防范化解金融风险 中小银行合并重组提速

中国商报（记者 王彤旭）随着中小金融机构改革化险推进，中小银行结构性重组步伐加快。近期，多家中小银行合并重组获批。

粤开证券首席经济学家罗志恒表示，重组有利于集合众多中小银行的优质资源。同时，合并重组也是对股权结构、治理结构的重新设计。

业内人士认为，未来一段时间，中小银行重组速度可能进一步加快，但重组后还将面临人员如何优化、不良资产如何处置等诸多问题。

多家中小银行合并重组

今年4月2日，国家金融监督管理总局广东监管局披露《关于广东南粤银行股份有限公司收购中山古镇南粤村镇银行股份有限公司设立分支机构的批复》。批复称，同意广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行，并设立广东南粤银行股份有限公司中山分行。

4月9日，国家金融监督管理总局官网发布公告称，同意新疆银行股份有限公司吸收合并库尔勒银行股份有限公司，并承接库尔勒银行股份有限公司清产核资后的资产、负债、业务、机构和员工。

4月12日，国家金融监督管理总局两江监管分局批复称，同意恒丰银行股份有限公司收购重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司，承接其全部资产负债、权利义务并设立恒丰银行股份有限公司重庆大石坝支行。

具体来看，恒丰银行收购重庆江北恒丰村镇银行采用“村改支”的方式，而广东南粤银行收购中山古镇南粤村镇银行则采用了“村改分”的方式。

中国商报记者了解到，村镇银行通过“村改支”实现结构性重组已有不少案例。比如，2023年11月，华夏银行获批收购北京大兴华夏村镇银行并设立华夏银行北京康庄路支行及北京庞各庄支行，而“村改分”为此番首次出现。

业内人士普遍认为，当前村镇银行正向减量化方向发展。相比支行，分行的业务范围更广，可提供更多的服务。“村改分”更有利于新机构做大做强，更好地服务乡镇及农村地区客户。

合并重组成为“重头戏”

中小银行的合并重组并非鲜见。

回溯2020年年底，原中国银保监会办公厅发布的《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》提出，适度有序推进村镇银行兼并重组。允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行，其中，将临近县（区）法人机构改建为支行的，并购方村镇银行与其主发起行应参照执行“多县一行”制村镇银行设立条件相关规定。

近几年，特别是国家金融监管总局揭牌以来，中小银行合并重组步伐不断加快。

“村镇银行重组全面启动。”今年1月29日，国家金融监督管理总局在其2023年工作综述中表示，2023年以来，全国已有多家村镇银行被主发起行或其他村镇银行吸收合并。

中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅在接受记者采访时表示，随着金融市场的不断发展和竞争加剧，中小银行面临越来越大的经营压力。通过吸收合并，可以实现资源的优化配置，提高银行的经营效率和竞争力。同时，合并后的银行可以更好地满足客户需求，提供更加全面、优质的金融服务。此外，中小银行吸收合并有助于防范化解金融风险。在金融市场中，中小银行往往面临更高的风险。通过吸收合并，可以实现风险的分散和降低，提高银行的抗风险能力。合并后的银行可以更加规范地运营，减少违规行为和风险事件的发生。

“不可忽视的是，吸收合并的过程中也会面临一些风险和挑战，比如文化冲突、员工安置等问题。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜对记者说。

袁帅表示，在合并过程中需要注重内部整合和文化建设，加强监管和风险防范，确保合并后的银行能够稳健运营。同时，也需要关注合并后的银行是否能够真正实现资源优化配置和效率提升，避免出现“大而不强”的情况。

中小银行改革提速

除吸收合并频现外，省联社改革也迎来新进展。

今年年初，国家金融监管总局官网披露的信息显示，同意筹建3家省级农商行，具体包括：同意在广西壮族自治区农村信用社联合社基础上组建农村商业联合银行，机构名称规范为广西农村商业联合银行股份有限公司；同意筹建海南农村商业银行股份有限公司；同意筹建四川农村商业联合银行股份有限公司。

“包括省联社在内的中小银行改革是2024年金融改革的重头戏，也符合中央金融工作会议关于‘及时处置中小金融机构风险’的要求。”招联首席研究员董希淼表示，接下来还会有其他地方的改革方案陆续获批，预计以省级农商联合银行为主，部分地区会采取省级农商银行模式。

中国人民银行去年12月发布的《中国金融稳定报告（2023）》显示，2022年以来，农信社改革明显提速。浙江、辽宁、山西、河南、广西、海南等省份农信社改革化险方案已经国务院批准。浙江农商联合银行、辽宁农村商业银行、河南农商联合银行已成立，山西农商联合银行已获准筹建，广西、海南也在加快推进省级机构组建。其他省份正在加强与相关部门沟通，抓紧完善农信社改革化险方案。

展望未来，业内人士普遍预测，包括农信社改革在内的中小银行改革将进一步提速。