众邦银行股权拍卖不顺，合规问题突出

出品｜华博商业评论

司法拍卖平台显示，众邦银行2.71亿股股份将于3月3日上架拍卖，该笔股权估值总价为3.41亿元，起拍价为2.51亿元。而该笔股权首次上架于2023年12月，起拍价为2.64亿元，同样也拆分5股，但最终因无人出价，全部流拍。因此，此次拍卖的起拍价较上次进一步下降，较估值股价下降26.39%。

据悉，这两次拍卖股权的股东方为钰龙集团，其持有众邦银行股权4亿股，持股比例为10%，是众邦银行的第四大股东。钰龙集团并因为资金链问题导致股份被武汉市中级人民法院冻结，不得不进行司法拍卖。

但是从此前的流拍结果来看，众邦银行的股权拍卖并不顺利，与其向好的业绩相背离。

众邦银行2024年1月26日披露的数据显示，2023年该行实现营收19.33亿元，同比增长25.52%；实现净利润4.05亿元，同比增长21.62%。资产总额为1144.94亿元，较2023年初增加67.47亿元；存款余额为834.30亿元，较2023年初增加117.58亿元；贷款余额为474.44亿元，较年初增加28.76亿元。

有报道指出，中小银行股权流拍非常普遍，最近的厦门农商行和浙江民泰商业银行均出现了类似的情况。业内人士指出，当前市场流动性低，风险预期较高，可能导致中小银行大宗股权的需求不足。相较于大型银行，中小银行往往资产质量偏低，盈利能力偏弱，从而影响投资者对银行股权的信心。不仅如此，未上市的银行乏公开财务数据，只能通过相对估值法粗略估算，结果通常会高估，进一步影响投资者的投资意愿。

众邦银行虽然营收净利润表现不错，但是资产端表现并不算好。其资产规模增长速率仅为5.89%，贷款余额增长速率仅为6.06%。而同类型银行苏宁银行资产规模较2023年初增长11.57%，达到1163.56亿元，实现了对众邦银行的反超。不仅如此，尽管二者资产规模差距不大，苏宁银行的营业收入却已经达到45.65亿元，净利润达到10.55亿元，与众邦银行拉开了不小的差距。

此外，众邦银行2023年的不良率为1.73%，较2022年同比上升了26个bp。2022年的不良率较2021年上升了36个bp，近两年增长速度较快。金融监管总局发布数据显示，截至2023年末商业银行的不良贷款率为1.59%，众邦银行的不良率已经高于行业平均。这可能也会导致投资者对众邦银行的资产质量感到担忧。

值得注意的是，早在2020年初，苏宁银行的股东康得新因债务问题不得不拍卖其所拥有的苏宁银行股权，起拍底价约为1.064元/股，高于众邦银行此次起拍底价0.93元/股。而苏宁银行2019年营收为10.17亿，净利润为7573.4万，业绩表现并不如2023年的众邦银行。对比来看，中小银行的在市场的认可度无疑出现了很大的下滑。

众邦银行的合规问题也引发关注。

据报道，自2023年初以来，银保监会深入整顿中小银行互联网存款和异地存款业务，严肃查处高息揽存、违法违规吸收异地存款等行为。在强监管的背景下，众邦银行推出“Bang钱包”“7天通知存款”等，让用户存款后可获得一定代金券等奖励。众邦银行因此被外界质疑存在高息揽储的行为。

另据相关媒体整理统计，众邦银行2023年累计收到4张罚单，合计被罚没958万元，是所有民营银行中罚单张数和被处罚金额最高的。其中有两张百万级罚单。

2023年3月10日，因对股东股权管理不到位，奥山投资有限公司、钰龙集团有限公司累计增持商业银行股份总额5%以上未报监管部门核准，众邦银行和其股东共计被罚款110万元。

2023年4月28日，众邦银行又因为贷款管理不尽职，部分信贷资金用于增资入股；以及贷款“三查”不尽职三项违规行为被前中国银保监局湖北监管开出830万元的大额罚单。

在黑猫投诉平台上，众邦银行累计投诉超过1100条，除了收到暴力催收、乱扣费等投诉外，还被消费者投诉称自己莫名其妙收到上了众邦银行的征信。

2月7日，一位消费者称自己查询个人征信时，发现多了众邦银行5000元的授信额度，且余额为2759元，要求众邦银行核查并恢复征信，提供结清证明，消除此贷款平台上贷款记录，并注销相关账户。

2月19日，一位消费者表示自己查询个人征信，发现有一条武汉众邦银行为其他个人消费贷提供授信，额度46200，余额3000多，称此信息严重不实，要求众邦银行删除记录并道歉。