上海农商银行“鑫动能”战略新兴客户培育计划

一、背景与意义

2018年10月，上海农商银行于长阳创谷成立杨浦双创支行，并正式启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，这标志着上海农商银行科创金融服务进入从产品到服务，从单一信贷到综合赋能的新发展时期。

上海农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大报告提出的创新驱动发展战略，积极响应《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案(2022-2025年)》政策号召，以“科创更前、科技更全、科研更先”为引领，坚持金融支持科技自立自强工作方针，通过进一步升级“鑫动能”战略新兴客户培育计划服务方案，助力上海农商银行打造以科创金融为特色的科技金融服务体系，全方位支持科技企业发展，推动上海科创中心核心功能再上新台阶。

作为深耕上海70余年的法人银行，上海农商银行主动融入上海打造全球科创中心的经济发展大局中，支持上海市“战略性新兴产业和先导产业发展”重大战略，促进科技、产业、金融的良性循环。

紧扣上海市“9+X”战略性新兴产业和先导产业发展规划，积极打造科技金融生态圈，以“鑫动能”培育库为载体，持续构建“长期合作、相互依存、共创价值、共谋发展”的互信合作机制，为更多具有成长潜力的优秀企业提供全方位全生命周期综合金融服务，助力上海打造全国科技创新的驱动引擎，推动上海科创中心核心功能再上新台阶。

二、发展历程

“鑫动能”科创服务品牌之源起

近年来，银行不断加大创新力度，提升服务质效，助力科创企业蓬勃发展。上海农商银行作为沪上以践行普惠、服务科创为特色的商业银行，在科技金融领域已深耕十年有余。

2009年，在上海农商银行设立科技型中小企业融资中心，专注推动全行科技型中小企业金融服务与业务创新。2012年在张江成立了上海市首批科技金融专营支行。经过十余年的耕耘，张江科技支行不仅成为了全行科技金融领域的样板和标杆，其科技贷款规模、科技企业数更是居全市7家科技专营支行之首。2018年10月，上海农商银行于长阳创谷成立杨浦双创支行，并正式启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，这也标志着上海农商银行科创金融服务进入从产品到服务，从单一信贷到综合赋能的新发展时期。

鑫动能进阶路之 “鑫动能”2.0

2021年7月，上海农商银行发布“鑫动能2.0”升级方案，2.0方案在服务对象上，进一步聚焦具备较强科技属性，符合国家战略、突破关键核心技术、市场认可度高的本市及长三角科技创新企业。形成“一鑫四翼”围绕客户中心的服务模式，“一鑫”即“鑫动能”入库企业，“四翼”即政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构及本行各级部门，力求实现各方力量整合、优势互补、资源集聚。

此外，为更加贴合科创企业发展规律和成长需求，在2.0方案中，企业从初创到上市，从启航到领航，上海农商银行将培育库内企业将形成梯度培育模式，分为银种子、金种子、鑫种子、拟上市、已成熟五大阶段，根据各阶段特点，精准提供服务，同时培育企业向更高阶段转化。

鑫动能新突破之 “鑫动能”3.0

自2018年发布的“鑫动能”战略新兴客户培育计划以来，历经“1.0”时期的“一鑫二专三支持”与“2.0”时期的“一鑫四翼”服务体系，上海农商银行伴企成长的服务宗旨一脉相承。2023年3月，上海农商银行正式发布以“五专服务+六维赋能”为核心的“鑫动能”战略新兴客户培育计划3.0服务方案，旨在进一步扩充培育库，甄选出一批“种子企业”，培优、育强更多早中期科创企业，进一步丰富科创生态系统，打造以科技企业为核心的合作生态圈——“鑫生态”，力求实现各方力量汇集、优势互补。“鑫生态”的成立标志着上海农商银行的科创企业服务能级迈上新台阶，为科技企业擘画新蓝图。

鑫动能3.0之五专服务模式

“鑫动能”以客户为中心，为进一步提升服务质效，推出一系列差异化服务，涵盖“五专服务”，形成了专门审批机制、专属金融产品、专业服务团队、专项服务方案、专享权益体系的服务模式，致力成为科创企业的伙伴型、服务型银行，切实提高上海农商银行对“鑫动能”客户的服务质效。

鑫动能3.0之六维赋能体系

在新形势之下，上海农商银行始终贯彻“以客户为中心”的服务理念，根据科技型企业不同成长周期的发展特点，构建“鑫动能”客户六维赋能体系，进一步完善“鑫动能”综合服务生态体系，逐步搭建了“鑫动能”客户合作生态圈“鑫生态”，“鑫生态”综合赋能体系主要根据科技型企业不同成长周期的发展特点和金融服务需求搭建“鑫动能”客户合作生态圈。

上海农商银行携手政府单位、园区平台、交易所、科研院所及高校、投资机构、证券公司、中介机构等合作伙伴，多方协力从“产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科技赋能”六个维度共包含16项赋能服务，为“鑫动能”客户提供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。

