邮储银行、郑州银行、平安人寿等分行背后的罚单

金融主体全生命周期监管，扫清金融监管盲区死角，风险防控无例外：中央金融工作会议一再强调银行业的强监管。但在此背景下，仍有金融主体无视风险，踩踏监管红线。

进入三月份以来，国家金融监督管理总局开具了不少罚单，对邮政银行、中国农业发展银行、中信银行、国华人寿、中华联合财险、幸福人寿、平安人寿等子公司以及一些村镇银行处以罚款或警告，内容涉及挪用资本金、编制虚假客户信息、违规办理贷款业务、贷前调查不尽职、编制虚假报表、编制虚假理赔资料等。

“虚假”，多家金融主体被处罚

金融行业，在三月份的处罚单中，因“虚假”、“虚增”等原因，多家企业被处罚。

3月25日，国家金融监督管理总局张家口监管分局发布行政处罚信息公开表，因编制、提供虚假的报表、资料，对国华人寿保险股份有限公司张家口中心支公司处罚款15万元。

因对上述事项负有责任，对时任国华人寿保险股份有限公司张家口中心支公司副总经理（主持工作）李丽警告并处罚款1.2万元处罚。

同一天的消息，因编制虚假理赔资料等，中华联合财险长春支公司被罚款71万元。3月25日，国家金融监督管理总局吉林监管局发布行政处罚信息公开表），因未严格执行农业保险单独核算、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假理赔资料，对中华联合财产保险股份有限公司长春中心支公司进行总计罚款71万元处罚。

因对虚构保险中介业务套取费用事项负有责任，对时任该支公司总经理助理、副总经理（主持工作）尹航进行警告并罚款7万元处罚。

因对未严格执行农业保险单独核算事项负有责任，对时任该支公司总经理助理、副总经理杨少伟进行警告并罚款9万元处罚。

因对未严格执行农业保险单独核算事项、编制虚假理赔资料事项负有责任，对时任该支公司总经理助理王文会进行警告并罚款12万元处罚。

另外一家险企当天也被公开处罚信息。3月25日，国家金融监督管理总局迪庆监管分局发布行政处罚信息公开表，因编制虚假的报表、资料，通过虚列代办年检费套取费用；虚挂代理人套取费用；委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，对永安财产保险股份有限公司迪庆中心支公司进行罚款28万元处罚。

因对“编制虚假的报表、资料，通过虚列代办年检费套取费用”事项负有责任，对时任永安财产保险股份有限公司迪庆中心支公司副总经理（主持工作）印建辉进行警告并处罚款1万元处罚。

再往前的3月22日，包括银行、村镇行、险企等在内的多个金融主体被罚款，金额从10-25万不等。

因普惠小微企业贷款数据失真，九江恒通村镇银行被罚25万元；

因虚列经营费用，中国平安人寿威海支公司被罚款12万元；

因编制虚假客户信息，邮政银行九江市分行被罚款20万元；

因编制虚假财务资料、编制虚假业务资料等，对幸福人寿保险股份有限公司常州中心支公司进行警告并处罚款25万元处罚。

复旦复华连续十年虚假财报记载

还有一家企业因连续十年虚假财报记载，被上海证监局决定对公司采取责令改正的监督管理措施。

上海证监局官网日前披露的一则行政监管措施决定书显示，经上海证监局认定，复旦复华存在隐瞒负债、虚假平账、不当会计确认等行为，导致公司披露的2013年-2023年期间的定期财务报告存在虚假记载。上海证监局决定对公司采取责令改正的监督管理措施。

根据公告，2013年-2017年间，复旦复华为解决参股公司上海高新房地产发展有限公司和上海复华中日医疗健康产业发展有限公司对公司的历史宕账，账外累计向公司建筑承包商舜杰建设（集团）有限公司借款7500万元，虚假平账，其中2000万元债务于2023年11月已被生效司法裁判文书确认，5500万元处于诉讼程序。2023年6月，复旦复华根据一审判决书，计提2000万元预计负债，全额确认为当期损失。

上海证监局表示，上述隐瞒负债、虚假平账、不当会计确认等行为，导致公司披露的2013年-2023年期间的定期财务报告存在虚假记载，违反了《上市公司信息披露管理办法》和《上市公司信息披露管理办法》相关规定。上海证监局决定对复旦复华采取责令改正的监督管理措施。

值得一提的是，复旦复华从2013年至2023年连续十年一直聘用立信会计师事务所担任审计机构，后者也一直出具标准无保留意见的审计意见，直到财政部国务院国资委证监会关于印发《国有企业、上市公司选聘会计师事务所管理办法》，要求国有企业连续聘任同一会计师事务所原则上不超过8年。立信会计才停止了对复旦复华的审计。

因审核调查不严、违规贷款，农发行分行等被罚

三月份的处罚单中，多家企业因为违规办理贷款业务、贷前调查不尽职等原因被处以警告和处罚。

因违规办理贷款业务，农发行张北县支行被罚款45万元。3月25日，国家金融监督管理总局张家口监管分局发布行政处罚信息公开表，因违规办理由财政资金担保及还款的贷款业务，对中国农业发展银行张北县支行罚款45万元。

