百万医疗险变局！首款“终身保证续保”新品何以破题？

2016年，凭借着低保费、百万保额以上的产品特性，百万医疗险迅速成为网红级爆款。这些年，不少保险公司看中这块“蛋糕”，纷纷入场并赢得了市场的“芳心”。

从产品上来说，百万医疗险的优势确实明显，也足够贴近普通人的保障需求，而低保费、高保额的设计，也让用户接受度足够高，甚至在智能核保的机制下，购买门槛更低了。不过，作为一款短期健康险产品，用户最为担心的便是可否保证续保，毕竟这才是医疗险的硬核。

发展七年多来，市面上的百万医疗险产品同质化较为严重，创新突破一直有限，而作为行业观察者，『A智慧保』也在一直期待新的变化。近期，『A智慧保』发现，人保健康在支付宝上线了一款新的百万医疗险产品“好医保·长期医疗（旗舰版）”，可保证续保20年起，并且癌症/心血管保终身，这是行业内首款包含可终身保证续保责任的百万医疗险。

细细探究发现，“好医保·长期医疗（旗舰版）”其实融合了百万医疗险与防癌医疗险各自的优势：一方面做到了一般医疗险20年保证续保，给予用户全面的保障；另一方面又有防癌医疗险针对癌症的终身保证续保，甚至还额外添加了心血管疾病保终身。

这样的创新和突破，无疑使得这一百万医疗险产品的吸引力大大增加。『A智慧保』也试图带大家解读下行业内首款包含可终身保证续保责任的百万医疗险产品，看其中能给用户多大的实惠。

创新突破！

癌症/心血管病终身保证续保

在商业保险中，百万医疗险算是入门级产品，普通人仅需要一年几百元的保费便可获得百万以上的保障额度，这类产品的出现大大降低了购买门槛，也在提高群众保险意识的道路上立下汗马功劳。

纵观目前市面上的百万医疗险产品，虽然种类繁多，但其实都未解决一个问题，即续保问题：20年后还能继续续保吗？尤其是随着人的年龄不断增长，患癌概率大幅度提升，若届时不能续保，岂不是“竹篮打水一场空”？也正因如此，防癌医疗险也备受推崇，尽管保障范围大幅缩小，但却能解决续保问题。

不过，从保障的角度来看，百万医疗险的保障范围更加完善，一定意义上对于用户来说其实是更优选择。

难道“鱼与熊掌”不能兼得吗？『A智慧保』近期发现，人保健康新推出的一款产品“好医保·长期医疗（旗舰版）”，在续保上作出了创新，巧妙解决了百万医疗险的“两难”困境。

据了解，“好医保·长期医疗（旗舰版）”的续保分为两个部分，其中一般医疗保险保证续保20年，而癌症/心血管疾病可保终身，相当于有效综合了百万医疗险保障范围全和防癌险保终身的优点，另外还额外增加了心血管病保终身的责任。简单来说，与大部分医疗险不同，这款产品生病理赔后还能接着保，产品停售也能接着保，无需担心续保问题。

对于行业来说，这是百万医疗险近些年终于迎来的一次突破和创新，是市面上首款可终身保证续保的百万医疗险。一次小小的产品组合创新，却真正解决了用户的痛点，更贯彻了保险行业所追求的“从用户需求出发”。

0免赔额！

小病也能报销

对于医疗险来说，免赔额无疑非常重要。在百万医疗险发展的初始阶段，由于费用低、保额高，很多产品设置了1万元的免赔额度，让很多用户觉得有些“鸡肋”，毕竟小病报销太难了。

随着百万医疗险的不断发展，不少险企也开始尝试推出0免赔额的产品。而据『A智慧保』了解，“好医保·长期医疗（旗舰版）”在癌症及心血管疾病医疗保险金上设置了0免赔额，赔付比例为100%；一般医疗保险赔付同样为0免赔额，具体为1万元以内赔付30%，1万元以上赔付100%，给到了用户真切的实惠。

有官方数据显示，普通人一年内生病住院的概率为16.3%，次均住院费用不足1万元。而“好医保·长期医疗（旗舰版）”通过赔付门槛的降低，无疑利好了购买百万医疗险的普通人，也回归了保险回归保障的初心。

在保额上同样不打折扣，据悉癌症及心血管疾病一般医疗保障皆设置了400万元额度，此外癌症质子重离子放疗则共享400万元额度。

高保额、低保费、0免赔......这正是百万医疗险的优势所在，也能弥补社会医保无法覆盖的地方，进一步转移疾病带来的风险，避免“因病返贫”。

增值服务多！

重疾绿通、医疗费垫付

除了保险产品本身提供的保障责任，不少险企也在探索延伸服务范围，在增值服务上发力，为用户提供更多便利。而增值服务的种类、质量等，也不断成为很多用户选择产品时的重要衡量因素。

作为国内第一家专业健康保险公司，人保健康不断在百万医疗险上创新、发力。这次推出的“好医保·长期医疗（旗舰版）”将配套赠送重疾绿通，提供专业服务，在诊断、治疗、康复、陪诊、体检等多环节提供协助，为用户提供更多安全和保障。

此外，“好医保·长期医疗（旗舰版）”还赠送了恶性肿瘤特药服务，202种癌症特药覆盖范围广，含3种CAR-T，优于市场同类产品，且全国供药、常见特药直接结算无需报销。

在理赔服务上，则赠送了医疗费用垫付服务，住院不需要为费用发愁，免去了在疾病之时还到处筹钱的烦恼。

结 语

作为百万医疗险产品，若能在保证续保上做出“新文章”，对于用户来说则是实实在在的利益，毕竟续保期间内，续保无需健康告知、无等待期，也不会因为被保险人的健康情况或历史理赔情况而拒保；并且保证续保年限越长，保障越稳定。

对于人的一生来说，患大病的概率为72.6%，中老年癌症、心血管疾病高发，这类疾病终身保证续保，我们便再也不用担心年老后高昂的医疗费用。恰巧，“好医保·长期医疗（旗舰版）”的上市弥补了行业的空白，实现了新的突破，为行业百万医疗险的创新迈出了突破性的一大步。

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