一男子珠峰地区登山死亡，保险公司称产品保障区域不包含尼泊尔，购买境外旅游险要注意什么？

每经记者：涂颖浩 每经编辑：廖丹

据红星新闻报道，今年2月，复旦大学一研究生去尼泊尔珠峰地区登山旅行时不幸去世。而该男子在互联网渠道上购买的“美亚乐悠游亚洲旅行险（亚洲升级计划）”被保险公司拒赔。

4月17日，美亚财险相关负责人对《每日经济新闻》记者表示，经核实，该客户购买的保险产品是“乐悠游”境外旅行保障计划（互联网版），该产品保障区域不包括尼泊尔。“我们现已暂停在相关渠道销售该产品，并开展全面调查。”

保险专家提示，在投保境外旅游险时，一定要看条款中的责任免除，重点看不保的项目和不保的地区。对登山爱好者来说，在购买相关保险产品时，需要认真阅读投保须知，购买能够承保高风险运动的保险产品。此外，如果参加高原游，75%左右的游客都会发生高原反应。投保高原游的产品需要特别留意投保的产品条款里面是否有海拔限制，尽量选择无海拔限制的产品。

相关平台产品已下架高风险活动、高反导致的身故也不在理赔范围

据媒体报道，这份保单的电子档显示，“保障区域”一栏写着“亚洲（除尼泊尔）”。红星新闻在登山者生前购买保险的APP上查看后发现，在主页关于该保险产品的介绍及相关保险条款上，未见任何有关“保障区域不含尼泊尔”的提醒。

美亚财险相关负责人表示，已暂停在相关渠道销售该产品，并开展全面调查。

《每日经济新闻》记者注意到，目前该产品已经在相关APP上下架，但该款产品在其他平台上仍有销售，在不同平台上，该款产品宣传页面所列示的内容不尽相同。

比如，在某第三方互联网保险平台上，美亚“乐悠游”境外旅行保障计划（亚洲升级计划）的披露名为美亚“乐悠游”境外旅行保障计划（互联网版），保险责任包含：35万元的身故意外/伤残，医药补偿（含住院及门诊医药费用）10万元，医疗运送和送返40万元，身故遗体送返10万元（其中丧葬费用以RMB16000元为限），旅行证件遗失5000元等多项保障。如果是18周岁~70周岁人群，在不升级履行延误的情况下，选择1~4天保障期间，对应保费为59元。

在产品宣传页面上列示，适用地区为亚洲（除尼泊尔）。其余须知包含：本保险承保区域为亚洲（不含中国境内），不承保任何直接或间接由于计划或实际前往或途经古巴、伊朗、叙利亚、苏丹、朝鲜、尼泊尔、克里米亚地区、乌克兰、俄罗斯和白俄罗斯，或在上述国家或地区旅行期间发生的保险事故。

此外，宣传页面还显示，该产品承保海上运动、滑雪、水肺潜水等低风险热门娱乐活动。

在另一互联网保险平台上，同样产品的产品投保界面上有：适合人群为亚洲（除尼泊尔）、东南亚短途旅行人士。该平台页面还有一项特别提示——“不保障被保险人参加任何高风险活动。”

值得一提的是，记者在查阅该款保险主条款时还注意到，在对意外事故的释义中，黑色字体突出显示“任何情形导致的猝死以及由于高原反应导致的身故均不属于本合同承保的意外事故。”

图片来源：某第三方互联网保险平台上披露的产品条款

保险条款繁杂投保境外旅游险，需要注意什么？

面对繁杂的保险条款，旅游爱好者投保时该注意什么？慧择保险经纪财产险线产品负责人刘甜在受访时对每经记者指出，选购境外旅游出行险，消费者最看重的保障包含：意外身故、伤残，意外医疗，票证丢失等财产损失，交通延误等财产保障责任等。

一是重点考虑医疗保障。境外游出行险额度要与旅游国的医疗水平匹配：特别是去医疗费用昂贵的国家，比如美国、加拿大、日本，建议医疗保额配置20万~50万；去申根国（法国、德国、瑞士等），医疗保险保额不得低于3万欧元（折合人民币20万+），低于这个额度，签证可能过不了。

二是考虑紧急救援能力。最好选择大的、能够提供多语种服务的国际保险集团的产品，万一出险，不会因为沟通障碍耽误救援。如果救援公司直接隶属于保险公司，沟通起来也会更快。如果参加高原游，75%左右的游客都会发生高原反应。所以，紧急医疗以及紧急运送和送返保障责任就至关重要了。

三是看免责条款，和出行目的匹配情况；在投保境外旅游险时，一定要看条款中的责任免除。重点看不保的项目（例如潜水、攀岩是否保障）和不保的地区（一般来说动乱和战争地区不保障，例如叙利亚、阿富汗、巴勒斯坦等）。

刘甜告诉记者，对登山爱好者来说，在购买相关保险产品时，需要认真阅读投保须知，购买能够承保高风险运动的保险产品。此外，还需要关注产品报销范围、生效时间等内容。“一定要在出行前投保，如果人已经在国外了，是没办法投保的。保障时间的选择也有技巧，建议将出发时间的前一天作为保障开始时间，回国后两天作为保障结束时间，这样时差、延误等情况都能考虑进去，保障能够覆盖完整的旅程。”

此外，上述保险专家还建议，出游前将保单打印出来，出游时随身携带，同时记下保险公司的紧急救援热线，遇到情况可以马上求助。“建议将买的这份保险告诉在国内的家人，包括保险公司名称、保单号码等等，以防万一。”