支付清算协会划定六项违法违规行为举报重点，外包和终端管理榜上有名，一季度罚单已有体现

财联社4月17日（记者 郭子硕）近日，中国支付清算协会发布公告，确定2024年首期支付结算违法违规行为重点举报投诉事项。

中国支付清算协会称，将按照自律管理相关制度要求，强化对会员单位的自律惩戒，提升支付行业管理效能，切实维护支付市场秩序。

监管点名六大违法违规行为

财联社记者注意到，本公告涉及六项违法违规行为，其中两项涉及为非法交易提供服务，剑指“跨境赌博”、“电信网络诈骗”等非法交易。

两项涉及外包管理和终端管理，分别是“违反收单业务外包管理规定行为”，以及“违反支付受理终端相关管理规定，非法改装、恶意篡改终端信息等行为”。

此外，“无证经营支付业务行为”以及“扰乱支付市场秩序、侵害消费者合法权益的行为”也是首期举报受理事由。

一季度12家机构被罚超3000万，外包与终端管理也涉及

财联社记者统计发现，以上违法违规举报重点也和一季度支付机构被罚趋势有一定重合。

据财联社记者不完全统计，2024年一季度，至少12家支付机构被人民银行处罚，处罚金额高达3012万元，罚没金额达1363.6万元。其中，最大一笔罚单被罚没金额高达2754.38万元。除常见的违反商户管理规定、违反交易信息管理规定、违反资金结算管理规定外，被罚事由还首次出现了“违反外包机构管理规定”。

按照违法违规事由来看，一季度支付机构的被罚事由集中在“违反账户管理规定”、“违法交易信息管理规定”、“未按规定履行客户身份识别义务”，各有5家、4家、3家支付机构违背相关规定。

去年以来，监管加大对外包服务商的管理力度。在此背景下，也有分析人士认为，“违反外包机构管理规定”首次被列入处罚事由，具备一定的警示性。支付机构应当依照合规要求对业务自查，提升合规经营意识的。

下个月一日即将实施的《非银行支付机构监督管理条例》（下称《规定》）也要求，支付机构应做好账户管理工作。“非银行支付机构应当建立健全支付账户开立、使用、变更和撤销等业务管理和风险管理制度，防止开立匿名、假名支付账户，并采取有效措施保障支付账户安全，开展异常账户风险监测，防范支付账户被用于违法犯罪活动。支付账户应当以用户实名开立。”《规定》如此表示。