两部门发文 巨灾险保障范围“扩围”

每经记者：袁园 每经编辑：马子卿

3月26日，国家金融监督管理总局（以下简称金融监管总局）官网发布消息称，近日，为更好满足人民群众巨灾保障需求，金融监管总局、财政部印发《国家金融监督管理总局 财政部关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》（以下简称《通知》），《通知》的发布对完善巨灾保险制度建设，加快推动巨灾保险高质量发展具有重要意义。

新华社图

下一步，金融监管总局、财政部将持续跟踪《通知》执行情况，按照政府推动、市场运作、保障民生的基本原则，鼓励保险公司提供保障更加全面的多灾因巨灾保险服务，逐步建立保基础保民生、高普惠广覆盖的中国特色巨灾保险制度。

台风等灾害纳入保障范围

《通知》主要包括三大方面内容：扩展巨灾保险责任、提升基本保险金额、支持商业巨灾保险发展。

扩展巨灾保险责任方面，以城乡居民住宅及室内附属设施为保障对象，保险责任在现有的破坏性地震的基础上，扩展增加台风及其引起的风暴潮等次生灾害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地质灾害。

对于这些灾害等级，《通知》也给出了说明，台风（风力达到12级及以上的热带气旋）及其引起的风暴潮等次生灾害，洪水（省级启动防汛Ⅳ级及以上应急响应的山洪暴发、江河泛滥、城市内涝、潮水上岸或倒灌），暴雨（24小时降水量为50毫米以上的强降雨），泥石流、滑坡等地质灾害。

提升基本保险金额方面，地震巨灾保险的基本保险金额由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。扩展巨灾保险的基本保险金额为城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。每户可参考房屋市场价值，根据需要与保险公司协商确定保险金额，每项保险的保险金额最高不超过每户100万元。100万元以上部分可由保险公司提供商业保险补充。

支持商业巨灾保险发展方面，《通知》对于现有保障内容之外的保险责任和保障对象，中国城乡居民住宅巨灾保险共同体经成员大会同意，可以提供商业保险补充，充分满足各地区差异化风险保障需求。

《通知》表示，党中央、国务院高度重视巨灾保险工作，我国地震巨灾保险制度建立以来，在应对重大地震损失、保障人民群众生命财产安全方面发挥了重要作用。

全国首单综合巨灾险落地

“对于城乡居民而言，巨灾保险制度的完善除了有利于城乡居民抵抗巨灾能力外，也有利于吸引更多城乡居民参加到该项政策性保险制度中来，提升城乡居民的风险意识与保险意识，鼓励引导城乡居民越来越重视利用保险手段加强风险管理。”首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示。

所谓巨灾保险制度，是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的地震、台风、洪水等所引发的大面积灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度。

2016年，财政部与原保监会印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》的通知，对于保障责任和对象定义如下：以城乡居民住宅为保障对象，考虑到我国地理环境的多元化、地区灾害和城乡居民住宅的差异性，运行初期，结合各地区房屋实际情况，原则上以达到国家建筑质量要求（包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施为主，以破坏性地震振动及其引起的海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害为主要保险责任。

随着疫情流行、气候变化、人类活动的深刻影响，自然灾害呈现多发、频发、高发态势，扩容巨灾保险的保障范围也频频被提及。“雪灾、洪水、台风每年都可能发生，造成的灾害后果也很严重，但此前这部分的保险覆盖较少。”中国灾害防御协会灾害风险保障分会秘书长周文杰博士对记者表示，近年来，金融监管总局对此十分重视，研究扩展巨灾保险保障范围，《通知》这么快落地，这对民生和社会都是好事。

据悉，今年2月底，全国首单综合巨灾保险落地河北。据悉，河北省已为全省城乡居民投保综合巨灾保险，涵盖地震、台风、暴雨、洪水、暴雪等各类自然灾害及其引发的次生灾害。“这是国内第一个全省综合性巨灾保险模式，北京也即将推广。”周文杰表示。