工银私人银行：晋级“三万亿俱乐部”，AUM增速挂“超车挡”

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引言

3月27日晚，“宇宙行”工商银行发布2023年年报，得益于统筹推进“稳增长、调结构、增动能、防风险、开新局”各项工作，工行有力推进高质量发展，交出一份稳中有进、以进固稳，以稳促优的经营答卷。

随同年报落地，工银私人银行在过去一年“攻城略地”的最新战果，一并呈现于世人面前，不仅AUM增速和客户数双双攀升，更凭位居行业榜眼的管理资产规模，晋级AUM“三万亿俱乐部”，划出持续上扬的靓丽风景线。

增势如虹：入驻“三万亿俱乐部”

2023年，工行经营核心指标保持稳健，突出表现在三个方面。

一是“质”的有效提升，ROA、ROE分别为0.87%、10.66%，成本收入比26.96%，均保持较优水平；

二是“量”的合理增长，净利润增至3651亿元，资产、存款、贷款均增长10%以上，再创新高；

三是“险”的精准防控，不良贷款率同比下降2BP至1.36%，拨备覆盖率上升至213.97%，资本充足率19.10%，保持较高水平。

“2023年，‘工行账本’资产负债表更加干净健康、利润表更加平衡协调可持续，‘强优大’主要核心指标预计保持全球同业领先或处于前列。”

工商银行董事长廖林 在年报中称，这充分体现价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的稳平衡，彰显工行发展质态一如既往的强韧性。

与工行精耕不辍的步伐一致，工银私人银行亦于2023年保持稳步提增态势，截至是年末，管理私行客户资产规模（AUM）3.07万亿元，增加4431亿元，增长16.9%；私行客户数达26.29万户，比上年末增加3.69万户，增长16.3%。

若将年份跨度拉长，精细盘点上述核心指标自2020年至2023年之走势（见表），不难发现工银私人银行近年发展蹄疾步稳，直追行业“一哥”招行私行，实现“向下一览众山小”。

表：2020年——2023年工银私人银行核心指标情况

数据来源：工商银行历年年报及综合历年可比银行年报

AUM规模方面 ，工银私人银行的资产管理规模及排名连年攀升，2023年6月末尚在2.96万亿元，半年后即冲至3.07万亿元，成功入驻“三万亿俱乐部”，料将继续领先排名第三的中国银行私行（2023年6月末AUM 2.69万亿元)，以仅次于招行私行（超4万亿元）之战绩，摘得行业银牌。

AUM增速方面 ，经历2021年的“高台跳水”，2022年以来工银私人银行AUM增速如挂“超车挡”，由个位数迅即跃至两位数，行业排名同步跳级，2023年6月末已坐上第二把交椅。

与此同时，四年间，工银私人银行的 客户数 稳步攀升，尤其增速在2021年触底后“一路反弹”，至2023年6月末已成行业状元。

升维战略：多角度展现核心价值

近年来，随着各类金融机构抢滩财富管理市场，整个战团烽火连天。就当下而言，无论老一辈企业家还是新一代财富持有者，高净值人群亟待解决资产增值和财富延续等一系列问题，满足对创富、守富、传富的根本需求，使得私行成为商业银行决胜财富管理大时代的战略要地。

但有业内专家直言，在监管要求、产品供给、客户需求等要素均发生深刻变化的情况下，财富管理行业生态格局已然重构，这就要求私行不仅须解决服务手段单一化和竞争同质化问题，还要使经营真正区别于普通零售，促进业务转型升级，形成“追求品质、个性定制、精细服务”的新形态。

若以此作为私行发展之“标杆”，透过2023年年报可知工银私人银行早已迈开大步，其打法不止迭代产品与服务，更藉“升维”战略，多角度展现核心价值。

加强客户服务全旅程建设

新时代背景下，新客群、新特征的显现使细分客群、细化服务愈加重要。为此，工银私人银行设立具有“工行特色、私银特点”的客户分层分群服务体系，根据在工行金融资产的不同，将客户细分为极高净值、超高净值、高净值等类型，构建差异化、精细化、场景化的“研、选、销、管”全链路产品服务生态，加强客户服务全旅程建设。

打造企业家客群服务新范式

一直以来，工银私人银行擎住在客群中占比高达70%的企业家核心要素，为之提供融合工银集团“商行+投行”服务资源、“境内+境外”多元市场、“线上+线下”闭环服务、“金融+非金融”服务体系的多元化服务方案。2021年9月，工商银行私行推出聚合优质资源的“企业家加油站”服务平台，进一步优化对企业家个人、家庭及其企业服务，至2023年末已完成约900家“企业家加油站”挂牌，并推出“伙伴同行 家企欣荣”企业家伙伴银行服务体系，从更宽泛维度满足企业家的综合需求，与之共绘时代新篇章。

实现家族信托提级晋位

为引导财富向善，2021年工银私人银行率先推出永续集合型慈善信托服务平台“君子伙伴慈善信托”，开创性地将私银客户、家族信托与慈善信托无缝衔接，助力客户实现物质和精神财富的双重传承。在此基础上，2023年工银私人银行联合合作机构创新发布“君子伙伴慈善信托服务生态圈”2.0版本（DAF 模式），荣获上海市人民政府“年度上海金融创新奖”。年内，其并联合合作机构创新推出“颐养天年”系列养老特殊目的家族信托服务，解决客户在养老保障领域的痛点需求，再度彰显对于“人民金融”底色之坚守。

值得一提的是，2008年3月27日，原银监会授予工商银行中国内地首张私人银行业务牌照，标志整个国内私行行业迎来发展元年。时光荏苒，近日刚满十六周岁的工银私人银行恰如初长成之少年，朝气蓬勃而有使命担当。

身处号角依旧凌厉的私行沙场，工银私人银行能否于新的起点继续镞砺括羽，在下一个年报期将AUM等核心发展指标的“超车剧情”演绎到“极致”，让我们拭目以待。

文章作者：
《财富管理》杂志社 傅烨珉

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