央行：已成立信贷市场司，牵头做好金融“五篇大文章”

中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融 “五篇大文章”，为经济社会发展提供高质量金融服务。4月18日下午，在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新透露，经中央批准，人民银行已经成立了信贷市场司，正在牵头推进做好“五篇大文章”工作。

新闻发布会现场。

此前，中国人民银行行长潘功胜曾在2024年1月24日举行的国务院新闻办发布会上表示，经中央批准，人民银行将设立信贷市场司，重点做好“五篇大文章”相关工作。当时有专家分析认为，央行新设立信贷市场司，将是确保宏观货币政策传导给微观货币信贷操作的一种有效手段，可以改善央行当前在货币政策具体指导中心有余而力不足的现状。

也有分析认为，央行信贷市场司大概率将承接金融市场司的传统信贷管理职能，意味着小微、“三农”、科技创新等业务将被提到新高度，通过提升层级，专司专职，来提高信贷政策实施的精准度，进一步用好结构性货币政策工具，这属于事前监管与引导的范畴。

据朱鹤新介绍，今年3月末，高技术制造业贷款、科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、涉农贷款和民营经济贷款同比增速分别为27.3%、20.4%、20.3%、13.5%和10.7%，均明显高于全部贷款增速9.6%。科技型中小企业贷款获得率为47.9%，较2017年增长2倍多，普惠小微授信户已经超过6000万户；3月份，新发放普惠小微贷款加权平均利率4.36%，创历史新低。

朱鹤新表示，经中央批准，人民银行已经成立了信贷市场司，正在牵头推进做好“五篇大文章”。下一步，将从政策框架、激励约束、金融服务能力建设等多个方面加大支持力度。

一是加强顶层设计和系统筹划，推动形成“1+5”政策体系。1是总体制度设计，5是“五篇大文章”的各自举措。据介绍，目前“五篇大文章”中科技金融、绿色金融、普惠金融3篇已有一定基础，养老金融和数字金融等领域正在抓紧进行制度设计。

朱鹤新表示，光有政策还不够，要通过激励机制，引导金融资源向重点领域倾斜。要充分发挥结构性货币政策工具，用好新设立的5000亿元科技创新和技术改造再贷款，支持中小科技企业和重点领域数字化、智能化、高端化升级改造。放款普惠小微贷款认定标准至单户授信不超过2000万元，引导更多金融资源精准投向普惠领域。推进完善相关领域金融统计指标体系，研究健全科技金融、数字金融等重点领域的金融服务评估机制。

相关机制如何落实，要靠金融机构。鼓励金融机构发挥自身组织、管理和技术优势，应用互联网、大数据等信息手段，增强服务科技、绿色、中小微企业的能力水平，提升金融服务的适配度和普惠性，积极推进科技、绿色等区域金融创新改革试点，打造可复制、可推广的典型服务模式。

中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，金融业务本身是有着巨大惯性的，在优化内部考核目标和机制、提升产品服务质效等方面，还有一个能力建设的过程。为了激励金融机构更快优化信贷结构，一段时间以来，人民银行不断创新业务，在原有再贷款的基础上，以优惠利率的形式，有针对性地设立了结构性货币政策工具，对金融机构优化产品和服务提供激励，为金融机构短期可能增加的一些经营成本给予一定补偿。

同时，对于再贷款的运行机制，邹澜解释，首先是商业银行按照市场化原则自主选择、自担风险，向企业发放贷款；然后才是人民银行根据商业银行的申请和实际贷款情况，发放再贷款。结构性货币政策工具并不改变商业银行贷款和中央银行向商业银行提供再贷款的业务属性，不是中央银行直接或间接向企业发放贷款。

邹澜表示，从实施原则看，结构性货币政策坚持“聚焦重点、合理适度、有进有退”。截至2024年3月末，工具总量是7.5万亿元，大约占央行总资产的17%；存续工具数量10项，已在不断整合优化；支持领域实现了对“五篇大文章”的基本覆盖。

采写：南都湾财社记者 徐劲聪