多地房贷首付、利率降至新低

对于购房者来说，房贷利率下调无疑是一大利好。

《国际金融报》记者注意到，近期武汉、合肥、昆明等多个城市下调房贷利率下限或降低贷款首付比例，同时多地下调个人住房公积金贷款利率，其中拉萨等地最低降至“1”字头。

专家指出，房贷政策调整后，首付比例、房贷利率均处于历史低点。未来，一线城市和重要二线城市的房贷政策仍有适当放松的空间。

各地纷纷下调房贷利率

上周五（5月17日），中国人民银行、国家金融监督管理总局接连发布三条政策，宣布降低贷款首付比例、取消房贷利率下限、下调个人住房公积金贷款利率。《国际金融报》记者注意到，一周以来，已有武汉、合肥、福州等多个城市火速跟进，纷纷作出调整。

对个人住房公积金贷款利率下调的回应最为迅速，新政发布当日，便有多地发文公告了调整后的利率。部分地区，如拉萨，调整后的个人住房公积金贷款利率低至“1”字头。

房贷利率下限方面，5月21日，武汉率先打响头阵，首套房贷款利率从3.55%降至3.25%，降低30个基点，二套房贷款利率从4.15%降至3.35%，共降低80个基点。同日，合肥市房地产市场调控工作联席会议办公室发布消息，取消首套、二套房贷利率政策下限，各银行首套房实际利率调整至LPR（贷款市场报价利率）减50个基点，即3.45%，二套房利率相应调整。

5月22日，湖北省住建厅联合省财政厅等多部门印发《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》，明确降低购房门槛，将首套住房最低首付比例从不低于20%调整为不低于15%，二套住房最低首付比例从不低于30%调整为不低于25%。昆明、郑州、南昌、池州、福州等多地也行动起来，将一套、二套房首付比例调整至不低于15%和25%。

不过，上海目前仍未有下调房贷利率和首付比例的消息。“目前落实的只有公积金利率下调，其他还没有官方文件出来。”上海某连锁房产中介的经理告诉记者。在接受记者采访时，上海某银行支行客户经理也表示，目前还没有接到消息，静等中。

一线城市仍有放宽空间

值得注意的是，房贷新政出台后，房贷首付比例和公积金贷款利率均降至历史新低，房贷利率下限也创下历史最宽松水平。那么，此次房贷新政落地将给银行带来怎样的影响？

中国首席经济学家论坛理事长连平在接受采访时表示，从资产端来看，此次房贷政策落地伴随着贷款利率的调降，的确可能给商业银行带来压力，尤其是一些中小银行可能面临息差收窄的困境。未来一段时间，市场的存贷款利率可能还会有进一步的下调，但由于目前利率水平已经较低且通胀水平也处于低位，宏观来看，利率下调的空间比较小。

从目前公布落地方案的城市来看，北京、上海、广州等重点一线城市在房贷利率和首付比例方面仍未有动作，未来是否会跟进？调整幅度又将如何？

“未来政策进一步调整的空间主要在于北京、上海等一线城市。”连平直言，一方面，这些城市在宽松限购政策方面依旧非常谨慎，未来仍有一定放宽的空间。例如，上海目前仅放开了五大新城区域限购，且新房的价格仍然处于较高水平。这是因为在当前库存不足的情况下，如果大幅宽松限购，可能面临市场房价上涨的压力。另一方面，这些一线城市对市场起到风向标的作用。当前，二线城市的政策调整完成度已经很高了，如果之后市场没有明显起色，一线城市还将继续在放宽限购、下调房贷利率等方面采取行动。

“目前，部分城市首套房最低首付比例已经低至15%，这是此前从未有过的水平。此前较高的房贷利率水平也已下调至低位，整体呈现出首付、利率双低的局面。对于北京、上海等一线城市来说，供求关系不同于其他城市，首付比例下调至15%的可能性不大，但当前政策方向明确，未来一线城市和重要二线城市仍有适当放松的空间。”连平展望道。

中指研究院指数研究部总经理曹晶晶也在采访中表示，政策调整后首付比例、房贷利率均将处于历史低点，进一步降低居民购房的首付门槛及购房成本，有望提振居民购房意愿，若核心城市加快跟进相关举措，有望对市场情绪产生更大的带动作用。本次央行取消全国层面房贷利率下限，政策利好扩展至二套房，预计将有更多城市下调房贷利率，一线和核心二线城市房贷利率下调空间也有望打开。