车主保费上涨，险企称赔付率高！新能源车险两难困境如何破解？

当下，新能源汽车售价普遍大幅下降，赢得了消费者的“芳心”。但与此同时，不少消费者反映车险方面存在保费不降反升、“续保时遭遇拒保”等问题，因此，如何优化新能源车险定价机制、拒绝不合理拒保行为，彻底解决消费者购车的后顾之忧，也已成为了有关从业者急需解决的问题。

保费“逆势上涨”，险企也有苦衷

“新能源车险保费的确出现了上涨的情况！”4月22日，记者在走访平安保险（广州）公司时，业务员李某对记者说道。

根据中国汽车工业协会于4月22日公布的相关数据显示，2023年，新能源汽车商业险件均保费达到了近4300元的水平，部分售价在30万元左右的车型的基础保险，含交强险、商业险以及驾乘意外险在内的保费竟达到了惊人的7030元左右，其保费水平已与一辆售价为50万元的燃油车相差无几。

针对“售价低，保费高”的问题，北京京能能源技术有限公司的研究员们经过分析后认为：虽然国家层面对新能源车实施了各种补贴政策，但目前新能源车投保额按照国家补贴前的车价计算，并不是按照车主实际补贴后购买的价格，此为保费额度较高的主要原因。

不仅如此，出险率、赔付率高也是导致保险公司收取较高新能源车险保费的重要原因。北京中能网讯有限公司于4月22日公布的数据显示，3月1日-4月21日间，新能源车险的平均赔付率近90%，导致保险公司面临较大的承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达31%，明显高于燃油车的23%，且平均赔付金额也明显高于燃油车。

遭遇拒保，车主心情十分糟糕

4月22日下午，佛山市民陈先生告诉记者，自己于近日购买了一辆新能源汽车在投保时遭到了某家保险公司的拒保。据陈先生回忆，保险公司业务人员称风险过高，却又未详细说明具体原因，令他颇为恼火。

记者调查发现，新能源车被拒保并非个例。今年以来，不少新能源车汽车主反映，在为车辆续保时遭到拒保，或被强制要求附带购买其他险种才能上保险。这一变化让不少新能源汽车的车主感到不解和不满。

此外，中国汽车工业研究中心某研究员表示，部分车企因经营问题而导致停产的车型，由于零部件、售后等难以为继等原因，保险公司方面也出现了不予承保的现象。

优化定价机制，禁止不合理拒保

北京大学能源研究院相关数据显示，2024年1月1日-4月22日间，新能源汽车销售总量对比去年同期增长近40%，市场渗透率也在稳步提升。面对新能源车车主承担较高保费且可能遭遇拒保，而保险机构由于赔付率高可能面临亏损的“两难”困境，业内普遍认为，优化新能源车险定价机制、禁止不合理拒保是破局之道。

近日，有关部门就今年1月下发的《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》进行了补充说明，说明中再次强调了新能源车险的重要地位并明确了财险公司对于新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施等原则。该政策的相关负责人员也表示，未来将研究推动优化新能源汽车保险费率，推动提高新能源汽车社会化维修服务能力，着力解决群众购车后顾之忧。

北京京师律师事务所律师熊超认为，保险公司应该深入研究新能源汽车的风险特征，利用大数据和人工智能技术，建立完善的风险评估体系，分析和预测新能源汽车的出险率、赔付率等，为保险费率的制定提供相对合理的依据。

随着不少车企开始布局新能源车险市场，业内对此充满期待，并认为掌握更充分信息的车企有望制定出更合理的保费，以引导市场。专家呼吁，险企和车企及监管部门等多方应形成合力，推动相关数据共享，推动保险定价更加合理。（伍世豪）

综合自 | 中国经济导报、中国汽车报