强化责任担当，以金融数字化转型赋能经济高质量发展——专访中国人民银行湖南省分行党委书记、行长张瑞怀

文 / 本刊记者 王伟

湖南省地处长江经济带中游，近年来经济发展保持较高增速。党的十八大以来，习近平总书记曾三次赴湖南考察调研，对湖南经济社会发展作出一系列重要指示。为落实习近平总书记的指示要求，建设中国式现代化新湖南，湖南省各级党委政府部门锚定“三高四新”美好蓝图，不断创新管理服务方式，大力支持战略性新兴产业和优势产业，省域经济步入发展快车道。

中国人民银行湖南省分行坚决落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行总行党委各项工作安排，积极推进辖内金融业数字化转型，引导金融科技赋能金融服务提质增效，有效防范和化解金融风险，交出了一份优异的履职答卷。本刊记者专访了中国人民银行湖南省分行党委书记、行长张瑞怀。

Q

记者：湖南省经济社会近年来呈现出良好的发展态势，请问您认为金融在其中发挥了怎样的作用？

张瑞怀：人民银行湖南省分行坚决落实党中央、国务院决策部署和人民银行总行工作安排，锚定湖南“三高四新”美好蓝图，全力支持打好“发展六仗”，引导全省金融机构共同为湖南经济社会高质量发展提供有力支持。

一是以金融稳助力经济稳。精准有力贯彻落实稳健的货币政策，充分发挥货币政策工具总量和结构双重作用，引导金融机构加大信贷投放。2023年末，全省各项贷款余额6.94万亿元，同比增长10.9%，全年新增贷款6827亿元，同比多增274亿元。2023年，全省社会融资规模新增11309亿元，同比多增1477亿元，社会融资规模增量创历史新高。

二是大力支持重点领域和薄弱环节发展。强化对国民经济、重点领域和薄弱环节的支持力度，着力培育社会经济发展新动能。2023年末，全省制造业贷款余额同比增长22.3%，涉农、民营、小微及普惠小微贷款余额分别同比增长13.7%、13.1%、20.4%、21.7%，均明显高于各项贷款平均增速；企业信用贷款余额同比增长24.0%，占企事业单位贷款的24.6%，同比提高2个百分点。全年发放支农、支小再贷款与再贴现1336亿元，同比多放182亿元。累计发放普惠小微贷款支持工具激励资金11亿元，撬动普惠小微贷款净增660亿元；对普惠小微贷款减免利息1.9亿元，惠及小微企业、个体工商户等市场主体21.4万余户。

三是引导企业融资成本稳中有降。落实人民银行总行工作部署，持续深化利率市场化改革，推动贷款利率持续下行，金融机构让利幅度加大，全省社会融资成本稳中有降。全省企业贷款加权平均利率在连续3年累计下降94个基点的基础上，2023年继续下降31个基点至年末的4.04%；全年金融系统为各类市场借款主体让利212亿元。

四是推动科技创新与金融发展良性互动。以创新求发展，不断激发金融活力与动力。一方面，大力支持科技创新发展，建立健全现代科技创新金融服务体系，推动科技金融发展。2023年全省金融机构累计获得科技创新专项再贷款318.5亿元，撬动科技型企业贷款投放530.8亿元，支持科技型企业3251户；发放高层次人才相关贷款349亿元。另一方面，积极加强金融数据要素应用，加快金融数字化转型，建成湖南省金融大数据中心，并依托其建成湖南省企业收支流水征信平台，推动金融机构创新推出“流水贷”系列产品，科技赋能中小微企业融资成效明显，社会各界反映良好。省委书记、省长和政协主席等多位省领导先后莅临金融大数据中心考察指导，对平台提供的科技赋能、数据赋能、助力金融服务实体经济取得的显著成效给予了充分肯定。

Q

记者：上面谈到了湖南省积极推动金融数字化转型，创新金融科技，大力支持实体经济和特色产业发展。我们了解到，人民银行湖南省分行省级金融大数据中心完成建设并投入运营，并已经发挥出金融科技赋能的实效。请您结合此项工作的推进，阐述其对湖南省经济金融发展，以及金融服务实体经济带来怎样的支撑和促进作用？

张瑞怀：湖南省分行本着系统、规范、实用、安全的宗旨，推动建成省级金融大数据中心，为全省经济金融发展提供强有力支撑，是湖南推动金融数字化转型的重要实践。金融大数据中心建设初期，我们总结和提炼出服务经济社会发展、服务金融创新、服务央行履职以及服务上级部门和党委政府决策“四个服务”的理念，完整概括了金融大数据中心核心定位和发展方向，也是湖南经济社会发展、金融服务水平不断提升的集中体现。

一是服务经济社会发展。近年来，在人民银行系列政策举措下，中小微企业“融资难、融资贵”这一长期以来的痛点难点问题得到了明显缓解，但当前银企信息不对称、企业抵押担保物不足等传统问题仍然存在。金融大数据中心归集全省银行相关金融数据，搭建湖南省企业收支流水征信平台，在充分授权的情况下使各银行能够根据客户企业的收支流水数据进行分析画像，以此解决银企信息不对称的问题，从而使得企业可以更高效便利地从银行获得融资。

二是服务金融创新。金融大数据中心对全省金融数据进行统一归集、统一治理、统一应用，为金融机构业务创新和数字化转型提供了良好的数据基础。我们建立了一套科学完备的管理制度，使辖内金融机构能够在安全合规的前提下对数据进行分析应用，定制化研发智能模型，为信贷风控、账户反欺诈、精准获客等领域的业务创新提供更丰富的数据资源，使原来难以开展、无法开展的业务成为可能，对推进全省金融机构数字化转型具有重要意义。此外，我们配套建设数据交换管理平台，打通辖内金融机构数据互联互通的“大动脉”，形成安全、高效、纯线上的数据服务能力，相关数据服务直接触达银行业务核心，使得数据能够惠及银行内部各条线业务系统，银行可以更便利地开展业务流程优化和金融产品创新。

