工商银行副行长：继续发挥大行引领作用，适时引导降低存款利率

　　中新经纬3月28日电 (魏薇 实习生 张煦敏)“从短期来看，息差在低位运行，恐怕还要持续一段时间，但已经出现了一些边际上好的变化。” 在3月28日举行的2023年度业绩说明会上，工商银行副行长姚明德表示。

　　姚明德解释，总体上看，2023年工商银行净息差是1.61%，维持该水平由几方面因素决定。一是息差走势的内在规律，息差一般与利率变化相关，在利率上升通道里，各家银行的息差都会扩大，在利率下降通道里息差都会降低。从2019年开始，中国1年期和5年期以上LPR分别累计下行80个与90个BP，在这个通道当中息差收窄也是一个必然现象。同时，由于存款端的利率降幅远低于贷款端，这也导致息差的加剧下行，这是一个总体的趋势。

　　从息差的方向讲，在姚明德看来，维持低的利率水平对银行的压力很大。从短期来看，利率下降有利于国家所有的社会主体，包括个人、企业的负债水平和成本的降低，也可以降低企业或者个人的违约率，从长期来讲，对银行还是利好。另一方面，利率下行也会促进投资和消费，在当前大形势下，也有利于中国经济的健康发展。

　　姚明德介绍，2023年，工商银行通过资产结构的调整、延缓息差的应对措施，效果已经初步显现。通过加大了信贷投放，提升个人加普惠的贷款占比，提升大客户大项目中长期贷款的占比等，工行的息差在集团层面下降了9个BP，远低于利率下降的比例。

　　姚明德进一步指出，从负债端看，工行人民币定期存款的利率下降了17个BP，美元吸收存款的利率下降了50个BP。人民币的付息存款，从趋势环比来看，已经出现了稳中有降。2024年预计付息成本还将进一步下行。同时，随着西方主要经济体加息进入尾声，外币负债成本的抬升压力可以得到有效地缓解。

　　谈到下一阶段稳定息差的具体举措，姚明德称，改善息差，需要全行经营管理各个方面都要做好，包括战略生态建设、利率传导机制，甚至是风控，几个方面共同发力，才能有效地改善息差。

　　姚明德表示，一是实施“扬长补短固本强基”四大战略布局。通过优化大类资产的布局，延缓息差收窄。深化“第一个人金融银行战略”，做好贷款、债券大类资产的配置，提升普惠和零售贷款占比。

　　二是深入推进“GBC+”工程，充分发挥工行的优势，围绕业务链、供应链、资金链，通过加大、加快数字工行建设，强化生态化、专业化、体系化营销，构建大中小微各项客户体系，做好资金流量的结算，沉淀低成本的流量资金，同时也可以促进中收。

　　三是畅通贷款利率向存款利率的联动传导机制，缓解利率非对称变化的影响。总结前期存款利率和LPR报价联动下调的经验，继续发挥大行引领作用，适时引导降低存款利率，提升存贷款利率的传导效果，减缓存贷款利差和息差收窄的幅度。

　　四是做好自身的久期摆布，平衡好当期净收益与长期经济价值。实施与国内外利率走势相匹配的、分币种的久期调控策略，增加长期价值储备，贷款久期每拉长0.1年，可以延缓NIM下降0.7个BP，存款久期每缩短0.1年，可以延缓NIM下降2—3个BP。

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责任编辑：罗琨 李中元