居民医保增长至380元，政策内报销比例70%，政策外费用很多咋办？

每年的两会，城乡居民医疗保险缴费都会成为两会的热点之一。今年依旧如此，自从农医保制度建立的20多年时间以来，可以说医保费一直在上涨。从刚开始的10元涨到了现在的380元，涨幅高达38倍。其实好多人不知道，新农合刚刚建立的2003年，那时候医保费10元，是有8元会返还到医保卡中的，自己只需要出2元；而现在的380元，全部进入统筹基金，是没有个人账户返还的，相当于增长了190倍之多，这个涨幅确实挺惊人的。

当然了，每年的人大提案，停止增长或者实施免费医疗这种都没有被通过，城乡居民医保筹资金额依旧持续上涨。然后就会有国家医保局的相关人员出来进行解释，在筹资方面，居民医保筹资由国家补贴和个人缴费共同完成，其中个人缴费只是占据了其中的一小部分，国家补贴才是大头，而且国家补贴每年都在上涨。这个其实大家都看不到，解释的意义不大，大家更关心的是医保报销比例的问题。

在医保报销上，每年也都会有相关的解释和说明，今年的新闻发布会，公布了2023年的医保基金运行情况，其中就包含了城乡居民医疗保险的报销比例。说明了城乡居民医保的报销比例相比政策建立之初已经有了大幅的上涨，在刚开始实现医保制度的时候，医保的报销比例只有30-40%；而现在政策范围内的报销比例已经高达70%。政策范围内这几个字相当的关键，一般人理解不了。

新农合制度刚刚建立的时候，那时候看病就医报销还是很简单的，说是40%的报销比例，住院花费1000元，医保就能报销400元，自己只需要出600元就行，虽然报销比例不高，但是计算简单明了，而且缴费也不高；大多数人还是能理解和接受的。现在大家获取信息的渠道也非常广泛，政府公开的政策非常多，但是对于医保报销比例的规定却越来越复杂，在没有最终报销结果的时候，谁也说不清楚来能报销多少。

现在所谓的政策内的报销比例：指的是医保目录内的报销比例。我国的医疗保险是基本医疗保险，规定了三大目录，包括药品、诊疗、材料三大目录。在住院时，需要符合这三大目录内的项目才可以医保报销，目录外的项目需要自费，所谓的政策内报销比例，指的是在住院时，统筹基金报销的总金额，占用到的目录内项目的总费用的比例。不是占看病就医的总费用的比例。

在基层医疗机构就医，比如说社区服务中心，乡镇卫生院这种一级医疗机构住院的话，目录外费用占比不大，起付线不高，综合报销比例还是挺高的。但是在发生重大疾病的时候，需要到三甲医院，甚至省外异地就医时，其起付线高，目录外费用占比很大，所谓的政策内费用报销比例就不适用了。比如说在三甲医院就医花费10万元，政策外费用都4万元，即便是剩余的6万元报销70%也只能报销4.2万元，自己也要出将近6万元。综合报销比例只有40%左右，医保能起到的左右非常有限。

在政策范围外费用高的时候，看病就医自己需要出的钱就多了，所以可以申请医疗救助、倾斜救助、民政临时救助等等一些救助方式，像金额在1-5千这种还是比较简单的，基本上乡村一级就可以社区通过。更高的就需要审批了，费用高，会出现返贫致贫的话还是有机会可以申请到的。

个人觉得：国家医保局的重点应该是怎么提高综合报销比例，不然讲这种政策内报销比例就感觉有点玩文字游戏了；政策内报销比例再高，政策外费用一分钱不报销也没用啊。10万元的费用，目录外费用都5万元，政策内全部报销综合报销比例也只有50%左右。所以要将更多的项目纳入医保报销，严格控制医疗机构使用目录外项目，这样才可以更好的 提高综合报销比例，让更多人主动参保。