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700 亿,如此巨款,不费吹灰之力就给全卷跑了

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这消息真吓人,700 亿,如此巨款,一家财富管理公司用一阵眼花缭乱的金融操作,不费吹灰之力就给全卷跑了。


我看有媒体曝光第三方财富公司海银财富违规操作,卷跑了很多有钱人的钱。那今天就简单给大家做个科普,它这金融戏法到底是怎么玩儿的?媒体上解答,这是海银的违规,涉及六大罪状。其中有一条叫双层嵌套资金池结构。这是金融市场里募资和投资的方法,并不是什么新概念。在英美等老牌金融市场国家的很多复杂金融投资中很常见。


简单说就是从投资者那边拿到的钱,这些钱会流入两个或两个以上更多层次的资产管理产品里面,比如先流入一层上层产品或母基金里,接着这些钱会投资到更多的下层资产管理产品里面,而这些钱到了下层产品里,又可能接着流入到更下层的资产或产品里。这些产品层层交错,互相嵌套,资金也会在不同产品之间流动,甚至还会跨国流动,形成非常复杂的投资链条,就跟地下水系一样,你根本找不到这个水的源头和终点到底在哪儿。


历史上这种嵌套资金池的结构,有一个非常典型的案例就是美国的次贷危机。当时美国很多金融机构是怎么做的呢?


他们把一些次级抵押贷款打包成抵押贷款支持证券(MBS)以及债务担保证券(CDO),把这些债券再放到市场上去卖、去流动,在很多个层面上被打包、再打包,形成了非常复杂的金融产品结构。普通的投资者很难追溯资金的来源和去向。当时的结果就是美国次贷危机爆发,世界金融陷入了一片哀嚎。也因为这种套现结构非常复杂,所以很多金融机构就会用这种方式去隐藏它的债务以及风险,表面上看风平浪静,其实暗潮汹涌。


如果刚才的例子我举得还不够简单,咱们还可以再简单一些。比如成立了一家金晶财富公司,明面上这家公司的日常业务就是给一些有钱人、高净值人群办理财,这就是表面上的印象,其实我还有一些隐含业务,通过一些上不了台面的地下关系,我暗箱操作设立或控制了 20 多家控股公司以及一些特殊目的公司(SPV)。特殊目的公司都是海外公司,控股人都是咱们中国人,方便资金接下来跨国流动。基本工作我已经做完了。明面上这些空壳公司和特殊目的公司跟金晶财富是没有什么关系的,而实际上我是隐形大佬,这些公司都是我隐形控制的。


先看这 20 多家空壳公司,它们每家都可以在银行开两个收钱账户,并且它们有一项业务是可以发行大量的理财产品,这些理财产品包装得都很好,通过客户经理卖给我的目标人群。张总、李总、王总、钱总等等一大堆“总”。并且为了吸引他们投资,我会设置一些投资门槛。比如我这理财产品要 30 万起步,这些“总”们不缺钱。假如他们每人能投 300 万,有 500 个这样的“总”参与,那么我总共就可以募集 1.5 亿资金。这 1.5 亿就形成了我的京京财富的第一层资金池,进入到这些空壳公司的账户里。


而这些钱不会停留在空壳公司,接下来这 1.5 亿会分散进入到我的特殊目的公司(SPV)构筑的第二层资金池,到了这个资金池,那就找不到了,因为跑到海外去了,到底去哪里了呢?那就很难追溯了,我可以给你讲故事,我可以说我去非洲投了一个压水井的项目,特别赚钱。那你能去非洲实地考察嘛?不可能的,这压水井项目根本不存在。


说到这儿你基本上就可以懂,就跟俄罗斯套娃一样,层层嵌套,而且还涉及到跨国的复杂交易。今天本人是技术中立论者,我对一些金融创新手段日常是很惊奇,而且比较包容的。理论上讲,这个嵌套结构确实能分散投资,也能降低单一资产的风险,本身它其实并不算违法或违规。只能算是一种创新的新型金融工具。所谓工具无罪,罪在用具,一旦这些金融创新工具被用来隐藏风险、规避监管或是误导投资者的时候,那就是杀人利器。



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