汽车卖不动，“降低首付比”就有用？

前段时间，国家金融监管总局局长「李云泽」在接受媒体采访时表示，目前他们正在研究如何科学合理的降低“乘用车贷款首付比例”来帮助那些有购车刚需的朋友，以此来鼓励汽车消费。

紧接着，在国务院印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》的文件中也明确提到了，“鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度”。

由此我们可以断定，在不久后，国内将会迎来一波乘用车首付比例的全面下调，其力度要比此前那种个别车企搞的“0首付”的金融优惠更大。

尽管，从经济学的角度来说，“贷款”买车这种“提前消费”的行为，不太符合当前主流的消费观念，但从普通购车者、汽车经销商以及银行金融机构的角度来说，却又是一种“双赢”的方式。

一方面，对于那些有着购车刚需的消费者来说，分期付款可以帮他们减轻全款买车的压力，能够让他们留些闲钱以备生活中的不时之需。另一方面，对于那些手头预算有限，但又希望买到更高级别车型的人来说，分期也是一种“增加”购买力的有效方式。

而对于汽车经销商而言，如今4S店销量受直营和网销的影响很大，其卖车的利润，很大程度要靠消费者贷款购车时收取的“服务费”来获得，所以贷款购车这种模式发展得越好，对他们越有利，当然银行和金融机构就不用说了，汽车贷款所产生的利息，是他们重要的收入来源。

据统计，全国有近80%车主都选择了贷款买车，可见在现代社会中，贷款购车已成为汽车消费的主流方式，而一般来讲，车贷又分为银行按揭贷款、汽车金融机构贷款以及信用卡分期付款几种方式，但本质没有太大区别，而此前一般车贷比例不会低于20%，大多在30%~50%的范围，且贷款期限不会超过5年。当然个别车企也会搞一些金融活动以吸引消费者，但总体来说，多少还是会有一些门槛，而本次国家突然释放信号要下调首付比例，其目的还是希望能够用这样的方式来刺激汽车市场消费需求的进一步释放，同时保持金融市场的活力。

对此，来自中国汽车流通协会的沈进军会长表示：“汽车金融是汽车流通的助推器。面对新的市场变化，汽车金融一方面为汽车流通供应链的高效运转提供了新鲜血液，通过持续稳定的库存融资和企业融资来确保汽车流通行业健康发展；另一方面也为汽车消费提供了充足的弹药，全行业汽车消费金融渗透率持续上升，已经达到65%至70%，逐步接近发达国家汽车金融的市场水平”。

不过人表示对此并不看好，毕竟单纯的降低首付比例，并没有从根本上缓解消费者的购车压力。比如，在贷款期限没有延长的情况下，降低首付比虽能短暂缓解前期压力，但其后续的还款数额，其实是在“不减反增”。因此，与其降低首付比例，不如考虑“减息、免息”或者延长贷款期限的方式来给消费者减压。