银行降息或再次袭来，国债抢到就是赚到！

两年时间银行的利息一降再降，目前很多大银行官方挂牌利率已经跌到2%左右，未来银行会不会降息？这是很多人非常关注的问题。

可以肯定地告诉大家，银行存款利息大概率会继续下降。

为什么这么肯定呢？

一方面是贷款利息继续下降。

前几天央行公布了一个新消息，各地房贷利率下限直接放开，这意味着未来各地银行可以根据当地的实际情况自主定价，这时候银行为了抢夺更多的贷款，客户有可能会不断下调房贷利率。

另一方面居民存款持续增加。

最近几年时间，我国住户存款持续增加，截至目前我国住户存款余额至少达到143万亿元以上，虽然2024年4月份住户存款一下减少了1万多亿，这并不是因为客户的存款意愿下降了，这里面更多的是因为季节性的调整导致，从长期来看，住户存款仍然会持续增加。

随着客户存款的增加，银行资金压力没有那么大了，反而是有钱放不出去，所以只能通过持续下调存款利率来缓解存款的增速。

再一个是贷款增速放缓。

最近几年时间，社会融资需求并不是很旺盛，贷款增速明显放缓，尤其是住户贷款增速放缓比较明显，一旦贷款增速放缓了就会导致银行很多钱放不出去。

一边是存款的持续增加，一边是贷款增速放缓，银行会面临很大的息差压力。

要知道目前很多银行的息差已经降到1.7%左右，这跟前几年2.5%左右的息差已经有了大幅度下降。

为了缓解息差下降的步伐，稳住银行的利润空间，银行只能通过不断下调存款利率来维持利润空间，所以我们看到最近两年很多银行都经过多轮利率调整。

但我觉得目前的利率还不是最低的，未来银行还会继续下降。

实际上进入5月份以来，已经有多家银行宣布下调存款利率，在5月初，广西多家农村商业银行信用社都纷纷宣布下调存款利率。

进入5月中旬以来又有多家银行连续宣布下调存款利率。

比如5月13日，三水珠江村镇银行下调部分期限的存款利率。

从5月15日开始，册亨富民村镇银行下调部分期限存款利率。

2024年5月18日起，深圳坪山珠江村镇银行对个人定期存款产品利率进行调整，三年定期和5年定期下调利率30个BP到60个BP不等。

5月20日，台江农信联宣布调整定期存款执行利率。

经历这一轮利率调整之后，以前利率处于相对较高水准的村镇银行，农商行的利率也进一步下降，目前很多小银行最高存款利率已经下跌到3.5%以上，大部分都已经下跌到3%以下。

相对银行来说，目前国债的利率反而有更大的吸引力。

目前不同期限国债利率大概在2.3%~2.65%之间，比如前几天首发的30年超长国债的利率就达到2.57%。

这个利率跟目前一些小银行的三年定期或者5年定期利率已经差不多，但却比一些国有大型商业银行以及股份制银行高出0.5个百分点左右，相当于10万块钱一年可以多出近500块钱的利息。

最关键的是国债的这个利率是长期的，比如30年期限的超长国债，未来几十年这个利率都不会改变，如果大家长期持有，每半年都可以获得一笔利息。

但未来银行存款利息会朝什么样的方向发展就不知道了，从最近几年银行存款的利率走势来看，整体是呈下降趋势的。

而且未来随着我国融资需求放缓，我觉得银行的存款利率还有可能继续下降，如果未来某一天，银行三年期或者5年定期存款利率下降到1.5%左右，大家也不要觉得大惊小怪。

所以从长期来看，国债的利率还是有很多优势的，10年之后有可能银行的存款利率下降到1.5%，但30年期的国债利率仍然能够获得2.57%，这就有巨大的优势了，可以说买到就是赚到。

也正因为国债的这种长期优势，一经发行就非常抢手，最近几期国债一发行几个小时就售罄了，能不能买到拼的就是运气。