如果你向银行借100万,不要利息,甚至一年之后只要你还99万,你借还是不借?
你可能会说,哪有这样的好事?
在日本就有这样的好事!不过现在日本17年来第一次加息的结束了负利率时代。这到底是什么原因?对我们有什么影响?
日本正式正式将基准利率从-0.1%上调到了0%~0.1%。什么是负利率?
有些财经博主说,负利率就是老百姓把钱存到银行里,还要倒贴利息。其实不是这么回事。是指日本的商业银行把贷不出去的钱,也就是超额准备金存到日本央行是负利率,是要倒给日本央行0.1%的管理费的。日本央行以此来逼迫日本的商业银行拼命的往外放贷款,贷款利率低一点,甚至零利率都比存到央行强。日本为啥要实行负利率?
上世纪90年代日本经济泡沫破裂,30年代日本经济陷入到了停滞状态。1994年日本的GDP是5万亿美元,到了2022年就跌到了4.26万亿美元,跌幅达到了15%左右。日本进入到了低欲望社会消费时期。物价不涨,工资也不涨,导致整个国家经济陷入长期通缩。如果你知道明天的价格比今天还要低,早买早亏,你可能就会对存钱更感兴趣。于是大家都把钱存到银行了。
日本央行为了刺激花钱消费,鼓励借钱消费。于是就开始搞低利率、零利率甚至负利率。老百姓也不傻,不借白不借。但是他们不是借钱去消费,而是到国际市场去套利。他们把不要利息的日元兑换成美元,然后要么存到美国银行讨赚利息。要么买美国国债。
美元加息后的利息是5.2%~5.5%,这笔收入是相当可观的。更可观的是,美国加息后,日本跟中国一样,没有跟进加息,反而一直维持宽松的货币政策,导致日元对美元大幅贬值。日元兑换美元贬值幅度高达36%。日本老百姓很精明的,利息汇率两头赚,赚完了再看准时机换回日元,你说哪有这样躺赚的无本买卖呀?
截止到2021年末,从日本银行借来投资到日本境外的钱高达3.5万亿美元。这比美国境外投资还高。随着安倍经济学的推出,更是形成了海外的另一个日本,年利率让日本成了免费的提款机。日本人都在疯狂借贷去海外投资。比如孙正义投资马云,不光是眼光好,更重要的是他借来的钱根本就没有成本。赌赢了是首富,赌输了还是首富。
国际金融大鳄更是乐意去日本借钱,比如巴菲特投资日本股市的前提就是要借日元。还有一些金融大鳄借日元换成美元,然后再投资到美股,干的都是空手套白狼的活。但是现在日元加息,如果美元再降息,利息差就小了。他们可能会把日元还给日本银行。日本为什么要加息呢?
第一,日本产生了输入性通胀。日本是一个资源匮乏的国家,90%的能源和材料,60%的食品是要靠进口的。由于俄乌冲突和疫情的影响,目前日本的通胀已经超过了安全线2%,日本在通过加息来抑制物价上涨。
第二,国民收入提高就会形势好转了。日本最大的工会组织日本工会联合会表示,日本大型公司同意在2024产业将工资提高5.8%。去年3月,日本大学毕业生就业率高达98%,比2011年的80.5%有大幅的提高。收入增加了,就业率提高了,就会促进消费。所以日本央行放弃了负利率,要用加息来抑制通胀。
告诉你一个扎心的现实,无论是哪个国家,普通人都是被设计好了的,只有你的收入在支出之后所剩无几,你才会好好干活。你懂的!
第三,配合美国减息收割。在美联储无力继续加息的僵局下,美国敦促日本加息,目的就是想给资金短缺的国家压上最后一根稻场。从而引爆更多的企业暴雷,以便接下来美元减息收割。毕竟日本不是一个拥有完整主权的国家,它不过是美国全球经济的一个棋子。不服从美国是不行的。日元加息对我们有什么影响?
日元加息会导致大量的日元从世界各地回流。日元会加速贬值,日本政府欠我们的债等于卖掉了一部分。日本国内的流动性肯定会暴增,日本出口的竞争力也会加强。但是日本汽车、日本造船、日本家电等等出口业务早已经被我们全面超越。日本的衰退是科技和生产力的衰退,靠调整金融政策是解决不了根本问题的,所以不足为患。
日本这次的加息力度不是很大,再说日元又不是全球通用货币,对我们普通人不会有太大的影响。
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