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信托集中爆雷

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信托集中爆雷,很多富人一夜回到解放前,跟穷人重回同一起跑线。

4月1日,四川信托得到批复,同意依法进入破产程序。

4月10日,平安信托发布公告,宣布“福宁615号”信托计划延期,正在向回购义务人提起诉讼。

4月11日,五矿信托又被爆出“恒信国兴636号”、“恒信国兴657号”、“恒信国兴659号”等信托逾期。

4月11日,民生信托发布公告,聘请中信信托、华融信托提供日常经营管理服务。

实际上就是,民生信托“被接管”了。

从单个产品暴雷,到信托公司被接管,再到信托公司破产,信托行业早已经天雷滚滚。

信托的门槛很高,想买信托很多人都不够格,虽然100万是门槛,但是它还要求300万金融净资产,或者年收入40万以上等等。

而且够格买信托,且去买信托的人,也不是只买100万,很多都是上千万的买。

所以大家才说,富人死于信托。

单个信托暴雷的原因五花八门,但是层层穿透,总结起来就两个:城投和地产。

仅房地产领域,2023年就有107款信托产品违约,违约金额合计486.42亿元。2022年共有115款产品违约,违约金额合计930.25亿元,2021全年违约规模达到917.11亿元。

这些信托爆雷的背后,是无数富裕家庭的财务崩溃,几代人的努力化为灰烬。

房价一跌,大家对财富重新洗牌、财富重新分配的理解就感同身受。

北上广深,房价都是300万、500万的跌,这种跌幅再跟工资对比一下,买房的人真会绝望。

现在很多大厂码农都在拼命地工作,不为别的,就想着把房子上亏的钱,用工资给补上。

为什么信托爆雷主因是城投和地产?

城投和地产是重资金项目,搞拆迁、搞地皮等等,这些都需要大量的资金。

这类投资是有限度的,不可能一直投资。

比如城投项目,刚开始的时候,有的项目还算优质,但是后面上马的项目就不行了,投进去别说赚钱了,别说回本了,甚至连利息都还不上。

怎么办?上面只能出台文件,限制城投项目融资。

问题是,搞城投项目,很会拉动经济,当地一把手面子上很有光,也容易得到提拔。

看看西南某些省,都是疯狂借债,短期内把经济拉上去,然后自己高升走了,留下一地鸡毛。

面对这种两难选择,一般人会选其一,但是领导们的选择都是:既要、又要。

文件纪律得遵守,但是项目还得上,经济还得搞。

这些资金不能走表内,那就走表外,而信托,是最佳的工具。

地产项目呢?

这几十年突飞猛进的发展,虽然也有贡献,但是无论从哪个角度衡量,房价泡沫都是太大了。

而且经过2016年以来那波疯涨,地产信仰已经相当疯狂了,每年出台600个地产调控政策,这种史无前例的力度,都拉不住房价。

这个时候怎么办?

放任下去,继续吹大泡沫?万一泡沫破裂了,那杀伤力不亚于经济核弹爆炸。

所以,只能继续加码限制房价泡沫,出台各种限制融资的政策。

比如,资管新规限制,以及房企融资三道红线等等。

但是,列车一旦开动,根本停不下来,只能往前走,还是借助信托。

比如三道红线传出时,在2020年8月最后一周,房地产信托募集规模暴增3.52倍。

问题是什么?经济和金融运行,是有规律的。

泡沫吹大了,就会破裂;底层资产贬值了,基于此的金融产品就会爆雷。

而且爆雷也不是单个单个的爆,这个雷爆了,会引爆下一个雷,因为大家都在同一条船上,资金上、产品上都有往来。

当点燃鞭炮的那一刻起,结局就注定了,只能噼里啪啦地等鞭炮炸完。

经济结构没有变化,居民债务没有变化,居民收入没有变化,因此基建和地产的基本面没有什么变化。

因此,信托爆雷,远未结束。

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