年利率36%的贷款背后，没有一朵“白莲花”

继商业银行、持牌消金之后，网络小贷也被窗口指导，将贷款利率上限控制在24%以内。最近，福建省地方金融监督管理局下发的《福建省小额贷款公司考核评价管理办法（征求意见稿）》明确：小额贷款公司存在14类情况的，年度考核评价结果为不合格，其中包括“单笔贷款年化综合费率超过24%”。

持牌金融机构的贷款年利率被限制在24%以内，但助贷机构的贷款年利率却依然高达36%。让人大跌眼镜的是，助贷平台背后的真正贷款人都是商业银行、持牌消金等正规金融机构。

开甲财经注意到，“58快借 ”在腾讯视频APP 投放的借钱广告显示，本平台综合年化利率（单利）7.2%-36%之间。进入58好借小程序页面显示：本服务由小花钱包为您提供资金支持，您账户预估可借额度48000元，日利率0.1%（年化利率36%），实际以审批为准。

小编提交资料并尝试申请借款，最终获得18000元额度。点击“去借钱”，借出18000元，借12个月，还款计划为每月还1808.11元，年利率（单利）为35.99%，借款服务方为小花钱包。

根据页面披露的《小花钱包借款相关协议》显示，小花钱包合作资方包括三湘银行、海尔消金、中关村银行、欢太金融、欢太信托、亲家XX、小米消金等。

一、三湘银行相关协议显示：贷款由湖南三湘银行提供，担保服务由陕西大秦丝路融资担保有限公司（简称“大秦担保”）、河北汇盛融资担保有限公司（简称“汇盛担保”）提供。

二、 中关村银行相关协议中出现欢太中关村个人借款合同、欢太中关村委托担保合同。根据合同披露，担保服务由重庆欧诚融资担保有限公司提供服务。

三、 欢太金融相关协议中出现欢太联合贷个人借款合同、欢太联合贷个人委托担保合同显示：贷款服务由新网银行或与其他金融机构共同提供，担保服务由深圳市中智信融资担保有限公司（简称“中智担保”）提供。

四、 欢太信托相关协议中出现国民信托贷款合同（天泽11-1、天泽11-3、天泽11-4）、国民信托委托保证合同（国茂）显示：贷款服务由国民信托有限公司提供，逾期利率为24%，担保服务由稳顺融资担保(福建)有限公司（简称“稳顺担保”）提供。

公开资料显示，欢太金融为OPPO旗下金融服务平台，类似小米旗下的天星金融。

工商资料显示，重庆欧诚融资担保有限公司（简称“欧诚担保”）成立于2019年9月30日，注册资本5亿元人民币，法定代表人李志毅，股东为重庆沁瑞智能科技有限公司（52%）、广东科迅软件技术有限公司（48%）。企查查数据显示，欧诚担保实控人为陈明永，表决权为52%。百科资料显示，陈明永为OPPO创始人，现任OPPO CEO。

五、亲家XX相关协议显示；贷款服务由XX银行提供，担保服务由广西恒润融资担保有限公司（简称“恒润担保”）提供。

六、小米消金及合作方相关协议显示：小米消金与鄂尔多斯银行\昆仑银行开展联合贷款，出资比例为小米消金30%，联合贷款人70%，贷款年利率23.94%。

七、 海尔消金相关协议显示：海尔消金与宁波通商银行\浦发银行青岛分行\兴业银行青岛分行开展联合贷款，出资比例为海尔消金30%，联合贷款人70%。若联合贷款人经审核未向客户发放贷款，则则该笔贷款中海尔消金的出资比例为100%，担保服务陕西经济协作融资担保有限公司（简称“经协担保”）提供。

值得注意的是，经协担保、大秦担保等均为助贷平台的常见合作担保机构。

开甲财经在中国裁判文书网检索发现，经协担保曾作为“国美易卡”的合作担保方为青海银行的贷款提供担保，大秦担保曾作为“极X”的合作担保方为龙江银行的贷款提供担保，欧诚担保曾作为“OPPO钱包（欢太金融）”的合作担保方为新网银行的贷款提供担保。

公开资料显示，58同城旗下58数科分为“58好借”、“58快借”。其中，58好借为官方自营贷款，而58快借为官方推荐贷款。58数科旗下的借款业务由长沙五八小额贷款有限责任公司提供，58集团还是长银五八消金的第二大股东，持股比例为33%。

除此之外，58数科还有二手车金融业务。据媒体早年报道，2019年7月，优信旗下的二手车金融业务线被卖给了58集团控股的汽车金融相关企业Golden Pacer收购了。值得注意的是，多位网友在黑猫平台反馈，其早年在优信平台购买二手车，贷款还清后，58金融要收取500元资料保管解押费，不给500元服务费就不给办理解抵押相关资料。

截至发稿前，58数科疑已放弃二手车金融业务。小编尝试在58数科页面申请“车抵贷”，但申请成功页面提示：贷款服务将由易鑫集团、四川新网银行、恒昌众鼎、融悦车主贷提供。