三是服务央行履职。金融大数据中心建成之后，人民银行湖南省分行各业务条线的履职效能有明显提升，很多日常工作中的难点问题也有了新的解决思路。比如在货币信贷管理、金融稳定、外汇非现场监管、宏观经济金融分析等业务领域做出了很多有益尝试，也落地了很多应用。例如，利用金融大数据中心的信贷数据与货币信贷综合管理系统的再贷款、再贴现业务信息进行交叉比对核验，有效提升了银行再贷款、再贴现业务的办理效率，对全省货币政策有效传导发挥了积极作用；利用人民币资金交易流水支持打击出口骗税型地下钱庄工作并建设“汇眼”系统，有效提升了外汇监管质效。

四是服务党委政府决策。利用金融大数据中心庞大的金融基础数据，能够直接快速、灵活、准确地加工出各类调研分析所需的指标，在很多工作方面避免了层层统计汇总等传统的长周期工作模式。比如通过直接分析金融数据得出了湖南省“专精特新”企业融资情况等信息，为总行、省委、省政府及其他单位提供金融分析结论和政策建议，为治理体系和治理能力现代化水平的提升贡献了央行力量。

Q

记者：湖南省企业收支流水征信平台作为金融大数据中心的典型应用，通过企业收支流水明细搭建信用评价模型，帮助企业获得无抵押纯信用融资，取得了较好的社会效益。请问该平台建设情况和成效如何？贵行在推动平台可持续发展方面还将采取哪些措施？

张瑞怀：湖南省企业收支流水征信平台是以金融大数据中心为支撑，对其生产经营情况开展客观画像，用数据来增强企业信用，扩大信用担保的融资模式平台，于2023年11月正式对金融机构提供服务。我们指导辖内商业银行依托企业收支流水平台开发“流水贷”系列的纯信用贷款产品，对中小微企业及轻资产企业的便利化融资有很强的促进作用。湖南省已有5家商业银行上线“流水贷”系列产品，短短3个多月时间平台累计为近1.5万户企业授信，为4766家企业发放信用贷款46亿元，户均放款96.3万元，加权年化利率为4.17%，较2023年12月全省新发放普惠小微贷款平均利率低50个基点，较好兼顾了“普”与“惠”的双重目标。目前，“流水贷”系列产品业务呈高速增长趋势，我们也在加快推动增量扩面，以惠及更多小微民营企业和个体工商户。

下一步我们将着力引导平台运维机构、金融机构加强协同合作，推动应收账款池融资业务尽快落地见效；引入中小微企业、新型农业经营主体等方面政务信息，不断拓宽平台在普惠金融、乡村振兴、绿色金融等重点领域的创新应用。同时，根据湖南省企业收支流水征信平台管理办法，全面规范平台运作和业务管理，严防信息泄露等安全风险，严格授权管理，确保依法合规在企业授权范围内查询使用平台信息，切实保障信息主体合法权益。

Q

记者：金融大数据中心不仅在惠民利企等方面取得了较好的成效，在外汇监管方面也发挥了重要作用，请简单介绍相关成果？

张瑞怀：依托金融大数据中心，外汇管理局湖南省分局自主研发了外汇非现场检查监测系统——“汇眼”系统，构建外汇数据、人民币结汇数据与人民币资金交易数据的全链条资金网络，实现本外币数据联合分析能力，有效破解了人民币数据拓展和金融科技赋能两大难题。这也是探索跨区域、跨部门监管合作的新路径、新模式，深化汇警、汇税、汇关等跨部门合作效能的创新举措。系统上线以来，已对300余家可疑企业开展了非现场分析，从退税可疑特征、空壳企业可疑特征、结汇资金可疑特征，以及团伙可疑特征等四个方面形成资金可疑交易分析报告，经联合税务、公安研判分析，有7个团伙线索被确定有较大成案价值。

实践证明，“汇眼”系统基本能实现由外汇检查部门主动、同步输出并移送“外汇+人民币”可疑情况，极大提高线索接收部门（如税务、公安等）工作效率，有效推进线索落地。后续将逐步拓展应用场景和实现智能分析，实现外汇部门非现场检查变被动为主动，变事后监管查处为事中监测预警，不断提升能力本领、强化责任担当。

Q

记者：金融大数据中心从去年年初开始建设到迅速投产，目前已经产生了规模性效应，且发展势头迅猛。请问下一步建设和应用规划是什么？

张瑞怀：按照人民银行总行的相关工作要求，湖南省分行制定和发布了《湖南省金融大数据中心建设规划（2023—2025年）》，持续深化金融大数据中心建设与应用，积极推动金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系。把握数字经济发展新趋势，发挥数据要素倍增作用，将数字思维融入防范金融风险、优化金融服务全流程，强化金融创新的科技武装、数据加持。做好数据安全管理的同时广泛探索应用场景，如：开展产业链供应链专题分析、金融风险监测预警、反电诈辅助分析等。围绕加快发展新质生产力的要求，充分发挥金融数据在服务地方经济社会发展、深化金融改革创新、赋能全省金融风险防控方面的重要作用，为实现湖南省“三高四新”美好蓝图、做好金融“五篇大文章”贡献力量。

（此文刊发于《金融电子化》2024年3月下半月刊）