中国建设银行乐玉贵：“五篇大文章”引领银行业高质量发展

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中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融服务实体经济高质量发展、助力发展新质生产力、推动加快构建新发展格局指明了战略重点与精准发力方向。银行业要深刻领会、准确把握“五篇大文章”的重大意义与根本要求，以系统谋划做好“五篇大文章”为着力点，当好服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”，奋力开创银行业助力经济高质量发展、金融强国建设和中国式现代化的新局面。

深刻领会做好“五篇大文章”的重大意义

“五篇大文章”锚定经济发展方式转变的关键领域，是顺应以科技为核心生产力、以数据为关键生产要素的新经济发展的系统性谋划；是提升金融服务实体经济发展质效，助力创新驱动发展、绿色低碳发展、实现共同富裕的战略性部署；是对传统金融体系的发展与创新，是推动金融业高质量发展的重要路径。

“五篇大文章”是适应社会发展方式转变和新旧动能转换的战略选择。当前，我国处于由“土地经济”向“数字经济”、“规模扩张”向“绿色集约”和“人口红利”向“人才红利”过渡的转型期，高度依赖房地产与基建的投资驱动模式难以为继，创新驱动型的新经济快速崛起。“五篇大文章”正是金融服务经济转型需求的战略性、方向性举措，有助于推动金融业顺应新一轮经济周期经济结构、能源结构、人口结构变化趋势，优化资源配置与业务结构，更好地支持科技创新、绿色经济、银发经济、共享经济等发展，以高质量金融服务助力创新型国家建设和经济增长方式转型升级。

“五篇大文章”是助力打造新质生产力和释放数据要素价值的关键举措。随着全球科技革命和产业变革加速演进，加快打造以科技创新为引擎、以数据为关键生产要素的新质生产力成为大国竞争的“关键变量”和高质量发展的“最大增量”。“五篇大文章”有助于推动金融业加大对科技创新、能源革命、数字经济等领域支持力度，加速资金、信息、数字等资源自由流通与有效配置，推动原创性、颠覆性创新和科创成果运用，发挥数据要素倍增效应，提升全要素生产率，助力以科技创新引领现代化产业体系建设。

“五篇大文章”是激发经济增长动能和实现可持续发展的重要一环。“五篇大文章”所涉及的五大领域既相对独立、各有侧重，又紧密衔接、互为支撑。其中，科技、数据是基础支撑，绿色代表发展方式，普惠、养老彰显价值主张。在科技与数据技术加持下，金融得以更好地延展服务边界、下沉服务重心、升级服务手段，引金融“活水”润泽经济重点领域、薄弱环节和长尾客群，激发经济增长动能，扩大有效需求，增进民生福祉，有序修复宏观资产负债表，提升经济发展韧性与可持续性，实现发展成果由全体人民共享。

“五篇大文章”是转变金融发展方式和推动金融高质量发展的有效路径。当前，我国金融业“大而不强”，经营理念、创新能力、产品服务尚不适应高质量发展的要求；银行业净息差进入“1时代”，中间业务存在短板，经营发展面临“瓶颈”。“五篇大文章”所涉及的科创、绿色、养老等领域，均是百万亿级的市场“大赛道”，有助于推动金融业摆脱对房地产、基建等大行业、大企业的传统路径依赖，不断提升综合服务能力，培育新的业务与盈利增长点，以深化金融供给侧结构性改革更好统筹功能性和营利性，在服务科技强国、美丽中国、数字中国、积极应对人口老龄化等国家战略同时，实现自身高质量发展，助力金融强国建设。

科学把握做好“五篇大文章”的根本要求

做好“五篇大文章”事关经济转型升级，事关科技自立自强，事关金融强国建设。金融业要深刻把握金融工作的政治性、人民性，以“八个坚持”为统领，以高质量发展为主题，前瞻部署、系统施策，全力做好“五篇大文章”。

胸怀“国之大者”，以优化战略布局落实党中央决策部署。“五篇大文章”明确了未来金融业的精准发力方向，拓展了金融机构战略纵深。金融业要锚定金融强国建设目标，紧紧围绕“五篇大文章”，强化顶层设计，重检发展规划，优化战略布局，完善指标设置，提高科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的战略优先级，确保自身发展方向、战略重点与党中央要求、国家战略部署的一致性，在服务实体经济和满足人民美好生活需要中不断做优做强。

聚焦发展质量，以优化业务结构推动质的有效提升和量的合理增长。“五篇大文章”是金融机构服务实体经济的“新担当”，是实现创新发展的“新赛道”，是激发发展新动能、摒弃传统规模情结、实现质的有效提升和量的合理增长的“新契机”。金融业要锚定高质量发展，保持战略定力，统筹好总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全域、发展和安全的关系，不断优化业务结构，提升科技、绿色、普惠、养老等业务比重，探索资本充足、成本可控、结构优良、量价险平衡的特色化差异化发展路径。

推动创新发展，以转变经营模式丰富金融服务供给。做好“五篇大文章”要求优化和升级传统金融服务功能，对以间接融资为主的金融服务模式提出创新发展要求。银行业要敢于打破传统经营模式和逻辑，以“高科技+大数据”加持，深化股债贷联动、商投行一体经营，大力提升股权投资、债券、基金、投行等专业能力，创新信用评价和抵质押方式，加快数字化产品应用，打造全生命周期、全服务品类、全产品链条的“融资+融智+融技+融数”产品服务矩阵，构建适配“五篇大文章”需求的金融服务与经营模式。

