厦门国际银行业绩不振却痴迷于专利

出品｜华博商业评论

3月23日，国家知识产权局发布的一则公告显示，厦门国际银行股份有限公司申请了一项名为“一种基于RAG的多轮对话处理方法、装置以及设备”的专利，公开号CN117743559A，申请日期为2024年2月。

在前不久的3月21日，厦门国际银行股份有限公司还取得一项名为“一种风控规则生成方法、系统及存储介质”的专利，授权公告号CN117196823B，申请日期为2023年9月。

据不完全统计，厦门国际银行已累计申请了11项发明专利。尽管厦门国际银行在专利方面取得了不少成绩，但似乎并没有将其兑现在自身的企业发展上。

业绩大幅度滑坡，风险指标恶化

2023年10月27日，厦门国际银行发布的2023年前三季度财报显示，截至2023年9月末，厦门国际银行资产总额达到11271.37亿元，较2022年末增长390.22亿元，增幅为3.59%；其中，发放贷款及垫款金额为6200.18亿元，较2022年末增长142.31亿元，增幅为2.35%。

截至2023年9月末，厦门国际银行负债总额为10387.08亿元，较2022年末增长了367.53亿元，增幅为3.67%；其中吸收存款7426.46亿元，较2022年末增长了419.36亿元，增幅为5.98%。

尽管资产负债持续增长，厦门国际银行的财务表现却非常糟糕。报告期内，厦门国际银行实现营业收入97.11亿元，同比下滑22.98%；其中利息净收入为62.30亿元，较2022年同期下滑45.86%。厦门国际银行实现净利润归母净利润11.71亿元，同比下滑58.82%。

值得注意的是，2023年上半年，厦门国际银行的归母净利润为14.28亿元。由此可推算出2023年第三季度厦门国际银行实际上为亏损2.57亿元。厦门国际银行的财务状况不容乐观。

不仅如此，厦门国际银行的风险指标也有所恶化。厦门国际银行不良率从2022年末的1.26%攀升至2023年上半年末的1.51%；不良贷款规模从2022年末的77.49亿元上升至2023年上半年末的94.77亿元；拨备覆盖率也从2022年末的168.42%下滑至2023年上半年末的140.16%。

此外，厦门国际银行作为资产规模破万亿的商业银行一直迟迟没有上市。早在2015年，厦门国际银行就对外发布公告称要推进A股上市，但是其子公司却率先向港股递交招股说明书。2023年7月，厦门国际银行的子公司厦门国际投资有限公司拟登陆港股。

有业内人士指出，厦门国际银行此举可能是有自身的战略考量。让厦门国际投资在香港上市，厦门国际银行在A股主板上市，可以实现横跨A股、H股市场，更有利于厦门国际银行“以内地为主体、以港澳为两翼”服务国际一流湾区的战略布局。

特别是考虑到银行始终有持续补充资本的需求，厦门国际银行上市可能也会在不久的将来提上议程。但是厦门国际银行下滑的业绩可能会对其冲刺A股造成不小的负面影响。

因虚假征信问题屡被消费者投诉

在黑猫投诉平台上，厦门国际银行的累计投诉量仅为141条，多涉及虚假征信问题。

3月22日，一名消费者称，自己与厦门国际银行股份有限公司福州分行无业务往来，但征信出现一条2022年6月3日厦门国际银行股份有限公司福州分行为其他个人消费贷款授信，额度长期有效，可循环使用，截至2024年2月，信用额度0元（人民币），余额为0，当前无逾期。因此要求厦门国际银行撤销征信记录，提供结清证明。

3月17日，又有一名消费者投诉称，自己与厦门国际银行股份有限公司厦门分行无业务往来，但征信出现一条2022年4月24日厦门国际银行股份有限公司厦门分行为其他个人消费贷款授信，额度长期有效，可循环使用，截至2024年3月，信用额度0元（人民币），余额为0，当前无逾期。该消费者亦要求撤销征信记录，提供结清证明。

事实上，在2020年厦门国际银行厦门国际银行北京分行因为未经授权查询征信信息等违法行为数罪并罚，处以警告和罚款347.5万元。北京分行行副行长、行长助理、风险管理部副总经理、支行行长等15人被处以0.7万至18万不等的罚款。

但是几年过去后，厦门国际银行非但没有吸取教训，反而变本加厉，从未经授权查询征信变成了虚假授信。厦门国际银行手中的多项专利既没有改善其业绩，也没有优化内控能力。