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内地富豪,忙着“转移”资产

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去年年末,胡润研究院联合中信保诚发布了最新一期的《中国高净值家庭现金流管理报告》。

作为胡润研究院的金牌栏目之一,这份报告的受关注程度,不亚于《胡润百富榜》。

相较于“排行榜”这种简单的数据对比,《高净值家庭现金流管理报告》关注点更为全面,内容更为详实,相当于是对整个中国富人阶层的心态行为窥探。

01

第一,有钱人群体依然在快速增长

2023年中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到 518 万户,拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 211 万户,拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到 13.8 万户。

从城市分布来看:北京、上海、香港、深圳、广州包揽前五位,上海的高净值家庭规模同比增长 3.4%,增幅最快。

《繁花》诚不欺我。

广东依然是全国最壕的富人集聚地,拥有千万级别家庭净资产的,比上年增加 7000户,达到 30.7万户。

第二,老板、高层和投机者是财富收割机

高净值家庭职业分布画像中,有52%是实业资本家(企业主),30%是依附于实业资本家的顶级职业经理人(金领),有8%是包租公(不动产投资者),10%是金融投机客。

第三,房产投资疲态尽显,银行储蓄首进前三

高净值群体在过去一年中,对不动产(住宅、商铺)的增投意愿继续减少。

相比于2022年,高净值家庭中依仗不动产投资获利的群体,削减了2%。

银行储蓄这种偏保守的投资策略,首次杀进了前三。

有钱人也开始“精打细算”了。



第四,资产如何转移给下一代,成为富豪们的普遍担忧

中国高净值家庭,尤其是资产3000万以上的超高净值家庭,目前普遍的担忧是:财富、人脉、地位无法传承。

根据报告测算:未来预计有18 万亿元的财富将在10 年内传承给下一代,49 万亿元的财富将在20 年内传承给下一代,92 万亿元的财富将在30 年内传承给下一代。

除了真金白银之外,富豪阶层还期待“让下一代无缝融入自己的圈层”,真金白银只能保有一时,政商人脉关系才能保证富贵永恒。

02

今年的《高净值报告》相比于往年,最大的变化就是——资产传承的意愿在加剧。

想想也可以理解,钱确实没有前几年那么好赚了。

虽然过去一年,富豪阶层的平均投资收益率为11.8%,但是还是远低于21.4%的平均预期。

在如今这种全球大环境下,“守财”的风险肯定要比“赚大钱”小得多。

富豪阶层守财的方式有很多:

比如,成立基金会,把大额财产捐赠给基金会,这样即便自家企业倒闭,基金会里的钱也不会被清算。

地产大佬杨小姐就是这么操作的。

再比如,成立家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。

富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。

在电视剧《人民的名义》里,祁同伟就给自己的孩子买了3亿的信托基金。

这些财富管理手段,本身都是合法的,但是被一些别有用心的人给玩坏了。

尤其是基金会,被网友称为“披着慈善外衣的私人金库”。

中国绝大多数的企业主,还是很正派的,他们虽然爱财,可也爱名。

在信息高度透明的今天,公众人物的一举一动都处在镁光灯下,并且左右着公司股价。

他们急需寻找一种体面合法且兼具隐私保护和收益保证的财富管理方式。

家族办公室,理所当然地称为瞌睡时的枕头。

03

在北京国贸附近,有一家神秘的公司。

门面非常朴素,装修也简单随意,员工很少,办公氛围也不活泼,异常安静,就连深耕国贸片区多年的外卖员也搞不清楚这家公司的来头。

然而就是这么一家不起眼的公司,却掌管着高达40多亿元的资金,服务着众多商界大佬。

它最核心的业务就是——帮助富豪们打理家族资产,确保安全、稳定、盈利。

不过家办业务在内地规模还是相对较小的,相比于皇城根儿,大佬们更倾向于香港和新加坡,因为拥有更多的操作空间。

比如,马云、蔡崇信的家族办公室蓝池资本,在香港。

海底捞创始人、董事长张勇的妻子舒萍的家族办公室,在新加坡。

家族办公室成立的意义,其实就在于保值、赚钱,维持传承。

金融中心的赋能,无疑能够降低利益获取的难度。

根据康普顿财富公司统计,在全球大约7300个家族办公室中,亚太地区占到1300个,2017年后的增长率高达44%,已经超过欧美国家。

香港、新加坡贡献了其中的大部分增量。



04

香港,显然很懂内地富豪阶层的想法。

去年,香港特首李家超在其首份《施政报告》中设定目标,在2025年年底前,要吸引不少于200个家族办公室在香港开设营业部或扩大业务。

这个量是很可怕的。

国内二十几个省份发展七八年,才拥有两千多家相关机构。(《2020中国家族办公室白皮书》)

香港一个弹丸之地,短短两三年就要干出十分之一的业绩。

口气不可谓不大。

香港之所以敢夸下海口,实际上也是对自身优势的自信——

富人需要的资源,香港独一份儿。


作为大中华区的金融枢纽,聚集着华人的富裕阶层,有成熟的金融体系,以及众多专业的法律、会计、金融机构。


香港对企业实行16.5%的低税率及简单税制,不对企业在香港以外的利润征税。


这对内地的富豪来说,诱惑力实在是太强了。

香港证监会行政总裁欧达礼在公开言论中,甚至将家族办公室称为香港打造资产及财富管理中心的“主要基石”。


毕竟巨额资本的聚集,正是金融中心的“原力”。

在第一批富起来的富豪群体中,有一些名字不如马爸爸、蔡老板们名气大,但是握在他们手里的财富却不容小觑。

他们的身份大多比较乡土,很多都是市县一级的首富。

产业也相对低端一些,农副产品、手工业制品、服饰等等。



在这轮时代的大潮中,他们恐慌感是最严重的:

从家族企业传承成功率看,中国家族企业平均寿命不足24年,只有不到30%的家族企业能进入第二代,不到10%能进入第三代,而进入第四代的只有大约4%。

“富不过三代”,就如同悬在他们头上的一把刀。

但是受限于自身的教育程度、认知水平,他们不敢贸然把身家交付给不熟悉的国际机构。

乡土情结也不允许他们背井离乡。

香港自然就成了他们心中最完美的解决方案。

香港作为国际金融中心,在资产配置领域拥有着得天独厚的先发优势。

说白了,人家就是有渠道能让手里的钱生出钱来。

当然,这方面的红利,现在已经不仅仅是顶层富豪的专属了。

作为普通人,也有资格喝到一些肉汤。

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