接入自如租房分期：京东白条迈出“京东体系”重要一步

开甲财经注意到，长租公寓品牌自如APP上线了“轻松月付”和“京东白条”两款租房分期产品。根据自如页面提示，轻松月付全年比普通月付省4个月服务费，每期手续费1.2%，由持牌机构提供服务。京东白条支持0元入住，任意账单分期，最长可分12期，京东白条为浮动费率，具体以收银台展示页面为准。

例如，自如APP上一个月租3160元的合租房（月租较季付上浮5%），季付价格为2950元/月，根据租金试算页面显示，如果按长租1年签约，付款方式为月付的首次付款（第一期）租金为6967.8元（含房租3318.80+服务费331.8元+押金3318元），第2-12期每期应付3649.8元，合同总计支付47115.6元，扣除解约后退还押金3318元，实际一年租金总计43797.6元。

根据自如签约页面提示，合租服务费为房租房租的10%，押金为一个月的房租，押金将于办理解约后3个工作日内退还。

如果付款方式为季付的首次付款（第一季度）租金为13588元（含房租9480+服务费948元+押金3160元），剩余2-4季度付10428元，合同总计支付44872元，扣除解约后退还押金3160元，实际一年租金总计41712元。

同样还是上述合租房，如果使用轻松月付比普通月付全年省1266元（约4个月服务费，按月租金3000元计算，以实际签约为准）。至于分期手续费具体多少，轻松月付页面披露为1.2%/期。小编尝试开通自如的轻松月付，但在尝试签约环节显示“轻松月付无可用资金，请采用其他支付方式”。

开甲财经注意到，轻松月付又名自如轻松付、自如分期，根据自如分期页面计算：月租金3000元，年服务费2880元（服务费8折），首付款3240元，非首次还款3443.15元。即贷款3880元（含1年房租36000元+1年服务费2880元），第1期支付3240元，第2-12期支付3443.15元。据此计算，自如分期（轻松月付）的年利率为10.4%。

据开甲财经2022年3月发布的《 贝壳找房旗下自如分期年利率超24%》一文显示，彼时自如分期的年利率还高达24.5%。

如果使用京东白条付款，按月付款的首次付款（第一期）租金为3479.80元（含房租3118.8元+服务费331.8元+免押金手续费29.9元），第2-10期应付3449.8元，第11-12期每期支付3317.8元，年度总支出为 41163.5元 。

根据自如签约页面提示，使用京东白条押金减免权益并成功免押后，每份合同只需要支付 29.9元免押金手续费。自起租日计算20天内完成解约，费用全额退还，超过20天费用不予退还。

对比发现，使用京东白条按月付款合同总计支付金额比普通月付省2634.1元，比普通季付还省548.5元，且无需支付押金。

虽然在自如租房使用轻松月付、京东白条按月付款比普通月付、普通季付更省钱，但并不意味着自如租房、京东白条的息费很便宜，只能说自如的普通月付、普通季付很不划算，通过调低使用轻松月付、京东白条的总支出，变相逼迫用户采用贷款方式租房，而自如在实现快速回笼房租的同时，收取助贷服务费或贷款引流费。

例如，小编的京东白条总额度3200元，其中白条可取现额度2600元。根据《白条取现服务协议》，分期服务费率为1.0573%/期，年化利率为22.648%，违约金比例为0.065%/日（折合年利率为23.725%），贷款人为厦门国际信托有限公司。

值得注意的是，虽然京东白条是作为轻松月付的补充产品，但对京东白条而言，有了自如这样一个消费场景，京东白条终于有机会走出京东体系。

事实上，自去年京东业绩开始承压以来，而互联网金融整改告一段落之际，京东金融就开启了“狂飙”模式，而行动最为积极的就是京东白条。

开甲财经注意到，目前京东白条旗下产品包括：金条借款、白条取现，小白守约、信用卡、以及微信打白条（白条分分卡）等。其中，金条借款是京东自营助贷产品，最高额度20万元，年利率3.9%-24%。小编尝试申请，但页面提示“金条借款服务逐步开放中”。小编再次尝试申请，京东白条为小编推荐了第三方借款产品。

京东白条是京东金融通过大数据进行信用评估，为信用等级高、有消费需求的用户提供先消费后付款服务。网上资料显示，除京东体系外，小米、华为、苏宁易购、唯品会支持京东白条付款，但实测发现，小米目前还支持京东白条付款，但华为、苏宁易购、唯品会不支持京东白条付款。至于白条取现产品，其额度关联京东白条。例如，小编京东白条总额度3200元，但白条取现额度只有2600元。

小白守约（原小白信用）类似蚂蚁集团的芝麻信用，是京东白条根据用户的身份属性、资产能力、信用产品的使用及履约情况、信用历史、购物及投资理财的行为和偏好、社交关系等多个维度的数据,通过大数据算法,对用户的信用水平给出的综合评估。

信用卡为京东联名卡业务，合作卡片包括：中国银行京东PLUS无界联名卡，招商银行京东PLUS联名卡，中信银行京东PLUS联名卡（新春版），宁波银行京东PLUS联名白金卡，浦发银行京东好物联名卡，浦发银行京东PLUS联名卡，江苏银行京东无界联名信用卡，北京农商银行京东金融联名卡，盛京银行京东联名信用卡，广发银行京东超市联名卡，平安银行京东JOY联名信用卡，招商银行京东联名信用卡，广发银行京东PLUS联名卡。

微信打白条（白条分分卡）是京东白条推出的新的信用付款服务，该服务由京东科技、宿迁钧腾信息科技有限公司（京东白条）指定合作发卡行南京银行的电子账户，通过南京银行合作的第三方支付绑定该电子账户，并关联用户的白条额度，额度可以在微信、支付宝使用。小编尝试激活微信打白条（白条分分卡），但页面提示“您的审批未通过”。