银行业普惠金融十年发展成果交流：“增量、扩面、提质、降本”成效显著

4月10日，由国家金融监督管理总局普惠金融司指导，中国银行业协会、北京金融街服务局联合举办的“银行业普惠金融十年发展成果实践案例交流会”在京召开。

健全完善综合普惠金融体系

会上，国家金融监督管理总局普惠金融司司长郭武平指出，下一步要围绕健全完善综合普惠金融体系的目标，供给多层次、多样化的金融服务。

郭武平表示，自2013年党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来，我国普惠金融取得长足进步，构建了多层次、广覆盖的中国特色普惠金融体系，积累了很多行之有效的经验做法，需要系统梳理并大力推广。同时，他强调，“普惠金融推进月”结束在即，各银行要善始善终，扎实做好收尾工作。

日前，金融监管总局向各地监管局下发《关于印发“普惠金融推进月”行动方案的通知》，开展第一届“普惠金融推进月”，此次推进月主题为“普聚金融服务 惠及千企万户”，时间为3月12日至4月12日，参与主体包括监管部门、银行业保险业金融机构、行业协会等。

中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜指出，中国银行业协会作为银行业自律组织，将在总局指导下发挥好自律维权协调服务职能，积极引导银行业金融机构深入践行金融工作的政治性、人民性，形成与实体经济发展相适应、与人民需求相适配的普惠金融服务体系，助力优质高效、又普又惠的金融服务送进千家万户、田间地头。

具体来看，邢炜指出，普惠金融服务要坚持正确的义利观，处理好金融功能性和营利性的关系，要把功能性放在第一位。同时，要推进普惠金融与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融融合发展。此外，还要营造良好宣教环境，着力提升普惠金融服务质效。

“增量、扩面、提质、降本”成效显著

会上，工商银行、建设银行、邮储银行、民生银行、华夏银行、北京银行、兰州银行、浙江农商联合银行等8家机构的代表作案例交流。

从过去的投放成效看，不同层级的银行机构均在不同程度上实现了普惠金融的“增量、扩面、提质、降本”。

工商银行表示，近年来，工行普惠贷款年均增速超40%；截至2023年末，建设银行普惠型小微企业贷款余额已超3万亿元。

邮储银行近三年累放金额超3万亿元，截至2023年末，普惠小微贷款余额1.46万亿元，户数突破200万户，年增量连创历史新高；资产质量稳定向好，不良率较2019年末下降超1个百分点；普惠型小微企业综合融资成本持续下降，发放利率较2019年末下降超过150bps。

民生银行截至2023年末，全行小微贷款规模7912亿元，年增1078亿元，增幅15.77%；普惠型小微企业贷款51万户，年增11万户，增幅27.4%；普惠型小微法人贷款年增483亿元，增幅110%；普惠型小微贷款不良率1.14%，下降0.56个百分点。

在推动普惠金融高质量发展过程中，“数字化”成为这些机构案例分享的关键词之一。华夏银行表示，要加快数字转型，打造数字普惠品牌。从战略、技术、应用、生态层面全方位进行数字化转型。

邮储银行则已经构建了数字化“5D（Digital）”体系。即数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式。邮储银行表示，截至2023年末，全行普惠型小微企业，线上贷款结余突破万亿，占比近90%。

此外，浙江农商联合银行也指出，“强化数字技术赋能，提升普惠金融服务效率”是过去一段时间，浙江农商联合银行发展普惠金融的典型成果之一。具体打造了包括“数字普惠大脑”“政务金融云”“ 浙农经管”等系统、应用。其中，“浙农经管”村集体三资管理系统，实现村级财务收支原始资料线上管理、实时监控，有效解决过去农村资金、资产、资源管理不规范等问题，目前，已覆盖省域所有村（社）。

解决应收账款回款难或是未来发力点

金融监管总局最新数据显示，截至今年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额已达到31.4万亿元，同比增速为21.1%，较各项贷款增速高12个百分点。今年一季度，全国新发放普惠型小微企业贷款利率4.42%，较2023年下降0.35个百分点，2018年以来累计下降3.51个百分点。

不过，中国中小企业协会常务副会长马彬指出，资金紧张在中小企业面临的诸多挑战和困难中，长期处于靠前位置。当前，中小企业的需求可归纳为：首贷要扩面，续贷要便捷，信用贷要增量，创新贷要精准。二是探索破解应收账款拖欠难题的金融解决方案。

“应收账款回款难成为中小企业资金紧张的主要原因之一。”马彬表示，如何利用金融手段缓解应收账款拖欠难题，既是为中小企业纾困解难的突破口，也是银行业提质增量的发力点。