金融风险尚存，美元定存是短期最佳选择

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全球化、多货币资产配置才是分摊风险最合理的策略

最近和金融圈朋友们聊最多的就是两个话题：美联储降息。下面我会讲这件事带来的具体影响，希望大家能耐心看完。

关注美债、美股的朋友最近应该深有体会，现在这波市场的心态和2023年下半年那时很相似。具体表现为：美股震荡横盘和长期美债收益率上涨。

（美股最近的波动和美联储的言论成正相关，经常是鸽派一发言美股就大涨、鹰派一表态就大跌）

当时为什么会出现这样的状况，一个最直接的原因是美联储的货币政策不明，降息和不降息的言论反复、频繁地出现，导致市场情绪剧烈波动。导致货币政策不明朗的根本原因是通胀预期不明朗。

当然，你不需要知道太复杂的金融理论，只需要知道一个常识——降息利好资产价格。美股震荡横盘的原因是：市场上的投资者认为联储会在预定时间降息或不降息的人势均力敌，做空和做多的力量在较劲。

而30年美债收益率上升则体现另一个信号：货币在这种不确定性下寻求更低风险的投资机会，短期定存和短期国债确定性高且能有效对抗不降息带来的资产风险，这使持有长期美债的机会成本增加，导致其收益率上升。

（美债最近收益率上升，和去年10月左右心态很相似）

好吧，如果您不是从事金融行业，也没有必要去琢磨这么复杂的逻辑，我简单一点说：因为美联储货币政策不确定，导致市场上的闲散资金不知该往哪去，只能找一些低风险、收益确定的渠道，比如美元定存。

换言之，如果你去年年底入场了美债和美股，确实是个好时机。但是现在你再入场，就要面临更多的不确定性，我建议你再等等美国通胀数据降下来。

（大家可以看最近几个月美国股市的表现和美国通胀数据的相关性，当通胀数据下调时美股大涨，上涨时就开始跌，现在的通胀接近于目标值，但最近几个月还在波动）

我们应该明白一个基本逻辑：不要去逆市场而行，因为所有的资产升值本质上都是在赚其他投资者的钱。只有在多数人开始看多的情况下，才是美股资产好的入手时机。

现在更适合保存弹药，择时而动。因此美元定存是非常好的选择，其实之前我也给大家推荐过一波，在去年9月左右，美元定存一度达到了5%利率，加上美元兑人民币的汇率升值，保守估计一年的收益率已经达到了9%，而且是无风险。

现在收益率很难达到那个水平了，但是得益于美联储最近在降息上的犹豫不决，美金定存的收益率涨到了3个月4.3%和 6个月4.2%，几乎完爆市面上任何一种主流货币的定存利率，当然前提是你要在外资银行进行操作。

我为什么说美元定存是当下最好的理财产品，首先无风险不必说。我们假设两种可能，如果美联储没有在今年下半年按时降息，那你能确保一个4.2%以上的收益率，而且美元相对升值还会给你带来汇率上的收益。

如果美联储在下半年按时降息了，那么因为你做的美元定存时间足够短（六个月或者三个月），你可以很快拿出钱来去追求更高风险和收益率的理财产品，比如美股美债。

短期美元定存，风险小、收益率高于同类的其他货币类型、流动性好，你在市场上找不到一个同类型可以和美元定存对标的产品，不信你去看看现在的rmb定存利率.....

另外在这个时间节点，因为某些原因，我也建议你最好做一些外币理财，用多币种对冲由于外资和外贸不确定性带来的汇率风险，这个前提是你得有一个海外账户。

那么去哪里开海外账户或者做美元定存，国资行如工行、建行、农行.....是不推荐的，因为美元定存利率极低。我自己用的是英国汇丰，下面就是我开的两个户，一个国内、一个新加坡，未来我还准备开一个英国的。

我开汇丰卡的理由是：

1.国际转账无手续费，无论是理财还是国际消费、投资，这能帮我省一大笔钱。2.有悠久的历史和金融传统，而且盘子也是全球各大行里最大的，我比较放心。3.理财的业务、覆盖的国家非常多，专业性强。4.附加的各种福利，比如高级酒店、专车等服务，很合我胃口。5.全球支付。6.满足资产门槛可以无限免年费。7.足不出境就能预约海外账户办理，包括新加坡、香港、加拿大、英国、美国、澳大利亚等。

另外就是我在欧洲这几个月生活感受下来，有张VISA卡的感觉真是太棒了。我到现在都没办本地银行卡，VISA卡几乎可以支付一切生活场景，小到路边土耳其煎饼，大到租车买车，一张卡搞定。银联卡能支付的场景真的很少。

下面介绍一下汇丰银行VISA卡开户方式：

汇丰中国信用卡

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● 境内礼宾车接送，6次/年（附属卡共享3次）；

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● 100元滴滴打车券，6次/年；

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● 12:1累积里程（亚万、英航、国航、东航等）；

● 每月2次9元电影、30元星巴克券、爱奇艺月卡（三选一）；

● 一套附属卡免年费。

年费：3600元/年，在行资产满50万元，可持续免年费。这个一定要注意，50万人民币是开卡的资产门槛，达不到是不能开国外账户的哟，其他门槛没有。

点评：综合权益优秀，亮点是资产达标，可一直免年费，是目前屈指可数可通过资产达标免年费的顶级信用卡。套卡由银联钻石卡+万事达世界之极卡组成，一次拿下两家卡组织顶级卡片。注意，如需使用权益，需一直保持资产达标，无资产无权益。

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祝大家开户顺利，早日实现理财国际化。

关于作者

仝麟阁，前财经记者，发表文章累计超过200万字。千万级报道作者，网易年度影响力创作者。研究领域为政治、历史、经济和社会问题，在多家咨询和教育机构任兼职讲师，现居奥地利。

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