“无抵押”办贷款 “套路贷”夺豪车

近日，渝中区公安分局大坪派出所成功破获“套路贷”诈骗系列案件，抓获犯罪嫌疑人8名，为受害群众追回被骗车辆12辆，挽回经济损失共计300余万元。

2023年4月7日，大坪派出所接到群众李先生报警求助，称其在2023年3月31日19时左右，前往渝中区大坪附近一茶楼的贷款公司办理借贷业务，当时贷款公司的工作人员称，申请贷款无需进行车辆抵押，只需在自己的车(价值60余万元)上安装一台GPS定位机器即可。随后，李先生便与该贷款公司现场签署了借条、抵押合同、车辆买卖合同等材料，后贷款公司对其进行家访，以李先生安装GPS进行贷款的车辆在其母亲名下，不是本人所有，且实际居住地址存在问题，不符合安装GPS的条件为由，将该车辆开走并控制,后李先生主动退还借款，对方仍拒不归还车辆。报警人李先生曾多次找到贷款公司工作人员沟通协调并在多地报警求助，贷款公司均以车辆存在买卖纠纷，并出示车辆买卖合同等材料“以证清白”，所以最终相关部门都以经济纠纷进行定性。

是经济纠纷还是“套路贷”诈骗？接到报案后，大坪派出所立即展开案件侦查。办案民警调查发现，在贷款过程中，李先生申请贷款共计8.5万元，实际到手金额只有6万元，其余2.5万元被贷款公司以收取手续费等理由扣除。同时，民警还发现，整个“零抵押”贷款过程中还存在签订合同不规范、故意隐瞒或设置陷阱等问题。此外，办案民警通过查询全市同类型的车辆纠纷报警记录后发现，另外还有多起与该贷款公司存在“纠纷”的群众报警记录，但是由于贷款公司持有“陷阱”合同作掩护，警方只能以经济纠纷进行调解，给当事人造成极大经济损失。

为确保案件证据链完整，及时帮助人民群众追赃挽损。办案民警连续昼夜奋战，成功与另外4名报警人取得联系，通过大量调查取证，研判出了一个由周某某、王某、雷某某等8人组成的诈骗团伙，涉案人员遍布四川、重庆等地。

该团伙利用受害人急需资金的心理，以提供借款渠道，不抵押车辆、装GPS、低利息放款等噱头来吸引受害人。在借款时收取高额服务费、中介费，并制造障碍造成受害人违约的假象，以达到占有受害人车辆目的的犯罪事实。

2023年5月16日，专案组对案件主要嫌疑人采取收网行动，嫌疑人周某、王某、雷某、肖某某等6人被成功抓获。

随后，在对到案的6名嫌疑人的审讯中，民警发现被该团伙诈骗的受害人可能远不止5人,于是，大坪派出所继续对可能遭受过该团伙诈骗的受害人进行寻找,经过不懈的努力，共筛査出15名受害人，涉案车辆价值400余万元。

以找回所有车辆，替受害人挽回损失为目的，渝中警方开启了寻找所有涉案车辆的工作。在此期间，民警跑遍了四川、河南、湖北、甘肃、西藏等地的20多个城市，最终成功找回涉案车辆12辆，为人民群众挽回经济损失300余万元。截至2024年2月，8名嫌疑人已经全部到案，其中6名嫌疑人已被移送渝中区检察院审查起诉，2名嫌疑人已被依法刑拘。目前，案件仍在进一步深挖办理中。

1、如何识别“套路贷”？

“套路贷”，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，又通过其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

民间借贷中出借人的目的是赚取利息，一般借贷中，出借人通常希望借款人能够按时还本付息；而对于“套路贷”，借款只是幌子，利息也非核心目的，放贷人终极目的是借款人的财产，且放贷人通常不希望借款人按时还款。

所以在“套路贷”中，放贷人往往以低息、无抵押等由头引诱被害人入套，诱使被害人签订虚高借款合同，谎称只要按时还款，虚高的借款金额就不用还，然后制造虚假给付痕迹，采用拒绝接受还款等方式故意制造违约，通过一系列“套路”形成高额债务，以达到非法占有他人财物的目的。

所以当遇到不合乎常理的超低利息贷款广告的时候，或是贷款方要求我们配合签订不常规合同时，都到提高警惕了。

2、8名嫌疑人可能要承担的法律后果？

“套路贷”实施过程中，欺骗、威胁、暴力、“软暴力”等行为交织，样态多样可能触犯诈骗、强迫交易、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、抢劫等多项罪名，具体触犯哪些罪名要根据案件事实来分析。

就本案而言，8名嫌疑人涉嫌诈骗罪，根据刑法规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处或单处罚金。

3、本案警示？

贷款要谨慎，具体来说：

（1）正视自己的贷款资质，抵抗低息诱惑

相信也有不少的借款人，因为自己个人贷款资质没有达到银行要求，或者贪图某贷款机构利息低的情况，在急需资金时向其他一些贷款机构低头，让套路贷有机可乘。

（2）找正规的抵押贷款公司，非正规手段勿必绕行

正规的贷款公司营业执照肯定是必需的，不过除此之外，还有省金融办下发的“开业批复”,文件名称通常为“关于地域名+贷款公司开业的批复”.因此您在办理贷款业务的时候可以要求公司出示开业批复以便区分。

（3）选择合适、能力范围内的抵押贷款产品

例如你有借50万的资质，但是你的工资只有1万块，每月的还款超出了能力范围，大部分的人都全部借出来了，最坏的后果是逾期、最愚蠢的做法是借东补西，最正确的做法，是能还多少，借多少。

（4）放款前收取费用：如保证金，违约金等

因为无论办理哪种贷款，那种所谓要交保证金，违约金的别去碰;因为正规的贷款机构，交保证金的比较少。至于违约金一般是贷款之后。如果贷款期限没到，提前还款可能收取一定的违约金。而不是提前收取。