江苏
最近，澳大利亚多个银行账户出现了异象。
大批华人银行账户被无理由“关停”，相关银行包括Commonweal Bank、NAB和Westpac等。
关于账户的关停，银行的解释只有“通过商业决定（commercial decision）”几个字，对许多客户来说，这并不具说服力。
据悉，银行关停账户行为或与反诈有关，但许多华人对此表示，澳大利亚银行“越管越宽”。
在澳洲，自己的钱似乎同样不能随意使用。此前，有男子取2000澳元后账户遭冻结，每月转账超1万也“难逃一封”。
图源：Yahoo News
女子银行账户莫名“被封”，几千澳币无法使用
近日，《Yahoo News》报道了一则澳洲银行无理由关停用账户的消息。
Tara是一名在澳洲生活的亚裔女性，前段时间，她的Commonwealth Bank账户被银行无理由关停，而她收到的，只是一封冰冷的通知。
Tara已经在澳洲生活多年，这个她7年前在Commonwealth Bank开户的账户一直使用到现在，直到近期被关停。
她表示，自己使用该账户7年，这是“第一次遇到这样的问题”。被关停时，该商户中还存有数千澳元，Tara不知道该怎么办。
不久前，Tara的短信和邮件里跳出了一封来自Commonwealth Bank的新消息，消息内容一致。银行在信息中告知她，她的银行账户“经商业决定”后被关停。
Tara表示，她仔细阅读了好几遍信息，确定信息中并没有给出具体关停理由。
消息还通知，她必须在 4月8日之前“安排好账户中的剩余存款”。
由于自己多年来只使用一个银行账户，Tara一时间没有准备其余银行账户，如今她不知道如何是好。
Tara称，就连最近一次的房租也因账户问题无法自动扣除，她也因此欠下了租金。
Tara的关停消息截图。图源：Yahoo News
与此同时，她也无法登录进入CAB的应用程序进行付款更改。
在银行账户关停之前，她只能无奈将所有资金转移到朋友账户，并置换成现金。
收到消息几天后，Tara前往一家位于墨尔本的Commonwealth Bank询问关停原因，她认为，自己的账户并没有出现过任何异常，也没有从事或涉及非法交易，怎么会无缘无故被关停呢？
然而，即便身临银行，Tara依旧没能得到满意的答复。
Tara。图源：Yahoo News
银行工作人员听了Tara的描述后递给她一张写有电话的卡片，但Tara称，自己从未能拨通卡片上的电话。
“我有的线索只是‘商业原因’。”Tara说，自己能想到最可能的原因，是她远在缅甸的父母经常向她的银行账户里汇钱。
自从Tara来到澳洲后，身在缅甸的父母承担起她生活的开销。和许多华人小伙伴一样，Tara的父母不定期向她的银行账户中汇入澳元，以支持她的生活起居。
据悉，来自缅甸、柬埔寨等国家的频繁汇款会让澳大利亚银行更加警惕。如果某些国家或地区曾受澳大利亚制裁，那么不仅人们不能通过澳洲账户向这些国家或地区汇款，来自这些地区的款项也会被进一步严查。
图源：ABC
据Tara回忆，自己经常接到Commonwealth Bank的调查电话，询问由父母汇给她的钱款的用途，担心她的账户是否被黑客攻击，而自己“当时并没有在意”。
她回答，这些汇款均来自家人，“父母会将学费和生活费打到我的银行账户上。”
虽然澳大利亚对缅甸的制裁曾在2012年解除，但2018年又恢复了部分制裁。澳洲银行规定，汇往或接收缅甸银行账户的钱款只能流入亲属账户。
目前还没有证据表明，任何来自缅甸的汇款都会遭到澳洲银行的严格审查，但Tara表示，自己账户被关停“或许真的是因为这一点”。
图源：CNBC
大批华人银行账户被封锁，自己的钱不能转账？
澳洲银行以预防诈骗为理由限制转账的案例在华人中并不罕见。一名华人小伙伴表示，自己曾在银行办理业务时亲眼目睹华人同胞遭遇诈骗。
当天，这名小伙伴在NAB办理现金业务，偶遇另一名华人办理转账。据称，这名华人要求将20万澳元转至另一账户。
得知此要求后，NAB工作人员对转账进行了严格审查，要求该华人向收款账户进行了多项确认，耗费了大量时间。
小伙伴称，交流过程中，该华人多次丧失耐心，向银行工作人员表示，“我自己的钱我想怎么转就怎么转”，但工作人员仍坚持完成了相关流程。
图源：News
几番“对线”之后，NAB工作人员发现，该名华人试图汇入钱款的账户为诈骗账户，但该账户在工作人员的“轮番轰炸”下放弃了实施诈骗。
此时，这名华人才醒悟，自己的20万澳元险些被诈骗。他随即向银行表示，自己前几天已经向该账户汇款60万澳元，并向银行求助。
在工作人员的操作下，该名华人汇出的40多万澳元被成功追回，但剩余10几万澳元石沉大海。工作人员称，该名华人此前为了成功汇款，向银行提供了虚假陈述。
好在大部分钱款已被追回，NAB将该名华人的损失降至了最低。
图源：Daily Telegraph
在社交媒体平台“小红书”上，有大批华人分享自己的澳洲银行账户被关停一事。
一名小伙伴表示，一次，自己因需要换汇而进行了小额转账，“我给他转了一块钱，然后他给我支付宝转了五块钱……”
