重庆
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撰文|蜜姐
这是@闺蜜财经的第1518篇原创
近期，约77家人身险公司和85家财产险公司，相继披露2024年一季度业绩与偿付能力报告。
其中，有13家保险公司的偿付能力不达标：有10家风险综合评级为C类，3家为D类。
总的来看，今年一季度，保险行业逐渐回暖。
国家金融监管总局数据显示，一季度，保险业原保险保费收入累计约2.15万亿元，按可比口径，同比增长5.1%。
其中，财产险保费收入为3710亿元，人身险保险收入为1.78万亿元。
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保险行业的马太效应颇为明显。
今年一季度，约有36家人身险公司盈利，而平安人寿和中国人寿等9家险企的净利润占36家险企净利润总和的94%。
同期，约有40家人身险公司出现了亏损。其中，有4家险企的净亏损额度超10亿元：人保寿险、英大人寿、建信人寿和泰康养老分别亏损13.12亿元、12.91亿元、12.53亿元和11.84亿元。
有意思的是，泰康养老保费增加，亏损额度也在增长。2023年，泰康养老的保险业务收入达260亿元，亏损9.75亿元；今年仅一季度其保险业务收入就高达87亿元，但亏损额度却高达11.84亿元。
好在今年4月，泰康养老的股东泰康集团，宣布将向泰康养老增资20亿元，以满足其业务发展和偿付能力的需求。如顺利增资，泰康养老的注册资本将达到90亿元。
一季度，人身险公司面临不小的行业变化：
一是，去年火热的银保渠道，今年要求渠道端严格实施“报行合一”；
二是，去年被热炒的3.5%增额终身寿险，今年产品端预定利率调降，业绩承压；
三是，投资收益率承压。
财险公司方面，今年一季度约有32家险企亏损，53家实现盈利。
同样，头部公司占据了较大份额。一季度，人保财险、平安产险、太保产险3家险企的保费合计约占财险公司总保费的65%。
亏损的财险公司中，有3家亏损最多，在1亿元上下，分别是国任财险、众安在线、大家财险，一季度分别亏损约1.1亿元、0.95亿元和0.82亿元。
02
13家险企偿付能力不达标。
偿付能力风险管理要求与评估（简称SARMRA评估）是保险公司偿付能力监管的重要内容，对于提升保险公司风险管理水平、增强行业防范化解风险能力具有重要意义。
去年9月，国家金融监管总局发布了《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，在保持综合偿付能力充足率100%和核心偿付能力充足率50%监管标准不变的基础上，又从差异化调节最低资本要求等四个方面提出了要求。
因此，无论是消费者还是业内，对十分重视险企的偿付能力。
按照监管要求，险企的偿付能力达标须同时满足三个条件：
综合偿付能力充足率不低于100%；
核心偿付能力充足率不低于50%；
风险综合评级在B类及以上。
今年一季度，财险公司中，有8家险企的风险综合评级为AAA类，10家为AA类，5家为A类，51家为B类，而有8家财险公司偿付能力不达标。
其中，有7家的风险综合评级为C类，分别是：前海财险、都邦财险、珠峰财险、安华农险、富德财险、华安保险、渤海财险。
只有安心财险1家的风险综合评级为D类，同时，其综合偿付能力充足率和核心偿付能力也不达标，三项指标均踩“红线”。
人身险公司中，今年一季度有77家前两项指标（综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率）达标，但其中有5家在风险综合评级指标上不合格。分别是华汇人寿、平安养老、合众人寿，风险综合评级为C类；北大方正人寿和三峡人寿评级为D类。
上述未达标险企中，北大方正人寿、渤海财险等已回应将加强公司治理与风险管理。
截至目前，还有多家险企未发布一季度偿付能力报告，或未披露风险综合评级结果。
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