贷款增速保量、贷款利率稳价、推动支付资金流信息共享 两监管部门最新回应助力中小微企业融资

财联社4月10日讯（记者 王宏）今日在国新办举行的新闻发布会上，来自央行和金融监管总局的相关部门负责人回应了助力中小微企业融资的政策方向。

金融监管总局普惠金融司负责人冯燕表示，金融监管总局要求银行实现普惠小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，指导银行合理确定普惠型小微贷款企业利率，增加小微企业法人贷款。并透露正在修订商业银行小微企业金融服务监管评价制度、小微企业贷款风险分类办法等监管制度。

人民银行征信管理局局长任咏梅表示，人民银行将研究推动中小微企业支付资金流信息的共享应用，提升没有信贷记录的中小微企业的融资便利性。同时扩大动产融资统一登记公示系统的登记范围。业内专家指出，部分小微企业难以获得信贷，但支付数据能反映企业真实经营情况，支付资金流信息共享应用能够进一步提升金融机构向小微企业放贷的便利。

普惠贷款增速不低于各项贷款增速 合理确定贷款利率

数据显示，截至今年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元，同比增速21.1%，较各项贷款增速高12个百分点。今年一季度，全国新发放普惠型小微企业贷款利率4.42%，较2023年下降0.35个百分点，2018年以来累计下降3.51个百分点。

冯燕透露了金融监管总局未来在信贷以及监管制度上促进小微企业融资的发力方向。

“要求银行实现保量、稳价、优结构”，冯燕表示，保量就是要保持普惠信贷支持力度不减，努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。稳价就是稳定信贷价格，指导银行合理确定普惠型小微企业贷款利率。优结构就是优化信贷结构，加大首贷、续贷投放，增加小微企业法人贷款。突出支持科技创新、专精特新和绿色低碳发展，加大对小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的中长期贷款支持。

据冯燕介绍，金融监管总局将修订商业银行小微企业金融服务监管评价制度、小微企业贷款风险分类办法，优化小微企业授信尽职免责制度，从而完善评价指标体系，完善监管协同联动机制，根据小微企业贷款特点完善差异化的分类标准，提高尽职免责与不良容忍制度的结合度保护尽职信贷人员的积极性。

近日国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》。冯燕表示，金融监管总局指导金融机构在平台整合期间保持服务稳定性。同时推动平台加强对各类信息的归集共享，进一步提升数据质量，更好地促进金融机构服务小微企业。

“鼓励银行将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合，积极利用大数据、人工智能等技术手段，充分挖掘数据要素价值，为企业准确地‘画像’，优化信用评估模型，提升风险管理水平，开发线上贷款产品，提高小微企业服务效率，积极创新信用贷款产品，增加小微企业贷款中信用贷款投放”。

冯燕还表示，将深化应用，鼓励银行积极对接各级融资信用服务平台，查询企业信用信息和信用报告，有效应用在客户筛选、贷前调查、贷中审批、贷后管理等信贷流程中。

推动支付资金流信息共享应用 便利无信贷记录企业融资

“一方面缺乏担保抵押的物质基础，另一方面则缺少支撑信用的数据，其自身也存在财务不透明，经营活动风险较高等问题。传统金融机构贷款标准高，审批时间长，偏向于向大型企业放贷”，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对财联社记者表示，小微企业难以获得信贷的问题在于缺少对其更相关的信用评价体系和约束机制。

王蓬博认为，支付是商业的闭环，支付数据最能够真实反应企业经营情况，也正因为如此，推动中小微企业支付资金流信息的共享应用成为解题的关键，能够进一步提升金融机构向小微企业放贷的便利。

为推动中小微企业融资便利，任咏梅表示人民银行将研究推动中小微企业支付资金流信息的共享应用，形成与信贷信息互补的服务格局，进一步提升没有信贷记录的中小微企业的融资便利性。

在助力中小微企业融资发展中，动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台也发挥了重要作用。截至2024年3月末，动产融资统一登记公示系统累计办理动产和权利担保登记3445.5万笔，提供查询2.1亿次；应收账款融资服务平台累计促成融资51.2万笔，支持动产融资和供应链金融等方面成效显著。

“下一步人民银行要扩大动产融资统一登记公示系统的登记范围，加大应收账款融资服务平台的推广应用，助力中小微企业利用动产获得融资”，任咏梅还表示。

《实施方案》要求，强化全国信用信息共享平台的信用信息归集共享“总枢纽”功能，加强国家金融信用信息基础数据库的数据共享。

“人民银行是从上世纪九十年代着手建设金融征信系统，国家金融信用信息基础数据库经过三十多年的发展已经成为全球覆盖人数最多、收录信贷信息最全的征信系统，查询数据库的信用报告目前已经成为金融机构信贷评审流程的必要环节，在金融服务实体经济中发挥了征信主渠道作用”，任咏梅介绍称。

截至2024年3月末，国家金融信用信息基础数据库接入商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类从事信贷业务的法人机构6124家，累计收录11.6亿自然人、1.3亿户企业和其他组织的相关信息。2023年全年提供查询服务达53亿次，大量按时还款、履约守信的中小微企业基于数据库的服务获得了融资支持。