某股份制银行内控合规一体化平台持续提升合规质效

中央金融工作会议上强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险。

会议中特别提到，切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，内控合规能力是银行业务稳健运营的重要基础，在当前强监管、严监管、深监管的态势下，持续发挥着监督、服务和保驾护航的作用，领雁科技助力某股份制银行合规部在依托数字化转型，借力新技术，开展智能合规风险管控，形成及时化、前瞻化、智能化、精准化的内控合规管理体系，充分打通一、二、三道防线信息壁垒，有效提升第二道防线内控合规能力。

多措并举深化内控合规数字化建设，构筑经营保障

随着金融风险日趋复杂，加快内控合规数字化转型，通过新兴技术挖掘数据价值并全面赋能业务发展已经成为国内外银行业的共识。在进行此次内控合规一体化平台建设之前，该股份制银行通过内控合规一体化平台构筑对外敏捷反应、对内精准响应的“数字内控”体系，既是当前有效应对复杂的内外部形势，主动“拥抱监管”的主要路径，也是搭建数字银行能力框架，积极践行内控合规“服务前台、服务分行”的有效措施。

该银行本次建立的内控合规数字化平台是集反洗钱管理、问责管理、案防管理、员工异常行为管理、合规风险管理、内控流程管理、操作风险管理等功能为一体的综合管理系统。

（一）智能化、自动化的合规技术，赋能总、分行强化合规风险管理

借力数据中台，建设面向内控合规管理的专有数据集市，设立监管评级指标、内控评级指标，形成全面合规画像基础数据底层。通过引进与自主研发相结合，上线洗钱风险监测模型，发现可疑风险案例；建立大量员工异常行为监测模型，堵截异常违规行为，完成了从事后管控向事中监测的能力转变，实现风险关口前移，赋能总、分行强化合规风险管理。

与此同时，借助系统的可视化、智能化数据分析功能对系统数据进行深度挖掘加工，形成风险热图、合规画像、员工画像、机构画像，构筑主动预警内控合规管理机制，为业务活动及管理事项提供决策依据，提升决策效能，切实服务业务经营，将合规管理转化为银行核心竞争力。

（二）多元性及拓展性强的数据质效，助力打造内控合规全流程闭环管理

单点风险防控并不难，但基于体系化的联防联控机制是一个不小的挑战。本次系统建设，内控合规主题数据集市包含了内控管理平台自身产生的管理数据、行内业务交易数据、业务分析数据、外部监管处罚、司法工商等一系列结构化、非结构化数据，丰富了合规管理的数据来源。同时从数据、工具、信息三个层面进行整合，打通行内多个系统平台的数据信息，形成互联互通的联合效果。

内控合规工作的全流程闭环管理，从顶层设计上明确了合规风险管理和操作风险管理的风险偏好。在制度体系的建设过程中，为员工提供了明确的行为指导，并通过梳理内控流程，将各项制度转化为可执行的内部控制措施。同时，员工行为管理、案防管理、现场检查以及非现场监测等环节，均能有效揭示违规问题和内部控制的薄弱环节。整改管理则着重推进问题的整改和缺陷的修复，而问责管理则进一步提升了员工的守法合规意识。

（三）数字化、智能化的合规流程管理，助力合规管理体制增效

以业务数据为切入点，以内控流程为基础，以数据分析为手段，以问题为抓手进行建设。通过内控流程与操作风险、案件防控、问题整改、内外规制度等标准化的工作流程管理模块，实现相互之间紧密联系，及时发现和防范潜在的风险流程，提高内部控制体系和合规风险管理体系质效。

打破业务管理壁垒，通过数据报送、数据分析等技术拓宽覆盖到行内总分行的各个领域，实现合规流程可视化，推动管理人员了解更多业务细节，从而推动监管程度逐渐向多、宽、深的方向发展，为总行、分行提供合规预警信号，为精准施策提供依据，逐步实现内控合规工作的线上一体化推进和数字化转型。

融合业务需求，数智技术在内控合规领域的实践

通过内控合规一体化平台收集问题信息，具象化呈现多渠道收集、分析、监测、排查获取的合规风险信息，向业务前台、风险中台、数据集市输出高质量的管理数据及分析结果。同时强化合规管理成果在业务管理、人员管理、结构管理中的深入参与与运用，通过模型生命周期管理、模型库、疑点自动化及线上化管理、定制化流程配置、多租户服务模式等功能，有效推动监管法规与行内管理制度的落地执行，助力行内形成内控合规的长效机制与持续优化，及时发现问题、解决问题，形成业务发展与内控合规的合力作用。

