0免赔+终身续保, 好医保这波太炸了

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大家好，我系浪浪。

谁能想到，2024的炸裂开局，居然是好医保。

好医保最近推出了一个“三合一”的旗舰版，由于要素过多，都给我看懵了。

首先它是一个保障满分的百万医疗险，其次它能做到0免赔，接着它还能保证续保20年。

这还没完，它还能做到针对老年患病重灾区——癌症和心血管病，终身保证续保。

然后在叠加了这么多buff的基础上，它只卖一个三无医疗险（无保证续保、无0免赔、无癌症等终身续保）的价格。

不是，你们这让其他医疗险怎么玩啊。

直接上图：

百万医疗险大家都知道，30岁买，花几百块就能拥有几百万的医疗额度，不限疾病、不限社保报销，是人手一份的必买保险之一。

但它一直有个令人诟病的点，就是存在续保隐患。

比如30岁买，一直买到45岁，突然间产品停售了，一下子在风险最高的年纪，失去了最重要的大病医疗保障，这谁受得了。

所以买医疗险，别的不看，必须得先问一句，保证续保多久。

而好医保旗舰版在这方面，真的没得顶：

1. 不仅保证续保20年，且在20年后万一产品停售了，也能以续保方式（无等待期且无需重新健康告知）投保同一保险公司指定的其他医疗险，不用担心老了买不到医疗险；

2.癌症+11种心血管高发疾病（例如急性心梗、心脏搭桥手术等），终身保证续保，目前市面仅此一家。

这14种终身保证续保的疾病清单如下：

包含了癌症、急性心梗和心脏搭桥手术等高发重疾。

根据2023年平安人寿的理赔报告，癌症和心血管等相关疾病的理赔，大约可以占到重疾理赔案件的85%左右。

也就是说，如果人一生中总会患一次重疾，大概率会患的，就是这个可终身保证续保清单内的疾病。

所以，你get到这个终身保证续保的含金量了吧？

保一辈子的高发重疾，这点太炸了。

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而同时，好医保旗舰版还是个0免赔额的产品。

1万元以上的医疗费100%报销，1万元以内的医疗费也能报销30%。

之前我也提到过，1万元以内是理赔概率最高的住院花费区间。

根据国家医保局公示的住院自费数据来看，在医保报销后，人均住院花费大多不超过1万元。

而百万医疗险，基本上都有1万免赔额的限制。

1万免赔额，即是自费超过1万以上的部分才能报销。

而0免赔额，即是自费超过1元以上的部分就能报销。

这两者之间的差距，大家可以品一品。

比如像我朋友之前做了一个子宫肌瘤手术，医保报销后，自费了四千多元，没有触发到她买的那款百万医疗险的理赔门槛，不能报销。

但如果是0免赔额的话，按30%来算，她就能拿到一千多元的报销款了。

按照百万医疗险一年300多元的价格，一波赚回4年的保费。

除此之外，好医保旗舰版的保障责任还做得非常扎实，基本挑不出毛病。

比如支持202种（含3种cart）院外抗癌药报销，还升级支持了细胞免疫疗法，可报销120万一针的CAR-T疗法。

比如说罹患了重疾（如癌症），可以在0免赔额的基础上，100%报销比例，没有比例限制。

并且还有重疾津贴、质子重离子医疗、就医绿通等等保障责任，我就不一一细说了。

当然缺点它也有，第一点是相比其他医疗险，它的免责条款会多一些，如图：

主要比其他医疗险多的，是一些如椎间盘突出、静脉曲张等慢性病的免责条款，还有缩胃术、矫正矫形等偏整形美容类的项目。

但一些重要的保障，如部分医疗险会免责的人工肺，它是包含在保障范围之内的。

这里我的准则是“抓大放小”，买百万医疗险，核心目的无疑是为了保大病医疗。

考虑到 “癌症等特定疾病终身续保+0免赔” 的优势 ，这一小缺点倒不算啥事。

第二点是好医保旗舰版的健康要求会更严格，比如在健康告知方面增加了关于6个月内一些异常指标的问询，同时仅支持不超过55岁的人群投保。

这也是所有极致性价比保险产品的通病，产品好是好，强是强，但为了避免赔穿的风险，保险公司对于风险就特别敏感，碰一下都叫。

所以我之前也反复强调，要买保险就趁早，免得查出一个体检异常，就再也买不了高性价比的产品了。

3

老读者都知道，我在公众号上第一款推荐的医疗险，就是好医保长期医疗。

之后我也写过很多款他们家的产品，主要是蚂蚁保在医疗险创新这块，有点过于刺激了。

像保证续保6年、终身癌症医疗、不加价的0免赔等等，都是他们先捣鼓出来的。

而在市场上，自从前两年出了保证续保20年的医疗险之后，其实医疗险的整体形态已经没啥变化了，我也有点意兴阑珊，反正关了滤镜都一个样。

但这一次，我感受到了久违的兴奋。

一直以来，大家都在等终身续保的百万医疗险，但这个赔付风险确实高，怎么定价也是个问题，定少了必然赔穿，定高了又没有市场。

所以一直没有这样的产品出现，但人是会变老的。

比方说保证续保20年，那等到我50几岁的时候，万一产品停售了，我不就哭了么。

而且随着年龄的增加，每年体检都像开盲盒一样，随机解锁一个体检异常，不知道啥时候就会被拒保。

所以之前我是倾向于百万医疗险+终身癌症医疗险一起买，起码我能保证自己在七八十岁的时候，依然有一份癌症医疗保障。

但现在有好医保旗舰版的话，两份保障，一份价格就搞定了，而且还多了0免赔及心血管特定疾病终身续保，超出我的预期了。

客观来讲，产品的瑕疵肯定有，比如仅有癌症及部分心血管疾病可以终身续保，免责条款多一些、投保要求如对年龄的要求等也更严格。

但撇开价格谈保障，那就是耍流氓， 30岁买才322元一年，就这定价还要啥自行车啊。

总的来说，好医保旗舰版是目前好医保系列的集大成者，突破了当前百万医疗险的续保上限。

不仅拥有0免赔额的优势，还能做到 “保证续保20年+高发特定疾病（如癌症）终身续保”，价格方面也非常有诚意。

如果想了解这款产品，在支付宝上搜索 “好医保旗舰版” 就能找到~