加强统筹协调，以完善体制机制强化支持保障。做好“五篇大文章”是一项系统性工程，要从治理结构、组织架构、资源配置等维度系统施策。加强党的领导，将党的领导融入公司治理全流程和经营管理各环节；加强渠道保障，打造科技、普惠、适老、零碳等特色网点，优化线上线下立体化渠道布局；加强政策支持，提供财务、信贷、价格、资本等一揽子资源配套；加强组织保障，打造与之适配的敏捷化柔性化组织；加强协同联动，激发跨界综合化服务新动能。

坚持安全合规，以健全风控体系守牢发展底线。金融安全是国家安全的重要组成部分，防控风险是金融工作的永恒主题。要树牢底线思维、极限思维，在为“五篇大文章”提供优质金融服务的同时，针对科技、数字、普惠等领域市场变化和技术迭代迅速、风险传染性强等特点，优化风控体系，健全兜底机制，升维智能风控，加强对新产品、新业务风险以及数据、科技等新型风险的研判预警、主动管控与跨周期管理，做到“图之于未萌、化之于未发”。

突出重点，扎实做好“五篇大文章”

近年来，银行业在科技、绿色、普惠、养老、数字化等方面开展了一系列探索，中国建设银行也前瞻部署、先行一步，积累了一些做法、经验和范式。下一步，银行业应在前期好的做法与经验基础上，紧紧围绕“五篇大文章”，坚持“一盘棋”思维，以产品、服务、机制、模式、战略等方面的创新性举措，不断开创金融助力实体经济高质量发展的新局面。

深化产品服务创新，打造科创金融服务新模式。以成长性思维服务成长型企业，针对科创企业高科技、高成长、高风险、轻资产“三高一轻”特点，充分发挥综合服务优势，做好耐心资本、战略资本、长期资本投入，深化母子联动、商投一体、板块协同，强化“商行+投行+风投”产品创新，丰富多元化、接力式、全生命周期服务矩阵，利用数据增信、技术专利评估手段创新信用发现与评估机制，推动科技创新链、成果转化链、金融资本链紧密耦合、良性循环，助力解决“卡脖子”问题。

加快服务方式绿色转型，不断提升金融服务“含绿量”。聚焦落实“双碳”目标，把握产业结构转型升级的“环保红利”，推动产品谱系、业务结构、服务模式“三位一体”绿色低碳转型，汇聚发展新动能。构建生态友好型投融资模式和转型金融服务体系，创新绿色股权、绿色保险、绿色资产证券化、绿色衍生品、绿色REITs等多层次产品货架。加大对绿色制造、绿色技术、绿色能源、绿色建筑、绿色消费等重点领域的支持力度，做优做强绿色金融业务。探索碳排放权、排污权、用能权、应对碳关税等零碳金融服务新业态新模式，助力繁荣碳市场，擦亮高质量发展生态底色。

构建全景式普惠新格局，激发市场主体发展活力。聚焦可持续发展，拓展大普惠生态，从BC两端拓客活客，为小微、民营、科创、“三农”、商户、新市民、老年人等全量客户提供优质服务。精耕新普惠模式，深化多方数据合作，利用大数据和人工智能等技术完善数字普惠服务，用大数据支撑“办小事”。打造全景普惠服务体系，拓展丰富包括信贷、理财、资管、养老、保险等在内的“资产+负债”“表内+表外”“母行+子公司”产品货架，变从动式服务为能动式融合，有效激发市场主体活力。

发挥综合金融服务优势，构建大养老金融服务体系。把握银发经济新风口，打造“养老金金融+养老产业金融+养老服务金融+养老生态金融”立体化服务体系。构建专属产品服务谱系，推动支付、储蓄、理财、保险等产品适老化升级，创新养老财务规划、投资顾问等融智服务，助力发展第三支柱。发挥综合化服务优势，股债结合支持旅居养老、养老地产、城市社区嵌入式服务设施建设等。借鉴国际经验，探索住房反向抵押贷款等以房养老新模式。推动养老金融与医、药、养、护等深度融合，构建“产品+场景+服务”大养老生态圈，为实现老有所养提供有力支撑。

推动数字金融内外赋能，加快向数智化银行进阶。数字金融具有金融、科技和数据三重属性，要深化数业融合、技业融合，不断提高数字化供给和生态化链接能力，加强对生成式人工智能、隐私计算等前沿技术的研究运用，以开放平台为重要基础设施，以智能原生为核心能力，以柔性化管理为关键组织模式，加快打造穿越周期的数智银行。以数字技术推动金融资源网络化共享、集约化整合、精准化匹配，积极支持关键数字技术创新应用、新兴数字产业、传统产业数字化改造、数字消费等重点领域，为客户提供个性化、定制化和智能化金融服务，有效促进实体经济与数字经济深度融合，助力发展新质生产力。

作者系中国建设银行战略与政策协调部总经理

责任编辑：董 治

Yhj_dz@126.com

文章刊发于《银行家》杂志2024年第4期「评论」栏目