01 模型生命周期管理，提升业务解决的灵活度

在内控合规一体化平台中，设有“模型工厂”功能，实现可视化模型探索，能够提供的十余种数据分析工具和多种常用函数，满足合规业务人员提出业务需求、梳理业务关注点、分析数据、申请数据的工作需求，进而助力运维人员装载、维护业务数据至数据平台或数据集市，最终方便模型研发人员进行模型探索、校验评估、推广运用等模型管理工作。以此形成相互促进、循环增长的过程，打破科技知识壁垒，使业务人员无需掌握数据库语言即可完成业务模型建立。实现将优秀的合规风险经验转换为系统性语言生成特定模型数据的数字化转型，提高业务解决的灵活度。

02 模型库：持续提升模型制作质效

通过模型库功能，利用标签体系对模型进行分类管理，根据业务条线、归属系统、模型用途及特有业务维度对模型进行标准化分类，避免重复制作，且通过现有模型作为基础，可加快产品开发和设计过程，有利于团队工作成果提升。在模型库的维护过程中，通过实时的智能化处理，对数据进行实时更新，使得数据更加准确可靠，更是便于合规人员检索、应用，提高团队间协作和共享效率。

03 疑点自动化及线上化管理：以数据驱动自动持续合规

为提高疑点自动化及充分调动疑点核查工作，领雁科技内控合规一体化平台整合高质量模型，通过支持合规管理人员自定义预警模型、风险指标，实现对员工异常行为、操作风险关键指标、合规风险监测指标等既定业务规则周期性执行监测，并进行合规风险疑点数据的自动生成，对异常情况进行预警和提醒，进而实现自动运行监测预警任务，对疑点结果实现自动推送，且在总行部门与一分、二分有交互的环节，实现在线反馈，提高接收和反馈的效率，督促尽快完成任务。从而充分调动总、分行人员开展疑点核查，达到以数据为驱动改变传统作业方式，及时发现和解决潜在风险，实现持续合规管理。

04 定制化流程配置：可追溯性监督与审查

为提供一致性、多视角且相互验证的管理信息，促进各业务条线和管理部门优化业务和管理流程，实现管理工作流与信息流的整合。可通过工作引擎对系统中各类审批事项的流程进行配置管理。系统管理员在线上可以对流程进行可视化“拖拽”的方式对流程各个环节及审批人进行设置，进而针对具体的工作流程和实际需求进行灵活调整和优化，适应不同业务场景和需求变化，提高工作准确性和可靠性。并且，定制化的流程配置通过实现工作流程可追溯性，方便对工作过程进行监督与审查。而通过与其他系统或应用进行集成，可实现数据的共享与交换，将工作流与信息流进行整合，提高工作效率。

05 多租户服务模式：最大化发挥数据价值

合规数据的来源丰富且高效，为最大化发挥数据价值，系统采用了多租户权限控制模式，通过数据资源、菜单资源、指标资源、功能资源等集合，支持为不同机构、不同部门、不同用户开放权限，该模式在保障安全性的前提下，支持系统在全行范围内推广使用，最大化发挥系统效能，形成业务发展与内控合规的合力，赋能经营价值。

以管控中枢凝聚核心竞争力

目前，领雁科技已为该银行成功搭建内控合规平台一期，初步实现功能模块流程的线上化运作及基础的分析监测功能。展望未来，我们将致力于达成三大核心目标：

一、面向基层的无感敏捷管控中枢。通过非现场监测的自动预警机制，为基层人员提供更为精准、高效的合规管控措施，实现合规工作的无缝衔接。同时，自动获取和分析监管重点领域的数据，为基层提供更为敏捷的合规信息支持，确保业务运行的合规性。

二，打造前中后台协同共享的服务中枢。通过“内控合规一体化平台”，打破前台业务数据与中后台管理工具之间的信息壁垒，形成“风险识别、预警监测、监督检查、整改问责”的完整闭环工具链。这不仅为前台风险管理提供有力支撑，也为中后台的战略发展提供决策依据，更为构建全面的“大监督”体系提供坚实的平台基础。

三，面向各管理层构建高效精准的决策中枢。我们将进一步整合内控合规风险数据，形成统一的风险视图，涵盖机构、员工、客户、产品、渠道等多个维度。这将为各级管理层提供合规、反洗钱及操作风险等方面的全面风险信息，确保决策依据的准确性和高效性。

通过搭建信息共享、平台公用、工具整合的“一体化平台”，形成完善的“数字内控”体系，为前台业务和基层机构提供强大的支持，实现内控合规管理的经营价值最大化。