然而，隔天，自己的银行账户就被冻结了。这位小伙伴表示，自己并没有透露什么信息，对此事感到莫名其妙。
图源：小红书
另一名朋友表示，自己的朋友遭遇了诈骗，银行账户被Commonwealth Bank封锁。
而自己也因此事受到了牵连，账户因向朋友“转了100刀”而惨遭封锁。
图源：小红书
还有小伙伴称，自己“突然收到三封邮件”，银行称她的账号即将被移除。
一开始，她以为是诈骗信息，没有理会。但随后发现自己的银行App无法登录了。
她称，自己并没有任何违法行为，银行卡只用于正常消费，每次消费金额几百澳元。
图源：小红书
最近，澳大利亚银行关停账户的行为略显频繁，原因更是让人哭笑不得。
此前，澳大利亚著名作家Crispin Rovere也遇到了类似遭遇。
他在社交媒体上表示，有一次，他试图从Westpac银行取出2000澳元现金，结果银行账户被封锁。
据悉，当他在ATM上输入了“2000”金额后，他“并没有拿到一分钱”，取而代之的是屏幕上的一则提示——通知他账户已被冻结，并敦促他和银行工作人员联系。
图源：Daily Mail
银行工作人员称，Rovere必须合理解释这笔钱款的用途，否则账户会一直处于封禁状态。
但Rovere认为，自己取现自己的钱款，银行没有权力质问其用途。他随即摆出强硬态度，并拿出了自己之前与Westpac起冲突登上新闻的报道内容，这才让银行经理开始慌张，表示愿意为他解封账户。
即便如此，他依然等待了40多分钟。
图源：Daily Mail
早在一年多以前，Crispin Rovere已经和Westpac发生过冲突，当时也是他的银行账户被冻结。
情况不同的是，当时他想要存款，根据澳洲政府的规定，存款超过1万澳元才需要进行报告，而他的存钱数额明显低于1万的数值。
但可能出于反诈原因，Westpac银行依旧将他的账户冻结。
图源：Reuters
除此之外，Commonwealth Bank此前还曾宣布计划限制每月向部分账户和商家转账，目的是为了保护客户免受诈骗和欺诈。
据《Daily Mail》报道，Commonwealth Bank表示，目前已经将具体限制转账措施通过邮件发给了相关客户，以告知客户这些措施将在9月初或通知发出后的30天内实施。
限制转账金额为每个月1万澳元。
邮件中写道：
“我们正在推出新措施，帮助保护您免受诈骗和欺诈。”
“我们可能会限制您可以支付给某些账户或商家的金额，例如我们认为与加密货币交易所相关的账户，每个日历月从您的所有账户中支付的金额总额不超过1万澳元。”
图源：Daily Mail
与此同时，在修订后的条款和条件中，Commonwealth Bank还表示，银行可能会“暂停或关闭您的账户，取消或暂停您的卡或其他访问方式”，旨在停止让客户参与与加密相关的支付。
据报道，银行有权在不事先通知客户的情况下，拒绝“处理或阻止处理一项交易或交易，或特定类型的交易或交易”。
图源：彭博社
据悉，在去年，澳洲银行业宣布了一个平台，该平台通过允许近乎实时地报告银行与银行之间的诈骗转款，将帮助银行迅速采取行动，冻结被转到骗子手中的资金。
澳洲银行业协会宣布了新的欺诈报告交流平台（FRX），该平台将有助于在诈骗转款被转移到另一家银行时快速报告。该协会在一份声明中说，此举将提高“资金被冻结并退回给客户的可能性”。
新平台将使银行有能力阻止同一骗局一部分的多个转账，分享情报以协助预防损失，并在可能的情况下简化的资金返还。
图源：Times
到目前为止，包括四大银行在内的17家银行已经签署了该平台协议，一项试验显示解决诈骗案件的时间下降了一半以上。
澳洲银行业协会（ABA）首席执行官Anna Bligh说，消费者必须尽快向他们的银行报告欺诈性或诈骗性付款。
仅在2022年，澳洲人就因诈骗而损失了30多亿澳元，许多案例因为资金是通过不同的银行转账的，所以难以追踪。
政府周一宣布为全国反诈骗中心提供5800万澳元的资金，该中心将报告诈骗行为并向银行、执法部门和弱势社区分发信息。
消费者权益团体对这个新平台表示欢迎，但认为它在防止诈骗方面做得还不够，并呼吁政府实施一项政策，让银行为诈骗受害者提供补偿。
图源：ABC
据悉，一名亚裔女孩的银行账户突然被关停，账户里的几千澳元存款不知如何处理。
她表示，关停前，银行仅发来一封邮件作为通知，称关停是因“通过商业决定”，并没有告知具体细节。
女孩怀疑，由于自己身在缅甸的父母经常向自己的银行账户汇款，使得自己的账户被视为风险账户。
为了反诈，银行关停了自己的账户。
图源：Reuters
大批华人小伙伴也遇到了类似的状况，有人小额转账账户被封，有人正常换汇账户被封，有人取款账户被封……
最近，澳大利亚银行加强了反诈的执行力度，导致客户在进行现金操作时遇到许多阻碍。
小伙伴们如果遇到类似情况，一定要第一时间联系银行，避免遭遇诈骗。
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