农业银行2023年实现净利润2698亿元 计划今年县域贷款增长1.3万亿元以上

每经记者：张寿林 每经编辑：张益铭

3月28日下午，农业银行披露2023年业绩报告，并在香港、北京两地同时召开业绩发布会。

2023年，农业银行实现净利润2,698亿元，较上年增长4.2%。

农业银行董事长谷澍在香港主会场介绍，下一步，将围绕做好“五篇大文章”，做好量价协同管理机制，优化资产边际定价；在支持实体经济融资需求的同时，保持自身可持续发展能力。

农业银行2023年度业绩发布会北京会场 每经记者 张寿林 摄

2023年实现营业收入6948亿元

至2023年末，农业银行拥有网点2.2万余家，其中县域网点占比为56.4%，该行推动网点资源进一步向县域地区倾斜，县域网点占比较上年末提高0.3个百分点。

2023年，农业银行实现营业收入6,948亿元，保持正增长。2023年县域营业收入占全行比重47.7%。

从收入结构看，利息净收入是营业收入最大组成部分，占2023年营业收入的82.3%。

2023年，农业银行实现利息净收入5,717.50亿元，较上年减少181.33亿元，其中，规模增长导致利息净收入增加636.68亿元，利率变动导致利息净收入减少818.01亿元。净利息收益率1.60%，净利差1.45%，分别下降30个和28个基点。

农业银行年度经营业绩 图片来源：公司年报

对此，年报解释：一方面，受该行支持实体经济、LPR下调以及个人住房贷款等存量资产持续重定价等影响，生息资产收益率下降；另一方面，受市场环境影响，付息负债付息率上升。

非利息收入方面，手续费及佣金净收入2023年，该行实现手续费及佣金净收入800.93亿元，较上年减少11.89亿元，下降1.5%。其中，顾问和咨询费增长11.3%，主要是银团贷款相关手续费收入增加；代理业务手续费下降14.7%，主要是代理理财业务收入减少。

2023年，其他非利息收入429.85亿元，较上年增加194.98亿元。其中，投资收益增加106.92亿元，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具收益增加；汇兑损益增加102.66亿元，主要是由于汇率波动导致外汇相关业务产生汇兑收益。

2023年末，该行个人客户总量增至8.67亿户。年报显示，该项持续居同业第一；个人贵宾客户突破5,000万户，私人银行客户数、AUM均保持快速增长；对公客户总量增至1,087万户。

“过去一年，面对复杂的外部环境，农行营业收入依然保持正增长，来之不易。”农业银行董事长谷澍现场表示。

董事会建议，该行向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币2.309元（含税）。

谷澍介绍，2024年农业银行信贷投放，一是坚守主责主业，二是做好“五篇大文章”。他披露了今年增长的重点领域：一是继续做好“三农”县域信贷。2024年，计划县域贷款增长1.3万亿元以上，增量占比达到50%左右。其中粮食和重要农产品保供相关领域贷款增长2,000亿元以上，余额突破1万亿元；农户贷款增长3,000亿元以上，余额预计突破1.5万亿元。

二是强化普惠特色。当前，农行是普惠领域贷款最多，服务客户最多的银行。2024年，我们力争人民银行口径普惠金融领域贷款增长8,000亿元。

三是进一步擦亮绿色底色。2024年，计划人民银行口径绿色信贷增量达到1万亿元。

四是进一步提升供给成色。农行将发挥自身优势，服务实体经济，特别是助力新质生产力发展，努力做到金融供给与产业转型升级同频共振。

去年末贷款总额22.6万亿元，年增量2.85万亿元

从业务层面看，2023年农业银行融资供给创历史新高，至2023年末，该行贷款总额22.6万亿元，年增量2.85万亿元；金融投资余额11.2万亿元，年增量1.68万亿元。

客户资金管理方面，至2023年末，客户存款余额28.9万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元，日均新增3.90万亿元，时点、日均增量均居同业首位。个人客户存款余额17.11万亿元，新增超2万亿元。对公客户存款余额10.48万亿元，新增1.44万亿元，增量、增速均领先可比同业。

农业银行主要财务指标 图片来源：公司年报

年报显示，农业银行聚焦主责主业，提升“三农”县域金融服务能力。其间，该行优化三农金融事业部体制机制，出台一系列差异化支持政策，持续增强金融服务能力。县域农村金融供给显著增加。县域贷款余额8.78万亿元，年增量1.45万亿元，在全部贷款增量中占比超50%，粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设等重点领域贷款持续快速增长，832个脱贫县贷款增速继续高于全行。

在民生消费金融领域，农业银行对接扩内需、促消费系列政策，加大消费信贷投放力度，加快拓展消费金融场景。个人消费贷款年增量1471亿元，增速达75.9%。

风险应对方面，根据年报，农业银行不断完善全面风险管理体系，风险管理的主动性持续增强。

房地产、地方政府债务等重点领域信用风险总体可控，信贷资产质量保持稳定。截至2023年末，不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。建设完成市场风险管控平台，市场风险穿透监测和前瞻防控能力进一步提升。扎实有效推动案防合规工作，案件和操作风险监测处置力度持续强化。

“这里我想特别强调一下科技，科技将改变银行的未来。统筹好当下经营和未来发展，特别重要的一点，就是要加大科技投入，积极推动数字化转型，为未来发展打造坚实的科技支撑。”谷澍在发布会现场指出。

谷澍还透露，该行正积极构建京沪蒙“三地六中心”布局，2023年10月完成内蒙古机房一期主体结构封顶，2023年底开始建设上海数据中心二期工程，预期两地机房均在2025年投入使用，将有效增强信息科技的信息容量和算力。

年报显示，农业银行手机银行用户体验持续优化，月活跃客户数达2.13亿户。持续优化信贷审批机制，办贷效率进一步提升。着力精简柜面业务流程，网点对公开户时间大幅缩短。加快优化网点布局，县域网点占比升至56.4%，金融服务重心进一步下沉。