招行员工降薪了 去年追回绩效奖金4000多万

“ 招商银行去年营收下降1.64%，这是招行14年来首次出现营收下降。去年大财富管理继续萎靡，收入下降7.90%。2023年有4415名员工，被追回绩效薪酬4329万。”

3月25日晚间，招商银行发布了2023年年报。2023年，招商银行营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%；净利润1480.06亿元，同比增长6.25%。截至2023年底，不良贷款率为0.95%，下降了0.01个百分点。

这是招行营业收入14年来首次负增长，不仅由于净利差下降，导致净利息收入下滑，而且非息收入也出现了下降。

虽然净利润增长了87亿多，但是由于信用减值损失比2022年少计提了154.73亿，直接增厚了净利润。

在经济下滑的情况下，银行的日子也不好过了。

利润增长靠少计提损失？

2023年营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%。净利息收入2146.69亿，下降了1.63%，非利息净收入1244.54亿元，同比下降1.65%。

不出意外，净利差继续下降，为2.03%，下降了0.25个百分点。

公司贷款平均收益率3.75%，零售贷款平均收益率为5.02%，都不同程度下降。

非利息净收入中，财富管理手续费及佣金收入284.66亿元，同比下降7.89% ；资产管理手续费及佣金收入114.74亿元，同比下降7.89% ；银行卡手续费收入195.25亿元，同比下降8.76%。

说明这些业务上，招行退步了。

净利润1480.06亿，增加了87亿多，但是计提信用减值损失为412.78亿，比2022年少了154.73亿。

如果剔除此项数据看，净利润其实也是下降了。

2023年招行不良贷款余额615.79亿，比2022年增加了35.75亿，不良贷款率为0.95%，比2022年减少了0.01个百分点。

大幅压缩房地产贷款

到2023年年底，招行集团口径下，房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3989.67亿元，较上年末下降13.89%。其中房地产贷款余额3266.67亿，减少了493.13亿，贷款占比也从2022年的6.21%下降到5.02%。

理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2494.48亿元，较上年末下降16.95%。

由此看出，招行大幅压缩了房地产贷款业务。

2023年末，对公十大贷款企业只有一家是房地产公司，而2022年末则有三家。

集团口径下，招行房地产业不良贷款金额为171.83亿，增加了18.35亿，不良贷款率从2022年的4.08%增长到5.26%，增长了28.92%。

私人银行资产数据未披露

到2023年末，招商零售客户1.97亿，增长7.07%。金葵花及以上客户464.06万户，增长12%。

管理零售客户总资产余额13.32万亿，增长9.88%。其中管理金葵花及以上客户总资产余额10.82万亿，增长9.66%。

招商银行今年没有披露私人银行资产数据，仅仅披露了客户数，为14.88万，增长了10.42%。

信用卡流通卡9711.81万张，较上年末下降5.44%，流通户6974.04万户，较上年末下降0.37%。信用卡交易额48149.67亿元，同比下降0.44% ；实现信用卡利息收入635.15亿元，同比下降0.72%。

截至2023年末，信用卡贷款余额9359.1亿，不良贷款金额163.83亿，不良贷款率为1.75%。

2023年，招行零售金融业务营业收入1901.67亿，增长0.89%，零售金融业务税前利润972.92亿，增长4.95%。

个人定期存款飙升49%

2023年，招行个人存款余额3.49万亿，增长12.58%。

其中个人活期存款1.83万亿，极其罕见减少了1537.52亿，下降了7.75%。

而定期存款增加了5444.79亿，增长了48.58%。2022年，招行个人定期存款就增加了53.47%。计算下来，这两年招行个人定期存款增长了1.28倍。

堪称报复性存款！

大财富管理继续萎靡

财富管理业务一向是招行的强项，不过2023年财富管理业务板块业绩延续2022年下跌态势。

2023年，招商银行包括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入的大财富管理收入452.68亿元，同比下降7.90%。

其中，财富管理手续费及佣金收入284.66亿元，同比下降7.89%；资产管理手续费及佣金收入114.74亿元，同比下降7.89%；托管业务佣金收入53.28亿元，同比下降8.00%；银行卡手续费收入195.25亿元，同比下降8.76%；结算与清算手续费收入154.92亿元，同比增长2.93%。

在财富管理手续费及佣金收入中，代理保险收入135.85亿元，同比增长9.33%；代销理财收入54.24亿元，同比下降18.37%；代理基金收入51.79亿元，同比下降21.52%；代理信托计划收入32.06亿元，同比下降19.43%；代理证券交易收入7.31亿元，同比下降19.05%。

4415人被追回4329万

2023年招行员工数量为116529人，全年员工薪酬为703.48亿，人均年薪酬60.37万，2022年这一数据为62.53万，人均下降了3.45%。

不仅如此，由于制定了绩效薪酬追索扣回机制，2023年全行执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人，追索扣回绩效薪酬总金额4329万元，人均追回近1万元（9805元/人）。