寿险中最经典的当属杠杆终身寿，在海外是主流险种，深受中高净值人士青睐。他们喜欢配置大额寿险，以杠杆放大传承财富。
人的一生需经历创富、守富、传富三个阶段，而杠杆终身寿在守富和传富阶段作用显著。
以金钱为衡量标准，人的生命有贵贱之分，人与财富合一，人即资产、财富。
人在世时是印钞机，倒下后就是人民币。
利用杠杆实现资产传承，将钱留给家人。通过保单架构设计，可按心愿高效、便捷地传承，避免遗产纠纷和繁琐程序，还可规避未来可能开征的遗产税。
李嘉诚曾说：“李家每添一个孩子，我就为他买一亿元人寿保险，确保世世代代从出生起就是亿万富翁。”
企业家可利用人寿保单提升自身价值，将家庭成员变为优质资产，从而改变家族命运，代代相传，使家族强大。因此，香港杠杆寿成为许多内地企业主赴港投保的首选。
1. 香港杠杆寿：高杠杆+高潜在回报
● 与内地相比，香港的杠杆寿具有更高杠杆。以某人为例，40 岁非吸烟男性，选择 20 年交费，首笔保费 2.83 万美元，即可锁定 200 万美元传承财富。
● 由于终身有红利且红利持续增值，保单后期有更高潜在回报。71 岁时，预期传承财富为 228 万美元，约为总保费的 4 倍；81 岁时，为 319 万美元，约 5.6 倍；91 岁时，为 464 万美元，约 8 倍。
2. 长期财富控制权
● 对于创业家庭，二代的生活习惯、婚姻风险和投资能力等都是传富过程中的风险点。香港杠杆寿的优势在于，无论生前还是身后，投保人都能掌控这笔财富。
● 生前，投保人作为保单持有人，是保险资产的实际所有者。如有需要，可通过减保或退保提取保单现金价值和红利。
3. 类信托功能
● 身后，除了一次性支付身故金，还可选择按月分期或部分一次性支付、部分按月分期的方式，将财富细水长流地给予下一代，防止挥霍、乱投资或受骗。同时，寿险身故金属于受益人个人财产，不会因子女婚姻变故被分割。
4. 多货币配置，对冲单一货币风险
● 面对复杂的国际形势，通过持有多种货币分散单一货币风险，已成为中高净值家庭的共识。香港杠杆寿通常为美元或港币保单，港币与美元挂钩，无论选择美元还是港币保单，都可对冲人民币贬值风险。
● 此外，许多中高净值家庭的孩子在国外学习或工作，甚至有移民计划，海外资产配置也更为重要。
有资产+传承需求=杠杆寿
对于有传承需求的人，尤其是多子女和复杂婚姻家庭，杠杆寿是放大资产、指定传承、避免家人遗产纠纷的必要金融工具。
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