三、成效与启示

自2018年发布“鑫动能”战略新兴客户培育计划以来，历经“1.0”时期的“一鑫二专三支持”、“2.0”时期的“一鑫四翼”服务体系、“3.0”时期的“五专服务+六维赋能”，“鑫动能”培育出丰硕的“果实”，伴企成长的同时，也为自身发展创造价值。

截至2023年9月末，“鑫动能”战略新兴客户培育计划入库企业已达908家，其中上市企业96家、拟上市企业86家，累计服务科技型企业超6700户，“鑫动能”综合授信规模超820亿元，综合培育效果斐然。

五专六维，赋能科创

上海中韩杜科泵业制造有限公司是一家专业从事变频给水系统、泵领域的研发、生产、销售的现代化制造型企业，2014年与上海农商银行结缘，获得2350万元的授信支持。2021年，企业被纳入“鑫动能”培育库。上海农商银行始终通过专门审批机制、专业服务团队等“五专服务机制”为企业提供差异化的金融服务。同时关注科创生态系统的融合，与外部合作机构携手打造“六维赋能体系”，为企业提供银基创接会、浦江之光等赋能增值服务。在企业发展的各个重要节点，上海农商银行提供全方位、高效的金融服务，为企业实现跨越式的发展。目前，企业已在变频给水行业占有韩国超一半的市场份额，年销售规模超2亿元。

精准浇灌，携手同行

雅科贝思精密机电(上海)有限公司也是上海农商银行“鑫动能”培育库中的一员，主要致力于提供高精、高效、高可靠性的直线电机、旋转电机、马达、驱动装置等。公司经过多年的发展，已是国家级“专精特新”小巨人企业。2017年，上海农商银行成为企业首家信贷合作银行，2019年，又将企业纳入“鑫动能”培育库，助力企业步入发展快车道。如今，授信规模已从最初的300万元增长至9100万元，企业的销售规模也从2018年的1.8亿元到现在超9亿元。6年携手，可谓互惠共赢，密不可分。

培育向前，重看未来

优思美地(上海)机器人科技有限公司是上海农商银行服务初创期科技型企业的典型案例。优思美地成立于2021年，主要基于RTK GPS(实时动态测量定位技术)的多传感融合算法，提供割草机器人一体化解决方案，可替代人工实现精细化、自动化割草的远程控制。创立满两年的优思美地，产品还在进行小量的试制并在欧美市场开启市场验证，暂未产生营业收入。同时需要投入大量的资金进行技术研发，存在一定的流动资金困难。上海农商银行通过重点园区漕河泾科技型中小企业融资平台的对接，在这颗“种子”发芽的关键时刻，以创投型思维对企业提供资金支持，以“看未来”的理念为优思美地提供特色金融服务，成功攻克尚处于“零收入”阶段的科创企业贷款难的问题。

近年来，我国社会经济环境发生深刻变化。宏观经济转向高质量发展阶段，市场进入存量竞争；人口红利转变为人才红利，发展模式面临变革；双碳目标提上日程，绿色环保成为主流。在此背景下，科技企业的竞争要素日益复杂，除了稳定的资金支持之外，还需要产业资源、政策资源、人才技术、数字化建设等多方位的创新要素支撑。为进一步提升“鑫动能”客户综合服务能力，上海农商银行升级推出以“五专服务+六维赋能”为核心的“鑫动能”战略新兴客户培育计划3.0，“鑫动能”3.0的横空出世同时满足了科技型企业在快速成长阶段的金融及非金融需求。

“鑫动能”3.0服务方案进一步完善了2.0时期形成的科技金融生态系统，围绕“鑫动能”客户不同成长周期的发展特点和服务需求，在模式、机制、产品、赋能、生态上的全面升级。“五专服务+六维赋能”的综合服务体系，突出投商行一体化，强化综合赋能，助力“鑫动能”客户提高核心竞争力，为我国金融行业赋能高科技产业提供了借鉴意义。

四、优化空间与展望

上海农商银行将通过持续优化“鑫动能”客户综合服务体系，持续扩大“鑫动能”客户基础，深入推进“鑫动能”客户产品及服务加载，有效强化“鑫动能”客户赋能增值，逐步搭建“鑫动能”合作生态圈，最终将“鑫动能”打造成上海农商银行科技金融特色名片与具有区域影响力的市场品牌。

党的二十大报告提出：“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，开辟发展新领域新赛道，不断塑造发展新动能新优势。”

中央金融工作会议首次系统提出做好“五篇大文章”，其中，科技金融位居首位。作为深耕上海、以科创金融服务为特色的商业银行，上海农商银行将继续心怀“金融向实”的价值主张，秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，打造“以科创金融为特色的科技金融服务体系”，为企业提供专项信贷产品和精准服务，践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，彰显出商业银行的金融新格局。为上海国际金融中心和科创中心建设助力，为高质量发展扎实推进贡献金融力量。