政策支持再加码 科技金融与数字金融双双迎来发展机遇

近期，人民银行设立5000亿元额度再贷款，引导金融机构加大对科技型中小企业的支持。政策利好传来，除了科创企业备受鼓舞，一批数字金融服务商也看到了发展机会。中央金融工作会议提出的五篇大文章中，科技金融和数字金融之间有着什么联系？日前，微众信科相关负责人接受证券时报记者采访，阐述对此的理解。

加大政策力度支持科技金融

4月7日，中国人民银行宣布设立科技创新和技术改造再贷款，额度5000亿元，利率1.75%，旨在激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。

微众信科相关负责人对记者表示，自1984年中国人民银行专门行使中央银行职能以来，再贷款一直是中国中央银行的重要货币政策工具。此次设立的科技创新和技术改造再贷款是对原有科技创新再贷款和设备更新改造专项再贷款的政策接续，在总结两项工具经验的基础上进行改革完善，支持金融机构提升金融服务质效，更好满足科技创新、技术改造和设备更新领域的融资需求。

科技创新再贷款于2022年4月推出，针对21家全国性银行，额度4000亿元，服务科创企业，再贷款利率1.75%，再贷款支持60%贷款本金。2023年末已使用余额2556亿元。设备更新改造专项再贷款于2022年9月推出，针对21家全国性银行，额度2000亿元，服务教育、医疗等十大领域，清单制，再贷款利率1.75%，再贷款支持100%贷款本金。2023年末已使用余额1567亿元。

本次出台的政策，是对科技创新重点领域以及此前设备更新和技术研发改造的支持力度加大的具体体现，将带动更多金融资源进入科创领域。

“数字金融”赋能“科技金融”

微众信科作为数字科技服务商，认为科技金融发展与数字金融的底座支持密切相关，数字金融也将迎来巨大发展机会。

微众信科认为，从本质上看，科技金融属于企业金融、小微金融的范畴。包括企业征信、替代数据、新型模型算法等数字金融手段，对科技金融的发展大有裨益。

从信贷支持的角度，数字化征信和数字化风控手段能够实现对科创企业进行精准画像，建立科技金融特有的风控体系，有助于配合新设的科技创新和技术改造再贷款工具，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。

早在2020年9月，微众信科以数字化征信和数字化风控手段，推出科技创新型企业融资智能风控解决方案“科企贷”，以“穿透经营和价值发现”为核心，运用多维度数据构建以数据驱动、大数据分析为基础的科创金融风控体系，采用传统评价和大数据量化驱动相结合的方式，实现贷前、贷中、贷后全流程一体化智能风控，为金融机构和其他机构提供面向科创企业的信贷风控解决方案。目前这一产品已在全国范围铺开，覆盖从国有大行到民营银行在内的各类贷款机构。

微众信科观察到，目前市面上的科创类贷款基本是一年期为主的短期产品，不足以支持中长期研发类贷款需求，存在期限错配问题，对提供该类型贷款的风控解决方案的难度也更大。针对这个问题，微众信科对“科企贷”进行升级，推出“数科贷”，针对科技型企业，覆盖经营贷和研发贷两个场景，以主体信用评价为主，可追加设备和专利作为补充抵质押物。

“数字金融+科技金融”双向驱动发生的叠加反应，将产生“1+1>2”的功效。微众信信科相关负责人表示，数字金融和科技金融不仅是国家层面提出的要做好的“大文章”，也是金融、科技、经济各大因素交互演化、共同推动的结果，更是金融回归本源的实现路径。

科技创新、技术改造和设备更新是推动中小企业创新发展、实现数字化转型和提升新质生产力的重要手段。这些措施不仅有助于企业提升竞争力，还能够促进经济结构的优化和产业升级，进而带动整个社会的科技进步和经济增长。政策的导向在这一过程中起到至关重要的作用，相信在再贷款政策的引导下，中小企业将更加积极地投入到创新研发和数字化改造中，加快新旧动能的转换，通过数字化工厂改造显著提升生产效率和产品质量，实现可持续和高质量发展。