因对上述事项负有责任，对时任中国农业发展银行张家口分行创新和投资业务部高级主管王雅青、时任中国农业发展银行张北县支行行长戴元平分别进行警告处罚。

因贷前调查不尽职，香格里拉渝农商行被罚款25万元。3月25日，国家金融监督管理总局迪庆监管分局发布行政处罚信息公开表，因贷前调查不尽职，对香格里拉渝农商村镇银行有限责任公司进行罚款25万元处罚。

因农业保险核算执行不严，中华联合财险吉林公司被罚款21万元。3月25日，国家金融监督管理总局吉林监管局发布行政处罚信息公开表，因未严格执行农业保险单独核算，对中华联合财产保险股份有限公司吉林分公司进行罚款21万元处罚。

因对上述事项负有责任，对时任中华联合财产保险股份有限公司吉林分公司总经理助理何永新进行警告并罚款7万元处罚。

此外，因贸易背景审核不严等，中国银行上海市分行被罚款35万元。3月18日，国家金融监督管理总局上海监管局发布行政处罚信息公开表，因未按规定报送报表;贸易背景审核不严，对中国银行股份有限公司上海市分行进行罚款35万元处罚。

因信用卡资金管控不力等，中信银行信用卡杭州中心被罚款30万元。3月15日，国家金融监督管理总局浙江监管局发布行政处罚信息公开表，因信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为，对中信银行股份有限公司信用卡中心杭州分中心罚款30万元处罚。

因资金挪用，郑州银行分行被罚款95万元

因贷款被挪用作项目资本金等，郑州银行新乡分行一副行长被警告。3月25日，国家金融监督管理总局新乡监管分局发布行政处罚信息公开表，因对郑州银行股份有限公司新乡分行贷款被挪用作项目资本金；违规以贷转存，滚动办理存单质押贷款的违法违规行为负有责任，对时任郑州银行股份有限公司新乡分行副行长胡鑫进行警告处罚。

3月19日，国家金融监督管理总局新乡监管分局发布行政处罚信息公开表，因违规向小微企业收取法人账户透支承诺费；贷款被挪用作项目资本金；违规以贷转存，滚动办理存单质押贷款，对郑州银行股份有限公司新乡分行进行罚款95万元处罚。因违规向小微企业收取法人账户透支承诺费的违法违规行为负有责任，对时任郑州银行股份有限公司新乡分行副行长张连印进行警告处罚。

还有因贷款资金被挪用于缴纳土地保证金被罚的。3月22日，据国家金融监督管理总局九江监管分局行政处罚信息公开表，江西江州农村商业银行股份有限公司被罚款65万元，主要违法违规事实包括贷前调查不尽职致部分贷款资金被挪用于缴纳土地保证金；员工与信贷客户存在异常资金往来。

此外，时任江州农商银行赛城湖支行行长，客户经理张军对上述违法违规事实负有责任被警告，处罚款5万元。

长牙带刺的严监管

金融监管管理总局在不同场合，一再强调，要坚决做到“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，全力推进金融高质量发展，统筹做好“五篇大文章”，持续深化金融改革开放，坚定不移走中国特色金融发展之路。

今年1月24日，第十七届亚洲金融论坛在香港开幕。国家金融监督管理总局局长李云泽致辞时指出，下一步，金融监管总局将全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管这五大监管，持续提升监管的前瞻性、精准性、有效性，协同各方依法将各类经营活动全部纳入监管，加快构建完备有效的现代金融监管体系，推动金融高质量发展。

关于风险防控怎么办？在今年两会“部长通道”接受采访时，李云泽表示，当前重点在提升“四性”上狠下功夫。

第一，“前瞻性”，就是下好先手棋、打好主动仗。将进一步健全涵盖源头治理、早期纠正、恢复处置的全流程防控机制，做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。同时，我们会加快监管大数据平台的建设，打造“千里眼”“顺风耳”，进一步提高监管的数字化智能化水平。

第二，“精准性”，就是把握实质风险，解决实际问题。将因地制宜、分类施策、精准拆弹，积极化解存量，坚决遏制增量，打好攻坚战和持久战，持续推动高风险中小金融机构改革化险。同时，我们也会把握好风险处置的时度效，避免出现处置风险的风险，确保经济社会大局稳定。

第三，“有效性”，就是坚持强监管严监管，全面强化“五大监管”。将着力推动金融监管基础法制建设，加快弥补制度短板弱项，全面提升监管执法效能。尤其紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严肃查处影响金融稳定、破坏市场秩序、造成重大风险的违法违规问题。

第四，“协同性”，就是推动形成监管合力，依法将所有的金融活动纳入监管。我们将牵头建立监管责任归属认领和兜底监管机制，推动落实“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”相关工作要求。同时进一步加大与地方党委政府的协调联动，真正做到同责共担、同题共答、同向发力。