工行湖北省分行普惠金融活水润泽小微企业

作为普惠金融发展的国家队和金融服务小微企业的主力军，中国工商银行湖北省分行聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，着眼小微企业融资痛点难点弱点，在发展普惠金融、破解企业融资难融资贵方面积极发挥“头雁效应”，全力提升小微金融服务，奏响服务小微实体经济的最强音。数据显示，2021年至2023年，该行普惠贷款增长超300亿元，其中2023年当年普惠贷款增量是2021年全年的2.8倍，2023年普惠贷款增速达55%。

该行积极响应国家金融监督管理总局湖北监管局工作号召，扎实推动“普惠金融推进月”专项行动，截至2024年3月末，该行普惠金融贷款余额已突破640亿元，普惠有贷户数突破5万户，持续保持高速增长势头；新发放普惠贷款平均利率持续保持全省银行业较低水平，全面实现小微金融服务增量扩面降本提质。

扩总量、优结构。工行湖北省分行坚持高政治站位、高目标定位，充分发挥金融支持小微实体主渠道作用，主动担当作为，为小微企业“渡口撑舟”。积极加大对普惠金融业务的考核激励和资源保障力度，不断强化正向激励和引导，推动专项激励工资费用、FTP优惠、经济资本占用减免等政策向基层一线传导落实，做实普惠贷款专项规模保障，严格落实尽职免责、不良容忍政策要求，减少基层行做普惠后顾之忧，增强敢贷信心，推动普惠金融贷款供给总量持续增长，近两年该行普惠贷款增速保持在50%以上，居全省银行业系统前列。同时该行积极优化贷款结构，加大重点领域和薄弱环节金融支持，重点加大信用类贷款投放，提升中长期贷款占比，加大“首贷户”支持力度，让贷款投向更加符合实体经济需要。截至今年3月末，该行小微企业新增首贷户超1000户，新增首贷金额超15亿元，新增首贷金额和户数较同期均大幅增加；小微企业信用贷款余额超450亿元，占小微企业贷款总量的近一半比重；小微企业中长期贷款余额超430亿元，自年初以来持续保持增长。

快创新、广覆盖。该行结合外部环境、政策导向和企业需求变化，积极创新产品，形成“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠金融服务体系，推动资金精准直达，服务有效性进一步提高。尤其是近年来该行不断适应金融科技发展趋势，强化科技和普惠业务相融合，持续完善“信用类、抵质押类、数字供应链”三大类数字普惠产品线。同时通过持续挖掘行内外丰富数据资源，加快各类特色融资场景创新拓展，分类推出“茶叶贷”“柑橘贷”“专精特新贷”“金刚石产业贷”等30多个特色融资方案，积极对接不同普惠客群融资需求，为更多小微企业、“三农”企业提供更加便捷适配的普惠数字产品。如该行根据“专精特新”企业行业特点、经营年限、研发能力、营收情况等多维数据，推出分行特色融资产品“专精特新贷”，该产品采用纯信用线上模式办理，单户融资额度可达1000万元，期限最长可达1年，自开办三个月以来，已累计为150余户“专精特新”小微企业发放贷款超10亿元，数字技术赋能让普惠金融服务触及面更广，截至今年3月末，该行数字普惠融资余额突破460亿元，数字普惠贷款增量在普惠贷款总增量占比达95%以上，支持了近5万家小微企业发展。

降成本、减费用。聚焦小微企业融资贵难题，充分发挥大行资源优势，真金白银带头为小微企业减费让利。近年来，工行湖北省分行新发放普惠贷款平均利率持续低于全省银行业平均水平近2个百分点。同时严格落实监管机构“七不准”“四公开”“两禁两限”等规定，严格杜绝违规收费行为。近期，该行正在组织开展“工银普惠行”主题营销活动和“普惠金融推进月”专项行动，对普惠重点产品给予充分利率优惠，最大化让利小微企业。截至今年三月末，该行新发放普惠贷款利率3.48%，低于全省银行业平均水平。

优服务、增质效。普惠金融服务经济社会发展，不仅要“锦上添花”，更要做到“雪中送炭”。该行始终坚持“客户至上、服务实体”的工作思路，做到放款有速度、服务有温度，与小微企业同舟共济、共克时艰。一方面对暂时出现还款困难的小微企业客户，不盲目抽贷、断贷、压贷，通过展期、续贷、延期还本付息等方式为企业做好融资接续安排，助力增强小微企业特殊时期经营生产的稳定性。2023年，该行累计为小微企业发放续贷资金近100亿元。另一方面持续实施小微融资服务效率提升计划，积极推进“限时办结制”，办理环节、办理时间、申请材料数量持续保持下降，小微企业申贷便捷性、获得感大幅提升。同时聚焦小微企业融资痛点难点问题，以客户为中心深入实施综合服务能力提升工程，积极开展“工银普惠行”“普惠金融推进月”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”系列活动，打造“融资、融智、融商”标杆服务，为小微企业提供更加全面、更加方便、更加智慧的综合金融服务，帮助小微企业家把“小梦想”铸成“大辉煌”。

强风控、稳经营。工行湖北省分行在推动普惠贷款快速增长的同时，始终坚守风险底线思维，既要保证贷款增量更要保证贷款质量优。抓实全流程、全产品风险管理，做实普惠金融贷款精细化管理，多维度动态风险监测，防范行业、区域、产品出现集中风险。加快存量不良贷款清收处置，优化资产质量，近三年来该行普惠贷款不良率持续保持下降，截至今年3月末，普惠贷款不良率1.35%，总体资产质量保持在稳定较好水平。(汤南方)