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又降了!最低“零费率”

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中国基金报记者 莫琳

4月18日,又有万亿理财子公司加入“降费”大军……

光大理财发布多款理财产品费率优惠的公告,管理费均降至0.1%,部分产品I份额和K份额销售服务费分别由0.3%、0.26%降至0.05%、0.01%。


而就在前一天(4月17日),兴银理财的多款固收类理财产品也降低费率,管理费由原先的0.3%下降0.1%,最低可达0.05%。

招银理财还发布公告,招睿金鼎(增益)封闭3号固定收益类理财计划自4月17日起费率调整至0%。

受访的业内人士认为,降费率是竞争环境下的一种营销策略,目的是为了增强产品对投资者的吸引力。3月以来,股份行理财子公司的固收类、混合类产品业绩比较基准下限均值纷纷跌破3%,银行理财产品的吸引力逐渐下降,适当的让渡管理费,也可以让投资者更容易拿到业绩比较基准。

理财门槛低至1分钱

记者注意到,作为“五篇大文章”的重要部分,普惠金融成为金融机构竞争的“红海”。

光大理财推出了一款固收类理财产品,该产品的起点金额及递增金额均为1分钱,且免费认购与赎回,管理费率(年化)仅为0.10%。

据了解,目前,光大理财管理的产品规模已突破1.4万亿元,其中大部分产品起投金额为1元或100元。

业内人士告诉记者,随着“资管新规”和《商业银行理财子公司管理办法》落地,理财产品起投金额从1万元降至1元。截至目前,已经有多家银行理财子公司发行了1分钱起投的理财产品,理财门槛进一步大幅降低。

多家理财子下调业绩基准

4月18日,建信理财公告,2024年以来,债券市场调整幅度较大,以10年期国债收益率为代表的无风险收益出现了明显下行,债券类资产收益水平大幅降低。基于当前市场环境变化,建信理财拟调整建信理财睿鑫固收类14个月定开式产品第2期的业绩比较基准和超额业绩报酬计提规则。

其中,业绩比较基准由2.6%-4.2%调整为2.2%-4.0%。值得注意的是,超额业绩报酬调整为:当产品单个运作周期内的年化收益率低于4.0%(不含)时,产品管理人将不收取超额业绩报酬;当产品单个运作周期内的年化收益率高于4.0%(含)时,产品管理人将按照超出4.0%部分的20%计提超额业绩报酬。


事实上,除了建信理财,进入4月中旬,包括华夏理财、光大理财、平安理财在内的多家理财公司纷纷发布公告,下调旗下产品业绩比较基准。

例如华夏理财某一固收类三个月定开理财产品,业绩比较基准由3.15%降至2.95%;平安理财某一固收类理财产品由3.6%-5.5%降至2%-5.5%。

谈及银行理财产品业绩比较基准持续下调的原因,多位业内人士认为主要与底层资产收益预期下降有关。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,受市场环境变化等因素影响,理财产品底层资产收益率不及预期,监管对于理财业绩比较基准要求更加规范细致,引导投资者更加理性地开展投资决策等,综合考虑这些因素,银行理财比较基准会适度下调。

睿智新虹理财研究院分析,一是2022年四季度债市震荡的“余波”。震荡以后到期的大批产品未能达到业绩比较基准,出于为投资者负责的考虑,各理财公司开始逐步下调新发产品的业绩比较基准。二是底层资产收益率不断下降。2023年初至今,10年期国债收益率除个别月份以外持续下降,达到历史性新低,带动各类别各期限债券收益率持续下降,在当下做出较高收益的难度不断增大,因此各理财公司普遍下调了新建仓的新发银行理财产品的收益预期。

编辑:小茉

审核:木鱼

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