资本充足率下滑如何应对？解禁会否冲击股价？净息差如何管控？瑞丰银行逐一回应市场关切

财联社4月12日讯（记者 邹俊涛）据东方财富Choice统计，截止4月10日，已披露年报的22家上市银行有9家资本充足率在去年出现了不同程度下滑，其中瑞丰银行下滑幅度居前。

从行业视角看，如何应对资本充足率下滑已是银行业当前共同面临的挑战，但各家的应对举措也颇受市场关注。

4月12日，在瑞丰银行2023年报业绩说明会，有投资者再次将如何应对资本充足率下滑问题摆在了瑞丰银行管理层面前，相关管理层也给出了自己的“解决方案”。此外，如何看待息差走势、大规模解禁是否对股价造成影响等市场关注话题也获得瑞丰银行管理层的解答。

发展非息收入业务，提升内源性资本补充能力

年报显示，截止2023年末，瑞丰银行的资本充足率较上年末减少了1.7个百分点，核心一级资本充足率较上年末减少了1.74个百分点。

关于如何应对资本充足率下滑，瑞丰银行行长陈钢梁回应称，2024年，瑞丰银行将持续推动各项业务全面发展，优化业务结构和资产结构，强化息差管理，持续提升非息收入占比，有效控制成本支出的增长，提升盈利能力，持续提升内源性资本补充能力。

据瑞丰银行2023年报披露，报告期内，瑞丰银行实现非利息净收入7.50亿元，同比增长了122.80%，主要为公允价值变动收益和其他收益增加。从占比上来看，报告期内，瑞丰银行的非利息收入占总营收比重为19.71%。

陈钢梁认为，该行非利息收入金额仍存在较大的发展空间。未来将在坚持传统业务持续稳健发展的同时，将非利息收入作为新的收入增长点，稳健培育和发展非利息收入涉及的相关业务。

加大息差管控，预计年内净息差持续走低有望缓解

年报显示，截止2023年末，瑞丰银行的净息差降至1.73%，较上年末减少了0.48个百分点，连续三年下滑。

瑞丰银行董事长吴智晖从资产端和负债端分析了公司净息差下滑原因。他表示，从资产端来看，一方面受市场竞争、LPR下行等因素影响，存量贷款周转重定价利率较上年明显下降，叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因，使得一般贷款收益率出现下滑。

另一方面，该行去年的存款增速明显高于贷款增速，将超额吸收的存款及部分主动负债用于金融资产板块投资，在确保投资收益能覆盖资金成本并增厚营收的同时，也增加了金融资产占总资产比重，摊薄了本行的利息净收入。

从负债端来看，瑞丰银行2023年存款保持高增，落实负债成本管控措施且多次下调挂牌利率，但往期高成本存款消化需要一定过程，故负债成本总体上保持刚性。

如何应对息差持续收窄？吴智晖回应称，瑞丰银行未来将进一步加大息差管控，通过调整资产负债两端的期限结构调整、优化定价的精细化管理、加强主动负债管理、统筹流动性管理、提升资金业务资产运作效益、配套相关专项考核等手段提高息差管控能力。

吴智晖表示，随着负债端、资产端结构优化、定价调整到位，预计2024年净息差水平持续走低的问题将得到缓解。

大规模解禁在即，董事长回应投资者担忧

据了解，今年6月25日，瑞丰银行将迎来部分限售股的解禁。首次公开发行前的瑞丰银行前14大股东持有的瑞丰银行总股本的约42%的股份和瑞丰银行职工持有的约1.5%的股份将解除限售并可以上市流通。

有投资者担忧上述解禁将对瑞丰银行股价带来压力，吴智晖在会上对此回应，“本行的前14大股东，大都是本行设立时即成为本行的股东，与本行相生相伴、共同成长起来的本地龙头企业，他们都表示看好本行的长期发展前景，愿意与本行保持长期稳固的投资关系。”