保险监管又有大动作！双录过程如何防范保险欺诈？

在人们资产配置需求和风险意识不断提升的趋势下，保险产品作为一种财富管理方式，越来越受市场欢迎，但同时也成为一些不法分子实施金融诈骗的重点目标。近日，就防范化解保险欺诈问题，金融监管总局下发《反保险欺诈工作办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并面向社会公开征求意见。

监管部门发文防范保险欺诈风险

提升双录的风险识别能力是关键

在工作流程方面，《办法》提出，保险机构应当建立全流程欺诈风险管理体系，逐步健全事前多方预警、事中智能管控、事后回溯管理的工作流程；在风险识别、评估、处置方面，《办法》认为，保险机构应建立欺诈风险识别机制，对关键业务单元面临的欺诈风险及风险发生的可能性和危害程度进行评估，选择合适的风险处置策略和工具，妥善化解风险。

随着数字金融蓬勃发展，针对金融机构和金融消费者的欺诈行为也逐渐呈现出“技术化”“产业化”的新特征。例如，当下利用大模型来破解人脸识别验证的黑产已相当成熟，简单利用身份证照片就可以在技术上实现模拟张嘴、眨眼等动作，从而骗过许多金融业务的人脸识别应用。

面对严峻的金融诈骗和黑灰产形势，“双录”作为保险销售的必须环节，是险企在强化风险管理能力时应重点关注的部分，提升双录环节的风险识别能力，对于险企快速将欺诈风险管控覆盖落实到保险展业的事前、事中、事后的各关键业务单元作用显著。

智能双录全面升级防欺诈能力

实现双录关键业务单元全覆盖

在不断创新金融双录技术及产品的过程中，AnyChat对于防范AI欺诈已有成熟的应对机制。

AnyChat智能双录融合了行业自研、领先的音视频和AI技术，在满足全流程音视频留痕、可回溯管理等监管合规要求的同时，全面升级双录的风险防范能力，以防欺诈检测引擎为核心，在人脸识别、静默活体等基础级能力的基础上，新增AI换脸检测、视频换脸攻击检测、证件伪造攻击检测、声纹检测、对抗样本检测等多项增强级深伪检测能力，贯穿保险双录全过程，保证真人、真证、真意愿，助力险企筑牢保险欺诈防火墙，提升保险服务质效。

· 事前多方预防，核验业务环境与身份真实性

在双录开始前，从噪音、光线、摄像头、麦克风、扬声器等方面对双录设备及环境进行全方位检测，并在身份证OCR功能上融合证件伪造攻击检测，加强核验客户证照图片的真实性，不仅能够保障音视频文件录制质量，也能从双录环境、证件核验等多个方面预先防范欺诈风险；

· 事中智能管控，实时预警阻断风险

在双录过程中，在活体检测、智能交互问答等环节对音视频流实时质检、规范用户操作的同时，应用AI换脸检测、视频换脸检测等深伪检测手段判断各关键业务单元的客户人脸是否为视频换脸、AI换脸等骗术，若发现异常，第一时间通过风险提示弹窗预警，并分析风险特征，阻断业务流程，在事中环节提升风险防范能力、保障业务安全合规；

· 事后回溯管理，业务风险有迹可循

在不影响用户体验的前提下，智能双录产品能够全流程自动采集各类保险业务的客户操作，真实全面记录展业过程，确保Web、APP、H5等保险业务渠道回溯无死角，同时在双录完成后也支持对双录视频自动化智能质检，多层防线筛查、抵御潜在欺诈风险。

AnyChat智能双录在核心能力、应用拓展能力、服务保障能力、智能质检能力、智能审核能力、安全防护能力等方面均充分满足由中国信通院牵头编制的双录行业标准《智能双录系统基础能力要求》。除保险公司外，在财富管理加速转型背景下，AnyChat智能双录也为银行、证券等金融机构开展保险代销业务提供了高效智能、合规安全的双录服务。

由科技驱动的各类金融创新正不断涌现，但对金融机构保障金融安全的要求也不断提高。从业务开展的必要环节“双录”发力，AnyChat将持续为金融行业提供能够全方位抵御新型金融诈骗手段的双录技术与产品，为保护金融消费者权益、提升金融服务质量、促进行业持续健康发展提供前沿科技动能。