还会降,可以再等等。

市场一旦失去安全感,那么大量的需求就会无限延期,楼市还怎么刺激呢。就像是一件商品,你明知道,越来越便宜,现在还会买吗?

除非房价涨起来,或者利率补差价,不然市场不好救。

其次前几年的利率实在太高了,对家庭负债压力特别大,大家都在打工还房贷,哪有钱用来消费,内需没有,更别提如何恢复经济。

所以降低存量房贷,在某种意义上就是普惠式给老百姓发钱,也是救经济救流动性的一种。希望提上日程,去年一波,今年再降一波。直接补贴群众,起码比发国债搞基建强一些。

当然这个还要看上面的决心,一刀切式降低存量房贷利率不太实际,还要考虑银行的压力。但对于当初执行高利率的地区,回调补贴还是有很大可能性的,大家要等下半年的动作。

当然更多人接下来只能寄托于LPR。

LPR接下来还会继续降,如果全球开启降息潮,LPR肯定会一路走低。

如果感觉现在月供压力比较大,手上有闲钱,房贷利率高可以提前还贷,未来用钱的时候再抵押贷款,利率只会越来越低,钱也变得不值钱了。

现在无论是股市楼市,还是实体经济,基本都要聚焦于美联储降息。很多人问,美联储有这么大的能量吗?

没错,美联储作为全球第一大行,只有它降息,才能确认全球QE开始。

我们是全球唯一一个敢跟美联储对抗的经济体,这几年货币政策一直坚持逆周期,但同时也付出了巨大的代价。

而美联储降息后,美元强势周期结束,聚在高处的水才能涌向全球的每一个角落,资本开始寻觅其他资产,我国楼市、股市、大宗交易商品等其他资产,都会迎来新的周期。

同时降息周期启动,流动性充沛,各国经济开始复苏,外循环加速,才能解决我国产能过剩。

正所谓,“美元落,万物生”。

不过在这之前,大家的日子还得继续熬着。。。

欧盟日子也不好过,今年经济连续下滑,最近还对中国新能源汽车发起制裁,一方面是响应美国对华策略,另一方面汽车工业遭遇中国颠覆性的挑战,扛不住了。

2019年,欧盟汽车销量是1534万辆,而2023年,变成了1050万辆,暴跌1/3。

而中国,2019年汽车销量是2576万辆,2023年直接暴涨拉升至3009万辆,成为全球第一大汽车工业国。

此消彼长,未来,起步较晚的欧盟也难以在新能源时代中拥有绝对竞争力,只能干着急,靠保护主义避免竞争。

中国汽车工业虽然发展的很好,但产能太强了,动不动就过剩,过剩后就卷价格,大部分企业都赚不到钱。

所以前几天上面带头准备今年大建海外仓,除了汽车,还要把所有中国货都推出去,就连盒马都出海了,在美国建了很多超市,跟国外商超正对对抗。

最后讲的还有一件大事,一向被称为“硬通货”的茅子出事了。

黄牛集体反水,导致茅价大跌。散飞价格已经从过年的3000块钱,跌到了现在的2300多块钱……从而促发了新一轮黄牛的大量抛售。

长此以往,茅神话将就此终结。

为什么会这样?

归根结底在于,喝茅的人少了,春节后是白酒的淡季,但今年比往年更差劲,黄牛赚不到钱,还要跟电商平台进行低价竞争,低买高卖的游戏进行不下去了。

终于在房住不炒后,迎来了茅喝不炒。

当然茅作为白酒市场的定海神针,厂家肯定要马上出台应对,因为如果茅价格继续下跌,会引发白酒市场的集体塌缩。

一旦白酒卖不上价格,整个产业链都要遭殃,背后是靠白酒税收的地方政府,以及千千万万靠这个吃饭的中小企业。

自房地产泡沫破裂后,你会发现,一个个泡沫都在被戳破,一切具有溢价的价格都在向最本质的价值靠拢。

不好的地方在于,蛋糕小了,大家都分不到,好的地方在于,经济更加实在了,长期会更稳健。

其实这一切都是周期轮转。从无到有,从朴实到繁华,从实用到虚妄,再从高处破灭跌入低谷。

其实这一切,早在2015年就有预兆了,只不过我们用房地产熨平了经济周期,强行逆转了逻辑,而万万没想到,疫情再一次戳破假象,恢复了本该有的秩序。

不过接下来,全球QE应该是新一轮经济周期的重启,在此之前,最好能扛住,坚持一下,不要倒在黎明前。

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